為推動(dòng)金融控股公司規范發(fā)展，有效防控金融風(fēng)險，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，依據《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準入管理的決定》(國發(fā)〔2020〕12號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《準入決定》)，中國人民銀行日前印發(fā)了《金融控股公司監督管理試行辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第4號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《金控辦法》)，自2020年11月1日起施行。
黨中央、國務(wù)院高度重視金融控股公司監管工作，明確要求規范金融綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融結合，加強金融控股公司統籌監管，加快補齊監管制度短板?！督鹂剞k法》的發(fā)布實(shí)施，是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署的重要舉措?！督鹂剞k法》遵循宏觀(guān)審慎管理理念，以并表為基礎，按照全面、持續、穿透的原則，對非金融企業(yè)投資控股形成的金融控股公司依法準入并實(shí)施監管，規范金融控股公司的經(jīng)營(yíng)行為?！督鹂剞k法》的實(shí)施，繼續堅持金融業(yè)總體分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的原則，從制度上隔離實(shí)業(yè)板塊與金融板塊，有利于金融控股公司持續健康發(fā)展，有利于防范風(fēng)險交叉傳染，有利于進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)。
《金控辦法》細化了《準入決定》中金融控股公司準入的條件和程序，進(jìn)一步明確了監管范圍和監管主體，中國人民銀行對金融控股公司實(shí)施監管，金融管理部門(mén)依法按照金融監管職責分工對金融控股公司所控股金融機構實(shí)施監管?！督鹂剞k法》對股東資質(zhì)條件、資金來(lái)源和運用、資本充足性要求、股權結構、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險管理體系和風(fēng)險“防火墻”制度等關(guān)鍵環(huán)節，提出了監管要求。對于《金控辦法》實(shí)施前已具備設立金融控股公司情形但未達到《金控辦法》監管要求的機構，合理設置過(guò)渡期安排，把握好節奏和時(shí)機，逐步消化存量。
下一步，中國人民銀行將遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，依法開(kāi)展金融控股公司準入管理和持續監管，與相關(guān)部門(mén)加強監管協(xié)作，推動(dòng)金融控股公司健康有序發(fā)展，提升服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的能力。
中國人民銀行有關(guān)負責人就《金融控股公司監督管理試行辦法》答記者問(wèn)
2020年9月13日，《金融控股公司監督管理試行辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第4號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《金控辦法》)正式發(fā)布。日前，中國人民銀行有關(guān)負責人就《金控辦法》相關(guān)問(wèn)題接受了記者采訪(fǎng)。
Q
為什么要制定《金控辦法》？
A
近年來(lái)，我國一些大型金融機構開(kāi)展跨業(yè)投資，形成了金融集團；還有部分非金融企業(yè)投資控股了多家多類(lèi)金融機構，成為事實(shí)上的金融控股公司。其中，一些實(shí)力較強、經(jīng)營(yíng)規范的機構通過(guò)這種模式，優(yōu)化了資源配置，降低了成本，豐富和完善了金融服務(wù)，有利于滿(mǎn)足各類(lèi)企業(yè)和消費者的需求，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。但在實(shí)踐中，也有少部分企業(yè)盲目向金融業(yè)擴張，隔離機制缺失，風(fēng)險不斷累積。
黨中央、國務(wù)院高度重視金融控股公司監管工作，明確要求規范金融綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融結合，加強金融控股公司統籌監管，加快補齊監管制度短板。2020年9月13日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準入管理的決定》(國發(fā)〔2020〕12號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《準入決定》)，授權人民銀行對金融控股公司開(kāi)展市場(chǎng)準入管理并組織實(shí)施監管。人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn)，制定形成了《金控辦法》。制定實(shí)施《金控辦法》是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署的重要舉措，人民銀行將依法依規開(kāi)展金融控股公司準入管理和持續監管，防范化解系統性風(fēng)險，增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。
Q
為什么對金融控股公司實(shí)施市場(chǎng)準入管理？
A
根據《準入決定》和《金控辦法》，人民銀行對金融控股公司實(shí)施市場(chǎng)準入管理。主要考慮：一是金融控股公司往往規模大、業(yè)務(wù)多元化、關(guān)聯(lián)度較高，跨機構、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨區域經(jīng)營(yíng)，關(guān)系到國家金融安全和社會(huì )公共利益，需要實(shí)施市場(chǎng)準入予以規范。二是設立明確的行政許可，是對金融控股公司依法監管的重要環(huán)節，有利于全方位推動(dòng)金融控股公司依法合規開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險交叉傳染。三是體現了金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)和依法準入的監管理念，也符合主要國家和地區的通行做法。
