見(jiàn)圳客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)11月3日訊  隨著(zhù)金融科技的發(fā)展及普遍運用，人們接觸金融理財，用更多元的手段豐富資產(chǎn)配置，提升財產(chǎn)性收入的門(mén)檻也在不斷下降。金融行業(yè)重心也在技術(shù)推動(dòng)下不斷下沉，從重機構和高凈值投資者，越來(lái)越偏向以個(gè)人為單位的普通中小投資者。因此，以銀行為代表的傳統金融機構要想在新時(shí)代獲得發(fā)展，勢必要順應時(shí)代發(fā)展潮流，滿(mǎn)足廣大老百姓資產(chǎn)保值增值的需求。

銀行作為金融行業(yè)的重要一支，如何做好從傳統金融向新金融時(shí)代過(guò)渡，如何用好金融科技，提供普惠大眾的金融服務(wù)，成為銀行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。不少銀行紛紛祭出看家本領(lǐng)，希望能在新時(shí)代新背景下，抓住新機遇。

建行“理財季”，彰顯科技如何為金融服務(wù)

作為國有大行，建設銀行從金融科技理念問(wèn)世之初，就一直在加強金融科技投入，助力數字化經(jīng)營(yíng)。依托手機銀行客戶(hù)端，憑借人工智能、大數據等新技術(shù)新手段不斷下沉功能應用場(chǎng)景，提升客戶(hù)體驗，豐富老百姓金融資產(chǎn)配置。如今，建設銀行再度憑借多年深耕的技術(shù)積累，以年度大型活動(dòng)“理財季”為契機，積極倡導“善理每一分財富”的活動(dòng)主題，向老百姓推出精選理財產(chǎn)品的同時(shí)，積極履行金融機構的社會(huì )責任，向老百姓輸出正確的財商知識，積極完善社會(huì )投資理財環(huán)境。

據悉，“理財季”是建行今年下半年推出的年度大活動(dòng)之一，涵蓋了重點(diǎn)理財產(chǎn)品介紹、理財知識小游戲、財經(jīng)資訊、理財直播等多項內容?；顒?dòng)將從10月12日持續到12月31日，旨在為更多個(gè)人投資者匹配更高安全邊際的固收理財產(chǎn)品，以及適合長(cháng)期穩定投資的指數基金等凈值類(lèi)基金理財產(chǎn)品，并通過(guò)新鮮有趣的智能問(wèn)答幫助投資者樹(shù)立正確的財商意識。

如今，“理財季”首輪“活動(dòng)已經(jīng)展開(kāi)，旨在提高廣大用戶(hù)參與“理財季”的積極性，為“理財季”后續活動(dòng)做預熱，引導用戶(hù)持續關(guān)注活動(dòng)后續內容。同時(shí)也讓用戶(hù)了解參與“理財季”將持續進(jìn)行的財經(jīng)資訊、理財知識直播等財商教育板塊，以及豐富的銀行理財產(chǎn)品。官方數據顯示，截止到10月28日，建行“理財季”主會(huì )場(chǎng)報名人數就已達近20萬(wàn)人。

在金融科技手段的應用場(chǎng)景上，建行利用已有的技術(shù)支撐，用符合時(shí)下主力客群認知習慣的新方式，并結合大數據、人工智能等前沿科技，根據用戶(hù)風(fēng)險偏好匹配與之對應的金融理財產(chǎn)品和個(gè)性化財經(jīng)內容，包括財經(jīng)資訊、理財知識大直播等，在知識和產(chǎn)品方面做到千人千面。并結合當前特殊時(shí)期減費讓利的政策導向，通過(guò)降低基金等理財產(chǎn)品交易成本，擴大老百姓財產(chǎn)性收入。

如此一來(lái)，建行“理財季”就不僅僅是一場(chǎng)常規活動(dòng)這么簡(jiǎn)單，更像一所財經(jīng)知識普及大學(xué)。在游戲中學(xué)習理財知識，然后借助“理財季”內高安全邊際的理財產(chǎn)品學(xué)以致用，從而實(shí)現對投資者資產(chǎn)配置優(yōu)化，提升財商教育的雙重效果。也為其他金融機構如何提高用戶(hù)對理財產(chǎn)品的接受度，實(shí)現銷(xiāo)售轉化，并響應國家政策號召，履行財商普及的社會(huì )責任提供一套行之有效的方法論。

