繼支付寶、京東金融等平臺陸續下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品近一個(gè)月后，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)存款新規正式出臺。銀保監會(huì )、央行近日發(fā)布了《關(guān)于規范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，規定商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，存量存款業(yè)務(wù)到期自然結清。

近年來(lái)，商業(yè)銀行為適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢，陸續通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售個(gè)人存款產(chǎn)品，在拓寬銀行獲客渠道、提高服務(wù)效率等方面進(jìn)行了有益探索，然而也暴露出一些風(fēng)險隱患，比如產(chǎn)品管理不規范、消費者保護不到位等。當前，對商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，尚缺少針對性的監管制度，因此行業(yè)亟需補齊制度短板，引導商業(yè)銀行規范開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)渠道存款業(yè)務(wù)。

這份最新《通知》明確，商業(yè)銀行依法合規通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò )等手段違反或者規避監管規定。商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。在風(fēng)險管理方面，商業(yè)銀行應當加強業(yè)務(wù)風(fēng)險評估與監測，強化資產(chǎn)負債管理和流動(dòng)性風(fēng)險管理，合理控制負債成本。地方性法人銀行要立足于服務(wù)已設立機構所在區域的客戶(hù)。

《通知》明確，商業(yè)銀行通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結清。在此期間，相關(guān)存款依法受到保護，消費者可以依據法律規定和存款協(xié)議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應當繼續提供查詢(xún)、資金劃轉等相關(guān)服務(wù)，切實(shí)保障消費者合法權益。

新規將如何影響行業(yè)？金融科技專(zhuān)家蘇筱芮分析認為，此次《通知》影響最大的是中小銀行，因為中小銀行的資本補充渠道不及大銀行，對存款的依賴(lài)程度較高，尤其民營(yíng)銀行由于缺乏網(wǎng)點(diǎn)，更加依賴(lài)線(xiàn)上吸儲，中小銀行的負債端將面臨挑戰。