深圳新聞網(wǎng)2023年7月12日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 張士杰）7月12日上午，深圳市市場(chǎng)監管局召開(kāi)廣東省“粵星火”第二屆個(gè)體工商戶(hù)服務(wù)月金融服務(wù)專(zhuān)場(chǎng)暨深圳市“個(gè)體深信貸”產(chǎn)品上線(xiàn)啟動(dòng)儀式。在公共信用評價(jià)的基礎上，深圳上線(xiàn)全國首個(gè)以公共信用評價(jià)體系為核心的個(gè)體工商戶(hù)線(xiàn)上全流程信貸產(chǎn)品“個(gè)體深信貸”。

據了解，“個(gè)體深信貸”由深圳市市場(chǎng)監管局聯(lián)合深圳農商銀行、深圳征信服務(wù)有限公司共同推出，針對資金周轉困難、“無(wú)抵押、無(wú)貸款記錄”但信用評價(jià)較好的個(gè)體工商戶(hù)提供高效便捷的貸款渠道。該舉措旨在打破數據壁壘，推動(dòng)數據共享，擴大個(gè)體工商戶(hù)貸款規模和覆蓋面，通過(guò)信用賦能實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

數據融合共享，破解個(gè)體工商戶(hù)融資難題

個(gè)體工商戶(hù)是國民經(jīng)濟的“毛細血管”，也是最具活力的市場(chǎng)主體，截至今年6月，深圳登記的個(gè)體工商戶(hù)數量已達156.2萬(wàn)戶(hù)，規模體量還在不斷壯大。但由于資產(chǎn)規模小、存續時(shí)間短、抵押物較少，個(gè)體工商戶(hù)普遍存在貸款額度少、融資難的問(wèn)題。

2022年10月，國務(wù)院發(fā)布《促進(jìn)個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展條例》，要求推動(dòng)建立和完善個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)體系，同時(shí)鼓勵金融機構開(kāi)發(fā)和提供適合個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴大個(gè)體工商戶(hù)貸款規模和覆蓋面。

2023年6月2日，深圳市市場(chǎng)監管局印發(fā)全省首個(gè)《個(gè)體工商戶(hù)公共信用評價(jià)規范》文件，通過(guò)深挖深圳市公共信用信息平臺歸集的全市73家信源單位21.31億條數據，設置5個(gè)一級指標，18個(gè)二級指標，35個(gè)三級指標，根據評價(jià)指標模型對深圳156萬(wàn)余家個(gè)體工商戶(hù)進(jìn)行信用狀況評價(jià)并進(jìn)行數據融合共享，為個(gè)體工商戶(hù)獲得信貸和有關(guān)部門(mén)提供政務(wù)服務(wù)等提供精準高效的支持。

作為專(zhuān)注服務(wù)中小微企業(yè)的本土銀行，深圳農商銀行為進(jìn)一步擴大對個(gè)體工商戶(hù)的服務(wù)廣度，在深圳市市場(chǎng)監管局的大力支持下，充分運用個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)規范，快速對接并推出個(gè)體工商戶(hù)專(zhuān)屬線(xiàn)上信用貸款“個(gè)體深信貸”，有效解決了個(gè)體工商戶(hù)信息少、與銀行信息不對稱(chēng)等問(wèn)題，貸款利率也從以往的6%下降至4.9%，降幅接近20%，為個(gè)體戶(hù)的發(fā)展注入了實(shí)實(shí)在在的金融活水。

線(xiàn)上全流程，20分鐘快速審批通過(guò)

“個(gè)體深信貸”產(chǎn)品充分運用公共信用大數據，為銀行信用貸款提供決策依據。同時(shí)，通過(guò)對接政府“深i企”平臺，大大簡(jiǎn)化辦貸流程和辦貸手續?！皬馁J款申請到合同簽約、提款、用款等環(huán)節，客戶(hù)申請‘個(gè)體深信貸’產(chǎn)品可通過(guò)線(xiàn)上操作即可完成，我行審批時(shí)間從線(xiàn)下3-5個(gè)工作日縮短至最快20分鐘?！睋钲谵r商銀行相關(guān)負責人介紹。

