銀保監會(huì )網(wǎng)站8月22日消息，近日，《金融時(shí)報》等媒體記者就市場(chǎng)上較為關(guān)心的問(wèn)題，采訪(fǎng)了中國銀保監會(huì )新聞發(fā)言人，現將采訪(fǎng)情況匯總如下。
問(wèn)題一：近年來(lái)，我國普惠金融發(fā)展很快，特別是今年上半年，銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(cháng)28.4%，五家大型銀行較年初增長(cháng)34.6%，這是在其他國家都看不到的速度，會(huì )不會(huì )增加很大風(fēng)險？
答：大力發(fā)展普惠金融，是全面建成小康社會(huì )的必然要求，也有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續均衡發(fā)展。金融部門(mén)積極響應黨中央號召，主動(dòng)回應人民群眾關(guān)切，持續加大對小微、三農等薄弱領(lǐng)域支持力度，推動(dòng)普惠金融事業(yè)取得長(cháng)足進(jìn)步，有力支持了經(jīng)濟社會(huì )穩定發(fā)展。今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業(yè)穩定發(fā)展。一直以來(lái)，銀保監會(huì )注重引導各類(lèi)銀行保險機構按照成本可算、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的原則開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)。越來(lái)越多的機構積極踐行普惠金融，服務(wù)質(zhì)效和風(fēng)險管控同步提高。中小銀行利用貼近社區貼近企業(yè)的優(yōu)勢，努力深耕細作，互聯(lián)網(wǎng)銀行的數字化信貸為上千萬(wàn)戶(hù)企業(yè)提供流動(dòng)資金。國有大型銀行在資金、網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)和客戶(hù)等方面有良好基礎，發(fā)展普惠金融也能形成其獨特優(yōu)勢。特別重要的是，一些銀行加快數字化轉型，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng )新服務(wù)模式，在普惠金融領(lǐng)域既有效挖掘了潛在需求，又明顯提升了風(fēng)險管控能力。如今年3月，建設銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額成功突破萬(wàn)億元，不良率控制在1%以?xún)?，這在傳統模式下是難以實(shí)現的。到6月末，全國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬(wàn)億元，同比增速28.4%，較各項貸款高15.3個(gè)百分點(diǎn)。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。
截至6月30日，不良普惠小微貸款余額0.4萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)9.25%，不良率2.99%，較各項貸款不良率高0.88個(gè)百分點(diǎn)。目前的不良率水平，已接近原來(lái)設定的容忍限度。但是，考慮新冠疫情是世紀性災難，經(jīng)濟完全恢復正常，仍需金融做出更大貢獻。保企業(yè)、穩就業(yè)也就是保銀行、穩金融。所以近期的金融風(fēng)險成本上升，既是正常的也是必要的。金融系統感到很有信心的是，目前普惠金融不僅取得量的提升，也獲得質(zhì)的飛越。通過(guò)改革開(kāi)放、科技賦能和加強管理，普惠金融正逐步實(shí)現精準滴灌，信用風(fēng)險總體上完全可控。問(wèn)題二：上半年，銀保監會(huì )聯(lián)合五部委下發(fā)《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，很多地方已著(zhù)手具體實(shí)施，請問(wèn)目前進(jìn)展情況如何？
答：經(jīng)國務(wù)院批準，上半年，六部委聯(lián)合印發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本工作方案，目前各省市的相關(guān)工作正在推進(jìn)之中。監管部門(mén)主要是發(fā)揮專(zhuān)業(yè)指導作用，具體有幾個(gè)方面：一是配合地方政府制定中小銀行深化改革、補充資本和化解風(fēng)險的實(shí)施方案。根據要求，各地要將落實(shí)地方黨的領(lǐng)導責任、國有金融資本管理責任和屬地風(fēng)險處置責任緊密結合起來(lái)，金融管理部門(mén)承擔監管責任。目前我們的當務(wù)之急主要是，配合地方政府摸清風(fēng)險底數、組織清產(chǎn)核資并據此“一行一策”制定實(shí)施方案。二是支持地方政府繼續通過(guò)多種市場(chǎng)化途徑引進(jìn)投資，增強中小銀行資本實(shí)力。