讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2022年7月4日訊（記者 朱琳）2022年，深圳人民銀行積極落實(shí)總行有關(guān)部署，根據《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制的通知》，引導轄內商業(yè)銀行加強和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴面、降價(jià)。截至2022年5月末，深圳普惠小微貸款余額1.31萬(wàn)億元，同比增長(cháng)20.9%；普惠小微貸款授信戶(hù)數122.70萬(wàn)戶(hù)，比年初增加21.43萬(wàn)戶(hù)，增長(cháng)21.16%。2022年前5個(gè)月，全市新增首貸戶(hù)10762戶(hù)，獲貸金額268.11億元；新發(fā)放普惠小微貸款加權平均利率較2021年全年平均水平下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

持續開(kāi)展金融機構中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程

近日，深圳人民銀行聯(lián)合市地方金融局、深圳銀保監局、深圳證監局等部門(mén)出臺《關(guān)于進(jìn)一步加大金融服務(wù)支持疫情防控促經(jīng)濟保民生穩發(fā)展的實(shí)施方案》，推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制。指導轄內地方法人機構通過(guò)改進(jìn)內部資源配置和政策安排，優(yōu)化完善盡職免責制度、加快構建全流程風(fēng)控管理體系、改進(jìn)小微企業(yè)不良貸款處置方式、強化金融科技手段運用、豐富特色化金融產(chǎn)品等方式，持續健全敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制，促進(jìn)形成分層有序、各有47側重的中小微企業(yè)信貸供給格局。

深圳轄內地方法人銀行均已制定敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制的具體實(shí)施細則，打通長(cháng)效機制落實(shí)落地的“最后一公里”。在健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制方面，深圳農村商業(yè)銀行成立由信貸管理部、合規與風(fēng)險管理部以及內審部組成的小微企業(yè)授信盡職免責工作小組，負責組織開(kāi)展盡職免責的調查和評議工作。該行全年實(shí)際盡職免責比例預計高于90%。在強化正向激勵和考核評估方面，深圳龍崗鼎業(yè)村鎮銀行對支行普惠金融內部考核權重提高至40%。在推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng )新方面，微眾銀行構建對企業(yè)與企業(yè)法人雙主體的信用評價(jià)與貸款全流程風(fēng)險管理體系，大大提升審批效率，客戶(hù)從發(fā)起申請到完成審批快至平均6.9分鐘，從發(fā)起借款到成功快至平均4.1分鐘。

▲深圳福田銀座村鎮銀行通過(guò)移動(dòng)pad為客戶(hù)“上門(mén)辦貸”

常態(tài)化開(kāi)展深入社區政銀企對接專(zhuān)項行動(dòng)

2020年以來(lái)，深圳人民銀行結合小微企業(yè)主要集中在社區基層的特點(diǎn)，會(huì )同各區政府發(fā)布《“深入社區穩企業(yè)保就業(yè)”專(zhuān)項行動(dòng)方案》，創(chuàng )新開(kāi)展深入社區專(zhuān)項行動(dòng)。推廣“在線(xiàn)掃碼+預約上門(mén)”服務(wù)，通過(guò)網(wǎng)格式走訪(fǎng)，指導銀行進(jìn)一步深化產(chǎn)品改革創(chuàng )新方向，打造“村民貸”“小商貸”“美味貸”等匹配社區小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。浦發(fā)銀行深圳分行行長(cháng)李榮軍對“深入社區走訪(fǎng)企業(yè)”提出“利益共同體、責任共同體和命運共同體”共生的理念，他表示，“對金融服務(wù)而言，應堅持從客戶(hù)需求出發(fā)，將客戶(hù)的訴求落實(shí)到產(chǎn)品和服務(wù)上，精準下沉，陪伴成長(cháng)，全面提升服務(wù)質(zhì)效?！?/p>

專(zhuān)項行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)至2022年6月28日，深圳人民銀行組織商業(yè)銀行累計走訪(fǎng)對接企業(yè)22.98萬(wàn)家，已有9.84萬(wàn)家企業(yè)獲得授信2301.87億元。其中，首貸企業(yè)家數占比10.8%，獲得信用貸款企業(yè)家數占比32.7%。

▲華夏銀行深圳分行向華強北電子批發(fā)市場(chǎng)客戶(hù)介紹產(chǎn)品

深入實(shí)施“深圳市小微企業(yè)首貸戶(hù)培育專(zhuān)項行動(dòng)”

2022年以來(lái)，深圳人民銀行聯(lián)合深圳銀保監局、市財政局等五部門(mén)，落實(shí)《深圳市小微企業(yè)首貸戶(hù)培育專(zhuān)項工作方案（2021-2023年）》，持續推動(dòng)開(kāi)展小微企業(yè)首貸戶(hù)培育專(zhuān)項行動(dòng)，發(fā)揮貸款風(fēng)險補償、政府性融資擔保、財政獎補對首貸戶(hù)融資的風(fēng)險分擔功能，推動(dòng)將首貸戶(hù)貼息政策寫(xiě)入《深圳市關(guān)于穩定經(jīng)濟增長(cháng)的若干措施》，進(jìn)一步降低首貸戶(hù)綜合融資成本，激發(fā)企業(yè)融資意愿。

轄內商業(yè)銀行主動(dòng)探索搭建首貸戶(hù)“綠色直通車(chē)”，便利無(wú)貸企業(yè)申請貸款。例如，農業(yè)銀行深圳市分行在深圳坪山支行營(yíng)業(yè)部、深圳龍崗支行營(yíng)業(yè)部試點(diǎn)設立首貸服務(wù)專(zhuān)區，通過(guò)專(zhuān)區專(zhuān)人指導，有效解決無(wú)貸企業(yè)金融知識不足、銀企信息不對稱(chēng)、申貸流程復雜等“首貸難”問(wèn)題，實(shí)現精準對接。

▲農行深圳市分行設置首貸服務(wù)專(zhuān)區為小微企業(yè)提供針對性的金融服務(wù)

深圳人民銀行將指導銀行持續加強和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)能力、積極參與多層次的中小微企業(yè)融資對接，加快建立敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制。扎實(shí)開(kāi)展“深入社區穩企業(yè)保就業(yè)專(zhuān)項行動(dòng)”和“首貸戶(hù)培育專(zhuān)項行動(dòng)”，推動(dòng)金融機構普惠金融服務(wù)覆蓋面。多渠道開(kāi)展政策宣傳解讀，主動(dòng)將金融支持政策、金融產(chǎn)品和服務(wù)推送至小微企業(yè)等市場(chǎng)主體。完善內外部激勵約束機制，推動(dòng)各金融機構鍛造長(cháng)板、補齊短板，有針對性地提高金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效。

（圖片由中國人民銀行深圳市中心支行提供，授權給深圳新聞網(wǎng)使用）