Q
《金控辦法》的適用范圍是什么？
A
《金控辦法》將符合以下情形的金融控股公司納入監管：一是控股股東、實(shí)際控制人為境內非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認可的法人；二是實(shí)質(zhì)控制兩類(lèi)或兩類(lèi)以上金融機構；三是實(shí)質(zhì)控制的金融機構的總資產(chǎn)或受托管理資產(chǎn)達到一定規模，或者按照宏觀(guān)審慎監管要求需要設立金融控股公司。
對于金融機構跨業(yè)投資控股形成的金融集團，參照《金控辦法》確定監管政策標準，具體規則另行制定。
Q
金融控股公司監管的總體思路和監管架構是什么？
A
《金控辦法》遵循宏觀(guān)審慎管理理念，對非金融企業(yè)投資形成的金融控股公司依法準入，實(shí)施監管。對金融控股公司依照金融機構管理，以并表為基礎，對資本、行為及風(fēng)險進(jìn)行全面、持續、穿透監管，規范經(jīng)營(yíng)行為，防范風(fēng)險交叉傳染，促進(jìn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)。
《金控辦法》明確，人民銀行對金融控股公司實(shí)施監管，金融管理部門(mén)依法按照金融監管職責分工對金融控股公司所控股的金融機構實(shí)施監管。人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)建立金融控股公司監管跨部門(mén)聯(lián)合機制，加強監管合作和信息共享。
Q
設立金融控股公司有哪些程序？
A
對于已具備設立情形且擬申請設立金融控股公司的，應當在《金控辦法》實(shí)施之日起12個(gè)月內，向人民銀行提出申請?！督鹂剞k法》實(shí)施后，擬實(shí)質(zhì)控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類(lèi)型金融機構，符合金融控股公司設立情形的，也應當向人民銀行提出申請。獲批準的金融控股公司，憑人民銀行頒發(fā)的金融控股公司許可證向市場(chǎng)監督管理部門(mén)辦理登記，名稱(chēng)中應當包含“金融控股”字樣。
Q
如何規范金融控股公司的股東和資本管理？
A
一是在核心主業(yè)、公司治理、財務(wù)狀況、股權結構、風(fēng)險管理等方面，對股東資質(zhì)提出要求，并對主要股東、控股股東和實(shí)際控制人連續盈利等提出差異化要求。二是投資資金來(lái)源應依法合規，監管部門(mén)對其實(shí)施穿透管理。三是設定負面清單，明確禁止金融控股公司控股股東從事的行為。四是建立資本充足性監管制度，金融控股集團的資本應當與其資產(chǎn)規模和風(fēng)險水平相適應。
Q
對金融控股公司的股權結構有何要求？
A
一是金融控股公司的股權結構應當簡(jiǎn)明、清晰、可穿透，法人層級合理，與自身資本規模、經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險管控水平相適應，其所控股機構不得反向持股、交叉持股。二是金融控股公司所控股金融機構不得再成為其他類(lèi)型金融機構的主要股東，但金融機構控股與自身同類(lèi)型的或者屬于業(yè)務(wù)延伸的金融機構并經(jīng)金融管理部門(mén)認可的除外。三是在《金控辦法》實(shí)施前已存在的、但股權結構不符合要求的企業(yè)集團，經(jīng)金融管理部門(mén)認可后，在過(guò)渡期內降低組織架構復雜程度，簡(jiǎn)化法人層級。
Q
對金融控股公司的公司治理和風(fēng)險管理有何要求？
A
一是金融控股公司應當完善公司治理結構，依法參與所控股機構的法人治理，不得干預所控股機構的獨立自主經(jīng)營(yíng)。對金融控股公司的董事、監事和高級管理人員任職實(shí)施備案管理。二是金融控股公司應當在并表基礎上建立健全全面風(fēng)險管理體系，覆蓋所控股機構和各類(lèi)風(fēng)險。三是建立健全集團風(fēng)險隔離機制，規范發(fā)揮協(xié)同效應，注重客戶(hù)信息保護。四是加強關(guān)聯(lián)交易管理，集團相關(guān)關(guān)聯(lián)交易應依法合規、遵循市場(chǎng)原則。
Q
為何《金控辦法》提高了對違規行為的處罰金額？
A
根據《中華人民共和國行政處罰法》《國務(wù)院關(guān)于貫徹實(shí)施〈中華人民共和國行政處罰法〉的通知》(國發(fā)〔1996〕13號)的相關(guān)規定，經(jīng)國務(wù)院批準，《金控辦法》提高了對違規行為的罰款金額。這有利于促進(jìn)金融控股公司及相關(guān)人員樹(shù)立依法合規的經(jīng)營(yíng)和從業(yè)理念，營(yíng)造公平的競爭環(huán)境，維護金融穩定，保護公眾利益。
Q
《金控辦法》對金融市場(chǎng)有何影響？
A
總體看，《金控辦法》對金融機構、非金融企業(yè)和金融市場(chǎng)的影響正面。由股權架構清晰、風(fēng)險隔離機制健全的金融控股公司作為金融機構控股股東，有助于整合金融資源，提升經(jīng)營(yíng)穩健性和競爭力。從長(cháng)期看，《金控辦法》的出臺有利于促進(jìn)各類(lèi)機構有序競爭、良性發(fā)展，防范系統性金融風(fēng)險。
Q
過(guò)渡期如何安排？
A
已具備設立情形且擬申請設立金融控股公司的機構，應當在《金控辦法》正式實(shí)施后的12個(gè)月內向人民銀行提出設立申請，經(jīng)批準后，設立金融控股公司。其中，在股權結構等方面未達到監管要求的機構，應當根據自身實(shí)際情況制定整改計劃。人民銀行將合理設置過(guò)渡期，把握好節奏和時(shí)機，引導存量企業(yè)有序調整，平穩實(shí)施。
Q
公開(kāi)征求意見(jiàn)及吸收情況如何？
A
2019年7月26日至8月24日，我們通過(guò)中國政府法制信息網(wǎng)及人民銀行網(wǎng)站向社會(huì )公開(kāi)征求關(guān)于《金控辦法》的意見(jiàn)，期間共收到反饋意見(jiàn)594條。人民銀行對意見(jiàn)逐一分析研究，并采納吸收了其中大多數意見(jiàn)，如對金融控股公司股東實(shí)施差異化要求、延長(cháng)提交金融控股公司設立申請的時(shí)限、放寬金融控股公司法人層級要求、豁免新設金融控股公司成為金融機構股東的部分資質(zhì)條件、提高對違規行為的罰款金額等。對于部分放松監管要求的意見(jiàn)未予采納。對于進(jìn)一步細化相關(guān)條款的建議，人民銀行將研究制定配套文件，不斷完善金融控股公司監管制度框架。
