深圳商報2019年11月6日訊 （記者陳姝）數字金融正在成為天貓雙11商家做生意的“新武器”。支付寶聯(lián)合網(wǎng)商銀行發(fā)布的天貓雙11商家端報告顯示，今年天貓雙11，網(wǎng)商銀行為300多萬(wàn)中小商家提供3000億元貸款資金支持，幫助商家解決備貨資金周轉難題。與此同時(shí)，天貓商家為線(xiàn)上800萬(wàn)種雙11商品開(kāi)通花唄分期免息，線(xiàn)下也有越來(lái)越多的商家貼出本店支持花唄的店招，以吸引消費者。針對新金融業(yè)不規范、不理性的行業(yè)現象，螞蟻金服發(fā)起《消費金融機構社會(huì )責任倡議》，提醒消費金融機構保護消費者權益、防范金融風(fēng)險。
300萬(wàn)中小商家貸款到位
來(lái)自慈溪的天貓商家余雪輝最近很忙，他一邊申請了網(wǎng)商銀行的信用貸款，投入開(kāi)發(fā)了一款三明治早餐機，一邊通過(guò)花唄分期免息等方式，吸引消費者。雙11預售期間，這款早餐機的銷(xiāo)量比預計多2倍。網(wǎng)商貸助力多備貨，花唄分期助力多賣(mài)貨——靈活運用這兩大數字金融法寶的余雪輝，是萬(wàn)千小商家的代表之一。
天貓雙11進(jìn)入第11年，是消費者的狂歡節，也是品牌和商家增長(cháng)的良機，更是拉動(dòng)內需的新動(dòng)力。兵馬未動(dòng)，糧草先行，貸款需求是商家備貨溫度的晴雨表?！短熵堧p11貸款報告》顯示，今年雙11，商家在備戰期間，人均貸款7次，有15萬(wàn)商家甚至超過(guò)100次。網(wǎng)商銀行行長(cháng)金曉龍說(shuō)，天貓雙11的貸款服務(wù)，已經(jīng)支持商家從開(kāi)店到推廣、增值的全鏈路，另一方面，也是商家的生意經(jīng)營(yíng)得好。
四川康定的商家張大姐自2012年以來(lái)，在網(wǎng)商銀行貸款累計高達5000筆，最小的一筆只有3元?！耙挥杏唵尉蛠?lái)借款，訂單大就多借，小就少借，賺錢(qián)了立馬還，每筆只用幾天，這樣利息付得少?！睅啄晗聛?lái)，她的銷(xiāo)量從每年10萬(wàn)元做到每年200多萬(wàn)元，5000多次借款沒(méi)有一次逾期。
調研顯示，70%商家認為1元利息可以換回2元利潤，貸款是能夠把生意做大的辦法。今年雙11，僅網(wǎng)商銀行與其合作機構，累計放款金額就將達到3000億元，同比增長(cháng)50%。
“本店支持使用花唄”成新招牌
今年雙11，商家的店招又有新動(dòng)作——“本店可用花唄”?！半p11期間，光是消化商家要求開(kāi)通花唄的需求，就讓我們不得不臨時(shí)增加人手?！敝Ц秾毞?wù)商云縱集團相關(guān)負責人牧月介紹，雙11期間，在很多三、四線(xiàn)甚至五、六線(xiàn)城市，要求開(kāi)通支付寶的商家大幅增多。幾家支付寶ISV的平均數據顯示，為了更好地滿(mǎn)足消費者需求，促進(jìn)成交，要求開(kāi)通花唄收款功能的商家，比日常增加八成。
花唄的數據顯示，在非雙11期間，商家開(kāi)通花唄以后，交易額平均就能提高38%，交易用戶(hù)平均增加32%。這個(gè)效應在雙11期間更加明顯：天貓雙11預售期間，花唄分期拉動(dòng)下，交易額增速最快的類(lèi)目是個(gè)人清潔、寵物商品和保健食品，增幅分別達到20倍、5倍和4.6倍。
中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，天貓雙11商家的新金融故事，是觀(guān)察中國經(jīng)濟結構轉型升級的新窗口，是踐行金融供給側結構性改革的試驗田。在助力普惠金融的同時(shí)，作用于供給側和消費端，激活潛在消費需求，提升金融供給的效率，擴大金融服務(wù)的覆蓋范圍，讓雙11真正成為實(shí)體經(jīng)濟持續、健康增長(cháng)的推動(dòng)力量。
螞蟻金服倡議行業(yè)提升社會(huì )責任
螞蟻金服數字金融總裁黃浩介紹，今年天貓雙11，螞蟻金服有兩個(gè)新嘗試，一是為商家提供一鍵貼息功能，目前天貓商家已經(jīng)為800萬(wàn)種商品開(kāi)通花唄分期免息；二是根據場(chǎng)景為商家提供金融工具。
與巨大需求相比，我國消費信貸的可獲得率并不高。國家金融與發(fā)展實(shí)驗室的《2019中國消費金融行業(yè)發(fā)展報告》顯示，我國六成的成年人無(wú)法從傳統金融機構處獲得消費信貸服務(wù)。西南財大的調研顯示，中國家庭消費信貸參與率僅為13.7%，不到美國四分之一。
西南財經(jīng)大學(xué)甘犁教授建議，應鼓勵有場(chǎng)景的消費信貸，同時(shí)促進(jìn)普惠型場(chǎng)景類(lèi)消費信貸的發(fā)展，定向解決我國數億消費信貸不足人群的普惠性貸款難題?！霸谙M信貸領(lǐng)域，市場(chǎng)需求和供給之間還存在巨大差距。一個(gè)平臺的力量是有限的?！秉S浩指出，要滿(mǎn)足大眾對消費信貸的需求，需要更多金融機構參與進(jìn)來(lái)。
在新金融助力商家成長(cháng)、拉動(dòng)內需的同時(shí)，也出現一些不規范、不理性的行業(yè)現象。對此，螞蟻金服發(fā)起《消費金融機構社會(huì )責任倡議》，提醒消費金融機構以保護消費者權益和防范金融風(fēng)險為重點(diǎn)，做到授信克制、利率適當、數據安全、貸后管理文明、持牌經(jīng)營(yíng)、獨立風(fēng)控、拒絕兜底。