同時(shí)，通過(guò)發(fā)行地方政府專(zhuān)項債券，認購中小銀行可轉換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補充資本金，夯實(shí)發(fā)展基礎。三是健全公司治理機制。將黨的領(lǐng)導融入公司治理各個(gè)環(huán)節，同時(shí)強化股權管理，依法清退問(wèn)題股東，特別要加強新進(jìn)入股東的資質(zhì)審查。強化高管人員任職資格管理，推動(dòng)職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)發(fā)展，嚴把行業(yè)準入關(guān)。建立健全透明高效、相互制衡、適應中小銀行特點(diǎn)的公司治理機制。嚴防大股東操縱和內部人控制。四是堅守市場(chǎng)定位。督導中小銀行切實(shí)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，堅決扭轉盲目追求速度和規模的發(fā)展模式。引導深耕本地、下沉服務(wù)、不跨區域，嚴格限制通過(guò)貸款、投資、同業(yè)、非標等業(yè)務(wù)向外擴張。同時(shí)，注重維護地方金融組織體系完整性，尤其要保持農村金融機構縣域法人地位總體穩定。五是加快廉潔金融文化建設。樹(shù)立審慎穩健經(jīng)營(yíng)理念，增強風(fēng)險意識合規意識，加大金融反腐力度，牢牢守住風(fēng)險底線(xiàn)。
問(wèn)題三：今年上半年商業(yè)銀行凈利潤同比明顯下降，主要原因是什么？答：2020年上半年，商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤1萬(wàn)億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個(gè)百分點(diǎn)。雖然凈利潤有所下降，但行業(yè)整體運行平穩，發(fā)展基礎更加堅實(shí)。6月末，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標均處于合理區間。
銀行業(yè)凈利潤下降主要有兩方面原因：一是持續向實(shí)體經(jīng)濟讓利。今年以來(lái)，銀行保險機構統籌兼顧近期和長(cháng)遠利益，按照商業(yè)可持續原則，通過(guò)降低利率、減少收費、財務(wù)重組和貸款延期還本付息等措施，前7個(gè)月已向實(shí)體經(jīng)濟讓利8700多億元。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業(yè)金融機構累計處置不良貸款1.1萬(wàn)億元，同比多處置1689億元。同時(shí)，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備1.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)34.4%。下一步，銀保監會(huì )將繼續指導銀行保險機構提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，以更有力度的舉措，推動(dòng)國民經(jīng)濟的全面恢復和高質(zhì)量發(fā)展。在穩增長(cháng)的同時(shí)，做好防風(fēng)險各項工作。根據今年的實(shí)際情況，銀行系統計劃全年處置不良資產(chǎn)3.4萬(wàn)億元左右，比去年增加1.1萬(wàn)億元。銀行業(yè)抵御風(fēng)險的能力會(huì )進(jìn)一步增強。
問(wèn)題四：今年是決戰決勝脫貧攻堅之年，請問(wèn)銀保監會(huì )在金融支持脫貧攻堅方面有哪些安排？答：今年3月6日，習近平總書(shū)記出席決戰決勝脫貧攻堅座談會(huì )并發(fā)表重要講話(huà)。銀保監會(huì )深刻領(lǐng)會(huì )、堅決貫徹習近平總書(shū)記重要講話(huà)精神，全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院各項決策部署。盡管遭遇疫情沖擊，我們堅持主動(dòng)作為，及時(shí)制定采取有效措施，穩步推進(jìn)金融扶貧工作。銀保監會(huì )與國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)通知，完善扶貧小額信貸政策安排。我們研究細化2020年扶貧工作重點(diǎn)任務(wù)，將金融支持深度貧困地區脫貧、銀行業(yè)保險業(yè)定點(diǎn)扶貧、抵御洪澇災害和支持災后重建等工作引向深入。
