見(jiàn)圳客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)4月20日訊  為進(jìn)一步打造業(yè)務(wù)辦理效率更快、風(fēng)險管控更精準的貸款審批新模式，4月18日，招商銀行零售信貸工廠(chǎng)將正式發(fā)布智慧審批機器人。此前，智慧審批機器人已累計終審超30萬(wàn)筆零售貸款業(yè)務(wù)，金額達2600億，并且將一筆貸款從上報到審結的全流程時(shí)間縮短了21%，同時(shí)還能有效識別風(fēng)險，保證貸款質(zhì)量。

據介紹，目前招商銀行37%的零售貸款業(yè)務(wù)實(shí)現了終審自動(dòng)審批。同時(shí)，智慧審批機器人1分鐘可給出貸款預審結果，正式審批時(shí)更可實(shí)現秒級貸款自動(dòng)審批，快速高效的滿(mǎn)足個(gè)人和小微企業(yè)客戶(hù)的貸款融資需求。

加快數字化轉型，踐行普惠金融是招商銀行零售信貸一直努力的方向。早在8年前的4月18日，招商銀行在國內率先建成全國第一家“一個(gè)中心批全國，一個(gè)中心批全品種”的零售信貸工廠(chǎng)，大力開(kāi)展“人工向自動(dòng)，線(xiàn)下轉線(xiàn)上”數字化轉型。轉型期間，招商銀行積極響應國家政策和監管要求，大力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，尤其以普惠金融為導向，有力支持了零售小微業(yè)務(wù)的發(fā)展。截至目前，招商銀行零售信貸小微貸款累計發(fā)放超2.5萬(wàn)億。

而得益于流程優(yōu)化和數字化風(fēng)控，近幾年，招商銀行零售信貸規模增速在業(yè)內持續領(lǐng)先，資產(chǎn)質(zhì)量也一直保持良好水平。2019年各銀行半年報顯示，招商銀行零售貸款表內余額在股份制銀行排名第一。在質(zhì)量方面，不良貸款連續3年實(shí)現“雙降”，在保持優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)質(zhì)量的情況下，實(shí)現了規模、效益、質(zhì)量的協(xié)同發(fā)展。

機器人一分鐘預審十拿九穩

如何讓客戶(hù)在申請貸款的時(shí)候更快預知審批結果，給客戶(hù)一個(gè)肯定的答復讓客戶(hù)安心，一直以來(lái)是各家銀行想解決的重點(diǎn)難題，招商銀行給出了數字化解決方案。

在貸款正式審批環(huán)節，智慧審批機器人可輔助審批人員判斷貸款信用風(fēng)險，300條自動(dòng)化審批策略按周迭代更新，結合智能分析工具，自動(dòng)給出輔助審批意見(jiàn)，為信用風(fēng)險審批進(jìn)行科技賦能。更為先進(jìn)的是，對于符合系統全自動(dòng)審批的貸款，智慧審批機器人5秒即可出具終審結果。

如今，在智慧審批機器人的技術(shù)支持下，一筆貸款從上報到審批完成，全流程時(shí)間縮短21%，實(shí)現了貸款提速。資料齊全的情況下，最快24小時(shí)即可完成貸款審批的全流程。智慧審批機器人帶來(lái)的審貸效率提升，使得招商銀行零售信貸工廠(chǎng)一直堅守的貸款審批時(shí)效承諾也更有保障：“資料齊全，住房貸款1天審批，小微貸款2天審批?！?/p>

據招商銀行介紹，有了智慧審批機器人，在客戶(hù)貸款申請時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理只要在PAD移動(dòng)作業(yè)終端輸入客戶(hù)身份證和其他基本信息資料，智慧審批機器人1分鐘內可查詢(xún)到貸款是否通過(guò)，貸款金額多少、貸款期限多長(cháng)，預審結果與最終審批結果的一致性高達95%，1分鐘做到“十拿九穩”。

“最強大腦”驅動(dòng)

招商銀行零售信貸智慧審批機器人是智慧化流程和數字化風(fēng)控審批技術(shù)結合的一項重要成果。智慧審批機器人既是“千里眼”，能在1分鐘內查到預審結果，便捷、高效、準確；也是“順風(fēng)耳”，聽(tīng)“八”方數據，繪360客戶(hù)畫(huà)像；同時(shí)還是“最強大腦”，集結風(fēng)控模型群，建成立體化的零售信貸數字風(fēng)控體系。

據了解，智慧審批機器人已全方位接入百項大數據信息，包含人行征信、工商、法院等200多個(gè)數據源，為精準定位優(yōu)質(zhì)客群提供海量級標簽，并在專(zhuān)家經(jīng)驗基礎上，通過(guò)大數據方法論進(jìn)行萬(wàn)維特征深度挖掘，共建立17個(gè)決策項目、近1000個(gè)策略點(diǎn)、20個(gè)模型，準實(shí)時(shí)自動(dòng)采集數據，形成客戶(hù)360度精準畫(huà)像。

招商銀行相關(guān)負責人表示，智慧審批機器人將不斷探索新風(fēng)控技術(shù)的應用，利用關(guān)系圖譜、機器學(xué)習和深度學(xué)習等先進(jìn)技術(shù)，研發(fā)客戶(hù)評分模型、押品模型、AI反欺詐模型等風(fēng)控模型，集結數據加工、策略運行、風(fēng)險服務(wù)、運營(yíng)保障、離線(xiàn)分析五大平臺形成“航母戰斗群”，進(jìn)一步打造以量化風(fēng)控為驅動(dòng)的零售信貸鏈式風(fēng)控體系。