深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2020年8月7日訊 生產(chǎn)與就業(yè)，一邊連著(zhù)經(jīng)濟，一邊連著(zhù)民生。
上半年，新冠肺炎疫情在全球暴發(fā)，對我國經(jīng)濟發(fā)展帶來(lái)了巨大沖擊。今年的《政府工作報告》明確提出，要加大宏觀(guān)政策實(shí)施力度，著(zhù)力穩企業(yè)保就業(yè)?！氨Ｕ暇蜆I(yè)和民生，必須穩住上億市場(chǎng)主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)渡過(guò)難關(guān)?！?/p>
招商銀行全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，全力以赴做好疫情防控和各項金融服務(wù)保障工作，積極提升實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效，加大對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)支持力度，打出了一套“穩企業(yè)保就業(yè)”組合拳，紓解小微企業(yè)融資困難，助力企業(yè)穩工復產(chǎn)。
增量擴面，主動(dòng)降價(jià)
《政府工作報告》提出，鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無(wú)還本續貸。大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(cháng)至明年3月底，對普惠型小微企業(yè)貸款應延盡延，對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。
招行在疫情發(fā)生后就針對特殊時(shí)期的特殊需求，進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系，單列小微信貸計劃，優(yōu)先支持小微貸款投放，增量擴面，并敞開(kāi)供應，不設上限，充分保障了小微信貸資源，有效促進(jìn)小微貸款的快速增長(cháng)。截至2020年6月末，招行普惠型小微企業(yè)貸款余額為4869.15億元，當年投放2789.21億元，同比多增320.68億元，同比增幅為12.99%；從覆蓋面來(lái)看，普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶(hù)數42.79萬(wàn)戶(hù)，較年初新增3.05萬(wàn)戶(hù)，增速達7.68%。
在規模支持、資源配置等方面予以?xún)A斜和加強的同時(shí)，在提質(zhì)降本方面，招行也積極落實(shí)減費讓利政策，主動(dòng)降價(jià)，降低客戶(hù)融資成本。一方面，充分運用了定向降準和小微貸款利息收入免增值稅的優(yōu)惠政策，主動(dòng)為小微企業(yè)客戶(hù)降價(jià)讓利；另一方面，升級“無(wú)還本續貸”服務(wù)，推廣“自動(dòng)轉貸”功能，滿(mǎn)足條件客戶(hù)在手機銀行操作即可享無(wú)還本續貸服務(wù)，做到資金無(wú)縫鏈接，減少不必要的“通道”和“過(guò)橋”費用。截至6月末，招行當年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.62%，較去年同期下降了68BP。值得一提的是，同期普惠型小微企業(yè)貸款不良率為0.76%，較去年同期下降34BP，顯示出招行在保持業(yè)務(wù)增速的同時(shí)風(fēng)險管控得到進(jìn)一步提升。
招行與圓通速遞達成的“穩企業(yè)保就業(yè)”合作，就是其中典型案例。作為快遞配送服務(wù)企業(yè)，圓通在疫情期間承擔了重要的社會(huì )責任，保障了百姓基本物資需求，并協(xié)同電商平臺促進(jìn)經(jīng)濟復蘇。針對圓通這類(lèi)有責任、有擔當的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，招行也發(fā)揮自身優(yōu)勢、積極創(chuàng )新產(chǎn)品，對圓通進(jìn)行金融支持。6月29日，在中國人民銀行上?？偛康耐苿?dòng)和見(jiàn)證下，招行上海分行與圓通速遞達成了“穩企業(yè)保就業(yè)”合作，招行將通過(guò)普惠金融、供應鏈融資等業(yè)務(wù)提供金融支持，協(xié)助圓通加強其網(wǎng)絡(luò )穩定性，保障全網(wǎng)員工和加盟伙伴的就業(yè)。
全力以赴，快速行動(dòng)
針對受疫情影響而造成階段性還款困難的企業(yè)，招行采取一戶(hù)一策，通過(guò)展期、減免罰息、征信保護等系列措施，嚴格落實(shí)監管要求，積極對接企業(yè)貸款延期付息需求，切實(shí)為小微企業(yè)減輕負擔。
疫情發(fā)生后，招行迅速出臺了疫情期間延期還本付息工作指引，針對受疫情影響導致經(jīng)營(yíng)暫時(shí)出現困難的小微客戶(hù)，在風(fēng)險可控的前提下，與客戶(hù)充分協(xié)商，根據市場(chǎng)化、法治化原則，給予臨時(shí)性延期還本付息安排，如調整還款方式和付息方式、展期等，并做好客戶(hù)的相關(guān)征信保護措施。與此同時(shí)，全面提高響應效率，簡(jiǎn)化辦理手續，建立小微企業(yè)綠色通道服務(wù)專(zhuān)案。截至2020年6月末，招行共為受疫情影響的小微客戶(hù)辦理貸款延期業(yè)務(wù)3.7萬(wàn)余筆。
