深圳新聞網(wǎng)2024年10月31日訊（記者 湯莎 通訊員 劉瀟）為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，落實(shí)金融監管總局和國家發(fā)展改革委要求，深度融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，農行深圳分行第一時(shí)間組建專(zhuān)項工作組、制定工作方案，充分用好用活融資協(xié)調機制相關(guān)政策，積極開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng)，提升金融服務(wù)質(zhì)效，加大小微企業(yè)信貸投放力度，以更大力度、更實(shí)舉措，扎實(shí)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。通過(guò)不斷探索建立標準化、線(xiàn)上化、批量化、智能化的小微金融服務(wù)新模式，該行為企業(yè)減負，給發(fā)展增動(dòng)力，給市場(chǎng)添活力，打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的農行樣本。

截至2024年9月末（下同），農行深圳分行小微企業(yè)貸款余額超千億，小微企業(yè)貸款戶(hù)數增長(cháng)近萬(wàn)戶(hù)，融資覆蓋面不斷擴大，為更多小微企業(yè)緩解“融資難”問(wèn)題。

堅守金融為民，探索普惠金融可持續發(fā)展之路

近年來(lái)，農行深圳分行聚焦“普”和“惠”，通過(guò)“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”“深入社區穩企業(yè)保就業(yè)”“金融驛站”“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”等政銀企系列活動(dòng)，圍繞小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等重點(diǎn)群體，實(shí)現小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”，探索“扶小助微、穩企利企”的“金融路徑”和“特區樣本”。目前，農行深圳分行小微貸款余額超1800億元，個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主貸款余額近500億元，服務(wù)小微貸款戶(hù)數超5萬(wàn)戶(hù)，連續六年普惠貸款增速高于全行各項貸款和公司貸款增速，用真金白銀支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

在精準滴灌小微方面，該行持續加大小微企業(yè)信用貸、首貸投放力度，2020年以來(lái)，累計為4萬(wàn)余戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放信用類(lèi)貸款超1000億元，累計為2萬(wàn)余戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放首貸戶(hù)貸款超400億元，累計為近2萬(wàn)戶(hù)個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款近800億元，其中發(fā)放信用類(lèi)貸款超50億元，居同業(yè)前列。

在增強“能貸會(huì )貸”能力方面，該行以創(chuàng )新為驅動(dòng)，依托金融科技手段創(chuàng )新推出“首戶(hù)e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“政采e貸”“菜籃子e貸”等一批小微企業(yè)專(zhuān)屬融資產(chǎn)品。同時(shí)，通過(guò)采集行內外可信數據，采用“一客群一政策，一市場(chǎng)一方案”，發(fā)放信用類(lèi)貸款精準滿(mǎn)足個(gè)體工商戶(hù)小微客戶(hù)融資需求，累計發(fā)放個(gè)人信用類(lèi)普惠貸款50余億元。

在為企業(yè)紓困減負方面，該行通過(guò)下調小微企業(yè)貸款加權利率及個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主貸款加權利率，實(shí)實(shí)在在為小微企業(yè)“減負”。通過(guò)開(kāi)設小微企業(yè)融資綠色通道、足額保障貸款規模、提供無(wú)還本續貸及延期展期服務(wù)等方式，助力企業(yè)紓困解難。

多措并舉全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效

以“創(chuàng )”提質(zhì)，為小微企業(yè)發(fā)展注入“新動(dòng)能”。農行深圳分行積極創(chuàng )新線(xiàn)上小額信用貸產(chǎn)品，加大信用貸、“首貸戶(hù)”投放力度。成功上線(xiàn)“深享e貸”（信用類(lèi)）“增享e貸”（擔保增信類(lèi)）分行特色產(chǎn)品，以小微企業(yè)及共同借款人的行內外數據精準畫(huà)像，根據不同客群需求匹配個(gè)性化、差異化服務(wù)，提高小微企業(yè)融資可獲得性和融資服務(wù)效率。產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)近600戶(hù)，貸款余額近2億元。面向數字人民幣預收資金監管客群，成功推出“預收e貸”業(yè)務(wù)，在全國率先創(chuàng )新探索“數字人民幣+數字普惠”模式；面向中電產(chǎn)業(yè)鏈上下游集群推出“中電e貸”業(yè)務(wù)。