建行新模式、新思路，助力老百姓財商水平有效提升

金融科技的繁榮發(fā)展，為各類(lèi)金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )造了無(wú)數便利。但與金融行業(yè)發(fā)達的國家地區相比，我國百姓在投資理財方面的金融知識儲備仍有不足，對各類(lèi)金融理財熟悉度不高，金融普及還不夠充分。于是，老百姓一方面迫切需要實(shí)現家庭資產(chǎn)保值增值，但另一方面又不知如何選擇適合自己，還能確保資產(chǎn)安全的金融產(chǎn)品，供需之間不匹配也導致了一些行業(yè)亂象的發(fā)生。

2018年，國內首份親子財商教育研究報告指出，中國人的平均財商指數為60.1，才剛剛邁過(guò)了及格線(xiàn)。首都經(jīng)濟貿易大學(xué)金融學(xué)院院長(cháng)尹志超通過(guò)利率計算、通貨膨脹和投資風(fēng)險三個(gè)問(wèn)題來(lái)計算中國家庭的金融知識水平，結果全部回答正確的家庭只占1.65%，遠遠低于美國、荷蘭等重視財商教育的國家。

而歐美等發(fā)達國家之所以民眾財商水平普遍較高，不僅僅是因為這些國家金融歷史更加久遠，更主要的一點(diǎn)在于他們對財商教育的重視。早在上世紀八九十年代，就有許多發(fā)達國家把少兒理財課程開(kāi)進(jìn)了中小學(xué)，把財商教育作為國民教育的重要部分。經(jīng)過(guò)逐代積累，這些國家的家長(cháng)們也會(huì )把財商教育作為家庭教育內容之一，身體力行來(lái)影響孩子，從而提升家族財商水平。

中國金融發(fā)展速度遠超歐美，但老百姓財商教育水平卻沒(méi)有跟上金融發(fā)展的步伐。于是近些年國內民間金融市場(chǎng)出現一個(gè)比較極端的現象，要么把保險、理財、股票等各類(lèi)金融產(chǎn)品直接定性為騙局，要么熱衷參與各類(lèi)高風(fēng)險的投機，而且容易上當受騙。

如今，建設銀行作為深受老百姓信賴(lài)的國有銀行之一，正通過(guò)“理財季”以一種全新的方式，讓用戶(hù)充分發(fā)揮自己的主觀(guān)能動(dòng)性。從被動(dòng)接受，到主動(dòng)參與去了解金融知識，提升財商水平。

以建行這輪“理財季”為例，活動(dòng)機制簡(jiǎn)單易上手，用充滿(mǎn)趣味性的活動(dòng)形式向投資者輸出財商知識，引導用戶(hù)完成風(fēng)險偏好評測，了解自己的風(fēng)險承受能力。還能通過(guò)觀(guān)看理財直播、財經(jīng)資訊等板塊讓用戶(hù)主動(dòng)獲取財經(jīng)知識，從而引導用戶(hù)主動(dòng)完成財商知識學(xué)習，完善自己的財商水平。

建行本輪“理財季”活動(dòng)著(zhù)小處看只是一場(chǎng)理財知識和產(chǎn)品推入活動(dòng)，但深挖其活動(dòng)機制不難發(fā)現，“理財季”背后所展現的是建行深入貫徹國家政策引導，積極幫助老百姓培養財商意識，進(jìn)而提升國民整體財商水平的一次有效嘗試，對其他銀行開(kāi)展大范圍的財商普及也具有積極的啟示作用。

在未來(lái)，隨著(zhù)“理財季”后續活動(dòng)的陸續開(kāi)展，其積極效果將得到進(jìn)一步延展。在提升老百姓財商水平的同時(shí)，還能幫助居民實(shí)現財產(chǎn)性收入的穩定增長(cháng)，更能有效優(yōu)化社會(huì )資源配置，將分散的民間資本，集中轉化為支持國計民生的社會(huì )大資本，起到服務(wù)國內經(jīng)濟大循環(huán)，支持實(shí)體高效運轉的積極作用。