楊先生在武漢經(jīng)營(yíng)一家醫療科技公司，主要為武漢各大醫院供貨。今年1月底，新冠疫情在武漢全面爆發(fā)，各大醫院以及新建的方艙醫院、火神山雷神山醫院的醫療物資緊缺，楊先生第一時(shí)間聯(lián)系合作廠(chǎng)家，緊急采購一批醫療器械設備專(zhuān)門(mén)供給方艙醫院、火神山和雷神山。意外的是，由于供應商變更必需提前支付貨款，資金困難的楊先生立刻向招行武漢分行緊急申請增加周轉易收款賬戶(hù)。招行接到客戶(hù)困難后，第一時(shí)間總分行聯(lián)動(dòng)緊急疏通流程，當天便為客戶(hù)進(jìn)行非現場(chǎng)面簽，幫助客戶(hù)及時(shí)支付醫療物資貨款。在招行的支援下，楊先生采購的醫療物資在第一時(shí)間送至方艙醫院及武漢第三醫院，支援到抗疫一線(xiàn)。
楊先生只是千千萬(wàn)萬(wàn)享受到招行綠色通道服務(wù)專(zhuān)案的客戶(hù)之一。疫情發(fā)生以來(lái)，招行結合不同地區的疫情影響，為客戶(hù)提供相應的征信保護期及征信異議快速處理服務(wù)機制，設立快捷審批綠色通道。在此同時(shí)，招行還主動(dòng)開(kāi)展存量小微貸款客戶(hù)線(xiàn)上回訪(fǎng)，網(wǎng)格化全面覆蓋，了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難點(diǎn)和金融需求，為其提供有針對性的服務(wù)。
南京的王先生經(jīng)營(yíng)一家麻塑公司，主營(yíng)塑料制造加工，于今年3月提前復工復產(chǎn)，由于要加急采購設備和原材料，王先生的資金一下子緊張起來(lái)。招行南京分行小微客戶(hù)經(jīng)理在主動(dòng)回訪(fǎng)中了解到這一情況后，第一時(shí)間向分行反應，南京分行立刻為其開(kāi)通綠色審批通道，當天即完成貸款審批并于4月初成功為其放款150萬(wàn)元，及時(shí)解決了客戶(hù)燃眉之急。
科技賦能，優(yōu)化體驗
眾所周知，招行是業(yè)內首家提出打造“金融科技銀行”的機構，高度重視科技在普惠金融服務(wù)中的應用。在全國共同抗擊疫情的特殊時(shí)期，招行積極響應監管層要求，利用自身金融科技的優(yōu)勢，積極推出了多種零接觸產(chǎn)品和服務(wù)流程，同時(shí)加強數字化服務(wù)體系的建設，提高普惠服務(wù)效率。
一方面，招行大力推廣純線(xiàn)上辦理的小微信用類(lèi)貸款產(chǎn)品“小微閃”，客戶(hù)無(wú)需提供抵押擔保、無(wú)需提供紙質(zhì)資料即可線(xiàn)上快速獲得貸款，有效緩解疫情期間的資金困難。在疫情期間，招行還針對小微閃電貸產(chǎn)品推出了專(zhuān)項利率優(yōu)惠活動(dòng)，幫助小微企業(yè)降低融資成本。目前，“小微閃”已接入20多家省市國稅數據，惠及更多小微客戶(hù)。
另一方面，招行積極推廣專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小微企業(yè)的招貸APP平臺，零接觸便能夠為小微企業(yè)提供智能化、專(zhuān)業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)，提高對小微企業(yè)的服務(wù)廣度和深度。目前，招貸APP已經(jīng)實(shí)現了貸前申請線(xiàn)上化、在線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理一對一服務(wù)、貸后服務(wù)線(xiàn)上化等服務(wù)功能。在增值服務(wù)和權益上，招貸APP即將上線(xiàn)的貸款利率優(yōu)惠券等服務(wù)，預計將進(jìn)一步降低小微客戶(hù)的貸款成本。
無(wú)錫的袁先生是一家技術(shù)公司的小微企業(yè)主，主營(yíng)自動(dòng)化設備系統研發(fā)。疫情發(fā)生后，袁先生的企業(yè)停工近兩個(gè)月，復工復產(chǎn)后面臨存貨滯銷(xiāo)、生成設備原料短缺等困難，亟需資金周轉。正當袁先生一籌莫展之際，網(wǎng)上一則招行招貸APP的消息為他帶來(lái)了轉機。他懷著(zhù)試試看的心態(tài)在招行招貸APP上進(jìn)行了申請，招行小微客戶(hù)經(jīng)理收到相關(guān)申請信息后第一時(shí)間聯(lián)系袁先生了解情況，為其制定了詳細的小微融資服務(wù)方案，并在周末加緊上報貸款資料，盡最大可能為客戶(hù)爭取放款時(shí)間。在全行的通力配合下，招行第三天便成功為袁先生放款135萬(wàn)，及時(shí)解決了客戶(hù)的燃眉之急。
“穩企業(yè)保就業(yè)”是一場(chǎng)持久戰，金融機構與貸款企業(yè)共生共榮，在特殊時(shí)期理應給予小微企業(yè)更多金融支持。未來(lái)，招行還將繼續強化對“穩企業(yè)保就業(yè)”的金融支持，加大信貸資源支持力度，助力企業(yè)留得青山，贏(yíng)得未來(lái)。