淬煉技法，豐富多元融資渠道。從科創(chuàng )企業(yè)的經(jīng)營(yíng)邏輯出發(fā)，打造與科技創(chuàng )新需求相適應的多層次金融服務(wù)體系，形成直接融資與間接融資并駕齊驅的“乘數效應”，助力科創(chuàng )企業(yè)突破發(fā)展中的關(guān)鍵節點(diǎn)。針對科創(chuàng )企業(yè)高成長(cháng)、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，農行深圳分行在客戶(hù)準入、授信額度、擔保方式、利率優(yōu)惠等方面制定差異化信貸政策，創(chuàng )新推出“科創(chuàng )賦能貸”“科易貸”“園科貸”等科創(chuàng )企業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，從知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、團隊實(shí)力、商業(yè)模式、股權融資等多個(gè)維度評價(jià)科創(chuàng )企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值，提高資金可得性。截至目前，該行已綜合運用差異化信貸產(chǎn)品為多家企業(yè)提供信貸支持，科創(chuàng )貸款余額超千億元。

擴大金融供給，灌溉創(chuàng )業(yè)之田。積極探索全流程模式。針對政策引進(jìn)的高層次人才、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)商戶(hù)等新市民個(gè)人創(chuàng )業(yè)群體，推出“新市民就業(yè)貸”純信用貸款，及時(shí)滿(mǎn)足資金需求；對于新市民就業(yè)，創(chuàng )新風(fēng)險分擔機制，與融資擔保公司合作提供“融資擔?！狈?wù)；面向新市民企業(yè)推出“首戶(hù)貸”服務(wù)，借助大數據、互聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)，打造“首貸企業(yè)”融資服務(wù)體系。設立新市民創(chuàng )業(yè)金融服務(wù)中心，同時(shí)下設兩支青年輔導員團隊，通過(guò)進(jìn)工廠(chǎng)、進(jìn)園區、進(jìn)社區的方式，對新市民創(chuàng )業(yè)群體提供全方位金融服務(wù)。在政策輔導及咨詢(xún)服務(wù)方面，提供市區兩級貸款貼息、產(chǎn)業(yè)補貼、人才創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)支持等政策咨詢(xún)；制定“專(zhuān)精特新”企業(yè)遴選申報指南；協(xié)助新市民創(chuàng )立企業(yè)篩選對接園區、產(chǎn)業(yè)孵化平臺，獲取相關(guān)產(chǎn)業(yè)用房?jì)?yōu)惠、行業(yè)研究扶持等資訊。

專(zhuān)區服務(wù)助力解決“首貸難”。農行深圳分行積極推動(dòng)面向小微企業(yè)的“首貸服務(wù)”，主動(dòng)協(xié)助小微企業(yè)打開(kāi)一扇從未打開(kāi)過(guò)的“融資服務(wù)”窗口。2024年以來(lái)通過(guò)舉辦政銀企三方對接系列活動(dòng)，借助銀行網(wǎng)點(diǎn)輻射范圍廣及自助終端鋪設數量多的優(yōu)勢，進(jìn)一步增強企業(yè)和金融機構的交流對接，促成更多金融合作，緩解企業(yè)融資難首貸難的問(wèn)題。同時(shí)在轄內17家一級支行全面鋪開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)首貸服務(wù)專(zhuān)區建設，主要面向小微企業(yè)有針對性地提供綜合金融服務(wù)，擴大信貸覆蓋面，提高首貸成功率，通過(guò)專(zhuān)區專(zhuān)人指導，可有效解決無(wú)貸款記錄企業(yè)金融知識不足、銀企信息不對稱(chēng)、申貸流程復雜等“首貸難”問(wèn)題，實(shí)現精準對接。今年該行為超2500戶(hù)小微企業(yè)提供首貸服務(wù)，累計發(fā)放首貸戶(hù)貸款近62億元。