經(jīng)過(guò)各方共同努力，金融扶貧工作成效明顯。截至6月末，全國金融精準扶貧貸款余額較年初增加3100多億元。334個(gè)深度貧困縣各項貸款增速高于全國貸款平均增速3.73個(gè)百分點(diǎn)。全國扶貧小額信貸累計發(fā)放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困戶(hù)的1/3以上。832個(gè)國家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣農村基礎金融服務(wù)覆蓋率達99.6%。農業(yè)保險向43.8萬(wàn)戶(hù)貧困戶(hù)支付保障賠款6.1億元。下一步，我們將保持金融幫扶政策總體穩定，聚焦“三區三州”等深度貧困地區，向未摘帽貧困縣加大金融資源投入；推進(jìn)脫貧攻堅與鄉村振興有機銜接，推動(dòng)金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧融合；開(kāi)展金融助力決戰決勝脫貧攻堅專(zhuān)項督查，確保扶貧惠民措施精準落地。
問(wèn)題五：最近，美國國務(wù)院和財政部以所謂“破壞香港自治”為由，宣布制裁11名中國中央政府部門(mén)和香港特區官員，有海外媒體認為可能影響所涉相關(guān)金融服務(wù)。請問(wèn)銀保監會(huì )對此有什么看法？答：美方有關(guān)行徑粗暴干涉中國內政，嚴重違反國際法和國際關(guān)系基本準則，我們對此堅決反對。香港事務(wù)是中國內政，香港的經(jīng)濟、金融活動(dòng)由特區政府管轄，任何外國政府無(wú)權插手。
長(cháng)期以來(lái)，美國經(jīng)常濫用所謂“長(cháng)臂管轄”，利用金融霸權搞所謂“單邊制裁”。美方將國內法凌駕國際法之上，對金融機構正常開(kāi)展業(yè)務(wù)橫加干涉，不僅缺乏法律效力，也違背市場(chǎng)經(jīng)濟原則，受到了國際社會(huì )的一致譴責。中國解放已經(jīng)70多年，香港回歸祖國已經(jīng)20多年。今天如果還有人想使用過(guò)去強權政治的把戲欺侮中國人民，那從一開(kāi)始就注定會(huì )徹底失敗。香港是最重要的國際金融中心之一，涉及到許多國家和企業(yè)的經(jīng)濟利益，各國金融機構，包括美國的許多金融機構，都在香港有業(yè)務(wù)聯(lián)系和商業(yè)存在。美方做出任何有損香港金融穩定的動(dòng)作，都不僅是與中國人民故意為敵，而且也是與世界人民包括美國人民存心做對。美國是現行國際金融體系的最主要參與者，也是最大受益人，奉勸美國政府不要一意孤行，不要干搬起石頭砸自己腳的事情。我們始終相信，合作和協(xié)商是解決中美經(jīng)貿、金融問(wèn)題的唯一正道。我們堅定支持中資金融機構依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)，為包括香港公民和企業(yè)在內的所有客戶(hù)提供良好的金融服務(wù)。目前，香港金融市場(chǎng)總體運行平穩，聯(lián)系匯率制度基礎穩固，這也反映出國際市場(chǎng)對香港充滿(mǎn)信心。祖國大陸是香港繁榮穩定的堅強后盾。我們堅信，香港的國際金融中心地位不但不會(huì )削弱和動(dòng)搖，而且未來(lái)還會(huì )更加繁榮更加穩固。
問(wèn)題六：近年來(lái)，我國金融業(yè)對外開(kāi)放步伐明顯加快，銀保監會(huì )陸續出臺幾十項對外開(kāi)放措施，請問(wèn)目前落實(shí)進(jìn)展如何？答：近年來(lái)，銀保監會(huì )堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融業(yè)對外開(kāi)放決策部署，2018年以來(lái)陸續出臺了34條銀行業(yè)保險業(yè)對外開(kāi)放措施。目前相關(guān)法規制度修訂基本完成，同時(shí)，監管流程也不斷完善，審批速度大大加快。外資在華新設機構數量明顯增加，尤其是一批專(zhuān)業(yè)化特色機構紛紛落地。
2018年以來(lái)，銀保監會(huì )共批準外資銀行和保險公司來(lái)華設立近100家各類(lèi)機構，其中包括外資獨資或控股的保險公司和理財公司。今年上半年又有來(lái)自世界各地多家知名優(yōu)質(zhì)的外資銀行保險機構獲準批設。例如，美國貝萊德金融管理公司與建信理財有限責任公司、新加坡淡馬錫旗下富登管理有限公司，在上海合資籌建由外資控股的貝萊德建信理財有限責任公司；美國安達保險集團增持華泰保險集團股份至46.2%，成為其最大股東；中法合資、中澳合資和中英合資的3家外資保險公司也分別下設了專(zhuān)門(mén)的資產(chǎn)管理公司；來(lái)自韓國的大韓再保險在華設立了再保險分公司。目前還有一些來(lái)自亞洲、歐洲和美洲的外資機構正在開(kāi)展市場(chǎng)調研，有的已明確了擴大在華業(yè)務(wù)的計劃，有的已遞交了開(kāi)設機構的初步申請。預計在今后一段時(shí)期將會(huì )有更多的外資機構參與到我國金融市場(chǎng)，成為我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有生力量。銀保監會(huì )將堅定不移地履行開(kāi)放承諾，在確保金融安全的前提下，繼續穩步提升銀行業(yè)保險業(yè)對外開(kāi)放水平，不斷改進(jìn)完善監管方式方法，增強開(kāi)放條件下金融管理能力和風(fēng)險防控能力。
（原題為《中國銀保監會(huì )新聞發(fā)言人答記者問(wèn)》）
