目前，智能化、數字化、無(wú)人銀行等成了銀行體系熱詞，數字銀行建設成為銀行轉型的焦點(diǎn)，而手機銀行無(wú)疑是檢驗轉型成果的關(guān)鍵指標之一。

記者根據去年年報數據不完全統計，目前六大行手機銀行客戶(hù)數總計已超16億戶(hù)(累加計算，不考慮一人多戶(hù)情況，下同)，工行、建行、農行分列前三。同時(shí)，記者注意到，六大行對手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展可謂下足了功夫，多家銀行正加速推進(jìn)手機銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)“融合式打通”。

西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數字經(jīng)濟研究中心主任陳文對記者表示：“早些年銀行更著(zhù)重在銀行卡及網(wǎng)絡(luò )PC端發(fā)力，但近幾年隨著(zhù)用戶(hù)習慣及科技的不斷變革，手機銀行及無(wú)卡化時(shí)代正在來(lái)臨，大力發(fā)展移動(dòng)手機銀行是順應技術(shù)變革的趨勢，也是掘金新零售消費領(lǐng)域最重要的載體?！?/p>

工行、建行、農行 手機銀行客戶(hù)數分列前三

從年報信息具體來(lái)看，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行分列三家手機銀行個(gè)人客戶(hù)總數前三，總計已超10億戶(hù)。工商銀行披露，個(gè)人手機銀行客戶(hù)突破4.16億戶(hù)，據披露，目前工商銀行通過(guò)手機銀行掃碼代替銀行卡可在網(wǎng)點(diǎn)辦理92項業(yè)務(wù)。

建設銀行在2020年末個(gè)人手機銀行用戶(hù)3.88億戶(hù)，較上年增加3718萬(wàn)戶(hù)，增幅10.60%，全年月均月活用戶(hù)數達1.28億戶(hù)；交易量474.95億筆，交易額80.65萬(wàn)億元。

農業(yè)銀行掌上銀行，個(gè)人掌銀客戶(hù)達3.6億戶(hù)，較上年末增長(cháng)0.5億戶(hù)；交易金額達75.96萬(wàn)億元，同比增長(cháng)22.8%。

另外幾大行中，郵儲銀行截至報告期末，手機銀行客戶(hù)達到2.99億戶(hù)，管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)達到11.25萬(wàn)億元。中國銀行完成手機銀行四大頻道全面改版，年末手機銀行客戶(hù)數達到2.11億戶(hù)，全年交易金額達32.28萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)16.44%和14.14%。交通銀行報告期末，手機銀行月度活躍客戶(hù)數(MAU)3102.90萬(wàn)戶(hù)，全年增長(cháng)39.88%，手機銀行App金融場(chǎng)景使用率和非金融場(chǎng)景使用率分別為84.70%和38.23%。

零壹研究院院長(cháng)于百程對記者表示，從六大行年報手機銀行數據來(lái)看，數字化已經(jīng)具有規模效應。手機銀行是商業(yè)銀行構建數字化平臺的核心渠道入口，而手機銀行運營(yíng)成果直接體現出銀行的平臺戰略、技術(shù)、產(chǎn)品、品牌等各方面綜合實(shí)力。

手機銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)“融合式打通”提速

記者注意到，六大行年報中對于手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展下足了功夫的同時(shí)，多家銀行表示正加速推進(jìn)手機銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)“融合式打通”。

工商銀行表示，加快推進(jìn)手機銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)兩大金融服務(wù)主渠道的“融合式打通”，構建數字業(yè)態(tài)，推進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下一體化建設。

據披露，農業(yè)銀行正扎實(shí)推進(jìn)涉農數據庫建設，全面建立農戶(hù)信息檔案，為發(fā)展農村數字普惠金融夯實(shí)基礎。掌上銀行發(fā)展提速，大數據、人工智能等技術(shù)深度運用，為產(chǎn)品創(chuàng )新、智慧營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控等提供了有力支撐。

建設銀行2020年創(chuàng )新智慧辦、建行到家等便捷式服務(wù)模式，增強線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同能力，實(shí)現28項柜面業(yè)務(wù)通過(guò)手機銀行APP調取賬戶(hù)二維碼代替實(shí)物介質(zhì)辦理，75項產(chǎn)品實(shí)現“線(xiàn)上下單、集中處理、實(shí)物配送、服務(wù)到家”。

郵儲銀行正在線(xiàn)上，打造“金融+生活”服務(wù)雙引擎。依托數字化轉型，加快網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，持續優(yōu)化以手機銀行、網(wǎng)上銀行為主的電子渠道體系。發(fā)力“金融+生活”場(chǎng)景化金融模式，圍繞“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”，持續豐富“收單+”內涵，進(jìn)一步促進(jìn)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”渠道融通，延伸服務(wù)觸角。

交通銀行則表示，將堅持以客戶(hù)為中心，從界面展示、業(yè)務(wù)功能、系統性能、產(chǎn)品種類(lèi)等維度精細打磨，持續迭代手機銀行，提升客戶(hù)體驗。

中國銀行推出“千人千面”深度個(gè)性化服務(wù)，線(xiàn)上渠道積極把握銀行數字化發(fā)展趨勢，貫徹“移動(dòng)優(yōu)先”策略，大力拓展線(xiàn)上渠道，持續迭代升級手機銀行，推動(dòng)線(xiàn)上業(yè)務(wù)快速增長(cháng)。根據用戶(hù)標簽和點(diǎn)擊行為，提供“千人千面”深度個(gè)性化服務(wù)。

于百程認為，在數字經(jīng)濟時(shí)代，商業(yè)銀行加速數字化轉型步伐。未來(lái)，手機銀行會(huì )成長(cháng)為超級App，集合了銀行所有的業(yè)務(wù)和場(chǎng)景，幾乎所有業(yè)務(wù)都可以在手機銀行辦理，背后有強大的數字化系統提供支撐。另外，手機銀行的各類(lèi)業(yè)務(wù)也通過(guò)API等方式嵌入到各類(lèi)外部場(chǎng)景中，實(shí)現業(yè)務(wù)的開(kāi)放化。

陳文對上述說(shuō)法表示認同，并進(jìn)一步指出，手機銀行作為重要的載體工具，對銀行機構重要性不言而喻，預計未來(lái)銀行機構會(huì )在無(wú)感金融服務(wù)及無(wú)卡化金融服務(wù)方面持續發(fā)力。