依托場(chǎng)景，開(kāi)展特色供應鏈融資產(chǎn)品創(chuàng )新。為積極響應深圳市政府采購訂單融資業(yè)務(wù)推廣要求，深入踐行普惠金融，著(zhù)力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，農行深圳分行面向深圳市轄內政府采購中標供應商推出小微企業(yè)“政采e貸”產(chǎn)品。該業(yè)務(wù)通過(guò)與深圳交易集團金融服務(wù)平臺對接，批量采集政府采購中標供應商相關(guān)信息，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據技術(shù)篩選客戶(hù)，基于采購人與借款人簽訂的政府采購合同，為深圳市政府采購中標小微供應商提供批量、自動(dòng)、便捷的線(xiàn)上融資服務(wù)?？蛻?hù)可通過(guò)交易集團金融服務(wù)平臺發(fā)起融資申請，并通過(guò)農行“農銀智鏈”系統客戶(hù)端進(jìn)行線(xiàn)上簽約、提款和還款操作，有效提升企業(yè)融資的效率，更快捷、更精準地幫助政府采購供應商企業(yè)解決融資難題?！罢蒭貸”產(chǎn)品已累計為63戶(hù)小微企業(yè)客戶(hù)辦理近90筆融資服務(wù)，融資金額總計超過(guò)2.6億元。

對接走訪(fǎng)快行動(dòng)，把金融服務(wù)送達小微企業(yè)。為進(jìn)一步踐行金融服務(wù)小微、服務(wù)實(shí)體的使命擔當，讓更多金融服務(wù)進(jìn)街道、進(jìn)園區、進(jìn)協(xié)會(huì )，將普惠種子送達千企萬(wàn)戶(hù)，農行深圳分行積極開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng)。深入專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，該行為平湖海吉星及周邊平湖街道涉農保供應行業(yè)小微企業(yè)“把脈問(wèn)診”，全面了解融資需求。通過(guò)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)企業(yè)專(zhuān)屬融資產(chǎn)品“菜籃子e貸”，滿(mǎn)足蔬菜、水果、凍品等行業(yè)小微企業(yè)融資需求。截至目前，已累計為海吉星市場(chǎng)內涉農小微企業(yè)授信近5000萬(wàn)元。深入產(chǎn)業(yè)園區，該行走進(jìn)三一云都產(chǎn)業(yè)園，為入駐園區的電子信息、智能制造、新材料、生命健康等戰略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)提供專(zhuān)屬金融方案，涵蓋普惠金融貸款、科技金融服務(wù)體系、結算現金產(chǎn)品服務(wù)等一攬子服務(wù)；同時(shí)，向園區企業(yè)開(kāi)展普惠金融產(chǎn)品及政策宣傳，助力園區小微企業(yè)解決企業(yè)金融知識不足、申貸流程復雜等“貸款難”問(wèn)題，實(shí)現精準對接。走進(jìn)社區街道，該行攜手街道辦舉辦惠企政策宣講會(huì )，結合街道片區企業(yè)特點(diǎn)和需求，對農行小微企業(yè)惠企政策、特色產(chǎn)品、科創(chuàng )金融政策和無(wú)還本續貸政策等進(jìn)行現場(chǎng)講解和答疑，同時(shí)與企業(yè)進(jìn)行面對面線(xiàn)下交流，深入了解企業(yè)需求和困難，助力紓困發(fā)展。走進(jìn)核心企業(yè)，該行舉辦供應商線(xiàn)下宣講會(huì )，將融資服務(wù)穿透服務(wù)至上下游小微企業(yè)，同時(shí)建立供應商服務(wù)微信群做好持續跟蹤對接，充分發(fā)揮“1+N”的服務(wù)效果，截至目前，該行已通過(guò)普惠、科創(chuàng )等產(chǎn)品已累計為近50家電信供應商提供服務(wù)，預授信金額近5000萬(wàn)元。

農行深圳分行將始終堅持金融工作的政治性、人民性，堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本宗旨，以更優(yōu)的體制機制、更快的響應速度、更強的業(yè)務(wù)能力，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，助力小微企業(yè)金融服務(wù)水平再上新臺階，為支持小微企業(yè)融資協(xié)調機制落地見(jiàn)效、促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展做出農行貢獻。（農行深圳分行供圖授權使用）