“個(gè)體深信貸”為個(gè)體工商戶(hù)專(zhuān)屬信用貸款，正常經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)1 年的個(gè)體工商戶(hù)可在“深i企”平臺下的“深i個(gè)”專(zhuān)屬模塊發(fā)起業(yè)務(wù)申請，額度期限最長(cháng)36個(gè)月，產(chǎn)品以單戶(hù)10萬(wàn)左右的小額貸款為主，將給予申請者最大的利率優(yōu)惠。

深圳市水貝珠寶交易市場(chǎng)的個(gè)體戶(hù)負責人劉先生是“個(gè)體深信貸”的首批受益者之一。去年8月，劉先生才開(kāi)始試水直播帶貨，如今已風(fēng)生水起。嘗到甜頭的他準備升級直播設備，但大部分資金都壓在了貨品上，一時(shí)發(fā)愁不已。但在最近申請了“個(gè)體深信貸”之后，困難迎刃而解。

“一部手機，線(xiàn)上申報，20分鐘就審批通過(guò)了，并獲得了10萬(wàn)元的信用貸款！非常方便，解了我燃眉之急！”劉先生欣喜地說(shuō)。

踐行普惠金融，助力個(gè)體工商戶(hù)高質(zhì)量發(fā)展

個(gè)體工商戶(hù)在繁榮經(jīng)濟、穩定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng )新、方便群眾生活等方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。深圳農商銀行作為本土銀行，不斷下沉服務(wù)重心，始終把中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)作為核心服務(wù)群體，將踐行普惠金融、服務(wù)普惠小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展作為該行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重中之重。截至2023年6月末，深圳農商銀行中小微企業(yè)貸款余額近2300億元，占經(jīng)營(yíng)性貸款比重近90%；其中有貸款余額的個(gè)體工商戶(hù)戶(hù)數超過(guò)12000戶(hù)，占經(jīng)營(yíng)性貸款戶(hù)數比重達26%。

上述成績(jì)，創(chuàng )新服務(wù)是破題的關(guān)鍵。為滿(mǎn)足中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)多樣化的融資需求，進(jìn)一步加大信貸支持力度，深圳農商銀行一方面積極響應“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”活動(dòng)號召，充分發(fā)揮本土網(wǎng)點(diǎn)、地緣、人緣優(yōu)勢，不斷下沉服務(wù)重心，將金融服務(wù)切實(shí)融入到個(gè)體戶(hù)、企業(yè)日常的交易行為中，擴大貸款規模和覆蓋面。同時(shí)單列普惠小微專(zhuān)用額度，推廣實(shí)施無(wú)還本續貸的融資模式，積極落實(shí)減費讓利政策，并充分發(fā)揮該行總部在深圳、決策鏈條短的優(yōu)勢，根據業(yè)務(wù)需求，差異化授權一級支行審批權限，提高審批效率和市場(chǎng)響應速度，快速解決中小企業(yè)、個(gè)體戶(hù)的燃眉之急。

另一方面，近年來(lái)，深圳農商銀行持續加大科技投入，加快數字化轉型步伐，充分發(fā)揮普惠小微貸款數字化建設基礎優(yōu)勢，推動(dòng)傳統銀行普惠小微信貸業(yè)務(wù)數字化轉型。2023年深圳農商銀行依托普惠小微貸款數字化運營(yíng)平臺開(kāi)發(fā)結算貸、銀稅貸、抵押貸和個(gè)體深信貸等金種子快貸系列產(chǎn)品，建立風(fēng)控、流程高度統一的小微信貸產(chǎn)品體系，重塑小微信貸流程，提高業(yè)務(wù)效率。此次“個(gè)體深信貸”政銀合作項目，就是該行豐富普惠小微貸款數字化運營(yíng)場(chǎng)景，助力個(gè)體工商戶(hù)高質(zhì)量發(fā)展的有力舉措。

后續深圳農商銀行將始終秉承“金融為民”的理念，堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟初心，踐行普惠金融工作的政治性、人民性，切實(shí)履行本土銀行社會(huì )責任，進(jìn)一步完善體制機制、傾斜信貸資源、創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結合提升個(gè)體工商戶(hù)融資便利性、可獲得性，讓普惠金融更簡(jiǎn)單，為個(gè)體工商戶(hù)高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。（以上圖片由深圳農商銀行提供 授權給深圳新聞網(wǎng)使用）