深圳新聞網(wǎng)2024年10月15日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 楊金海 費敏）秉持實(shí)業(yè)報國的初心，在改革開(kāi)放的時(shí)代大潮中勇立潮頭，踐行金融為民的使命，在雙區發(fā)展的風(fēng)雨兼程下開(kāi)創(chuàng )新局。
今年10月，中信銀行深圳分行迎來(lái)36周年行慶。36載春秋里，該行扎根深圳特區，始終腳踏實(shí)地，堅守國有金融企業(yè)使命擔當，將自身成長(cháng)與服務(wù)國家戰略相結合，持續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，奮力書(shū)寫(xiě)“五篇大文章”，為“雙區”建設貢獻金融力量。
創(chuàng )新科技金融，助力“硬科技”企業(yè)騰飛
科技金融服務(wù)是“五篇大文章”的首篇。深圳持續完善“基礎研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過(guò)程創(chuàng )新生態(tài)鏈，以科技創(chuàng )新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新，帶動(dòng)城市創(chuàng )新“硬核力”不斷提升。
為加快實(shí)現技術(shù)突破，深圳某科技型企業(yè)研發(fā)團隊日夜駐守在實(shí)驗室電腦前、生產(chǎn)線(xiàn)機器旁，緊張而有序試驗新產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)不懈努力，該企業(yè)在多個(gè)核心工藝節點(diǎn)上取得了關(guān)鍵性突破，是“卡脖子”技術(shù)難題解決領(lǐng)域的佼佼者。而企業(yè)的高速發(fā)展背后，是中信銀行深圳分行對“硬科技”企業(yè)的持續幫扶。
據介紹，中信銀行深圳分行堅持“投早、投小、投科技”，為上述企業(yè)量身定制了“股貸債?！比轿坏木C合金融服務(wù)方案。在股權層面，該行積極引薦私募股權機構，助力企業(yè)在一級市場(chǎng)成功融資；在債務(wù)融資方面，更是在企業(yè)發(fā)展的初期便以“科創(chuàng )貸”這一創(chuàng )新金融產(chǎn)品為其提供了有力的資金支持；在保薦服務(wù)領(lǐng)域，該行更是充分利用集團內部資源，為企業(yè)推薦上市保薦機構，為其登陸科創(chuàng )板護航。
據悉，中信銀行深圳分行將科技金融融入至轉型發(fā)展的實(shí)踐中，一方面強化組織保障，設立科技金融中心，選定18家經(jīng)營(yíng)機構作為先鋒軍支行，打通服務(wù)科技企業(yè)“最后一公里”；另一方面，該行抓住區域市場(chǎng)機遇，聚焦區域“20+8”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群。同時(shí)，強化風(fēng)險評估框架，在總行“五策合一”機制引領(lǐng)下，明確授信政策和審批標準，做到對科技金融“看得見(jiàn)、看得懂、看得準”。
自2023年起，該行扶持的科技型企業(yè)中，已有15家成功登陸科創(chuàng )板和創(chuàng )業(yè)板，助力超過(guò)200家市級專(zhuān)精特新企業(yè)晉升為國家級“小巨人”企業(yè)。截至2024年8月末，該行科技金融貸款投放額近300億元，并成功落地深圳市及中信銀行系統內首筆科技金融再貸款業(yè)務(wù)。
布局綠色金融，擦亮高質(zhì)量發(fā)展底色
生態(tài)與發(fā)展并駕齊驅?zhuān)G色與產(chǎn)業(yè)攜手共進(jìn)。2024年8月，某新能源電池材料企業(yè)印尼一期項目正式投產(chǎn)，這是該企業(yè)在海外的首個(gè)工廠(chǎng)，也是國內負極材料行業(yè)在海外的首個(gè)項目。該項目的投產(chǎn)標志著(zhù)我國新能源電池材料在海外布局的里程碑式跨越。而在這意義非凡的一刻，亦有中信銀行深圳分行貢獻的一份力量。
作為深圳本土崛起的新能源電池材料行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，該企業(yè)為積極響應全球市場(chǎng)需求，推進(jìn)年產(chǎn)16萬(wàn)噸負極材料的一期項目。項目工期緊、資金需求急，企業(yè)總部、印尼項目負責人以及該行工作人員，通過(guò)視頻會(huì )議反復確認融資方案條款以及項目細節，最終該行成功為印尼工廠(chǎng)的建設提供貸款支持。截至目前，中信銀行對該企業(yè)印尼工廠(chǎng)的貸款余額較年初增長(cháng)4億元，為企業(yè)海外征程首戰告捷提供了堅實(shí)的后盾與保障。
為推動(dòng)綠色行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，中信銀行深圳分行通過(guò)組建專(zhuān)業(yè)團隊、敏捷審批、優(yōu)先通道、優(yōu)惠定價(jià)等措施，滿(mǎn)足企業(yè)“出?！苯鹑谛枨?，助力新能源汽車(chē)、新型儲能、節能環(huán)保、綠色建筑等行業(yè)升級發(fā)展。同時(shí)，該行積極參與綠色債券業(yè)務(wù)，加大綠色信貸投放，截至8月底，綠色貸款余額超100億元，承銷(xiāo)綠色債券份額約62億元。
滴灌普惠金融，照亮小微企業(yè)夢(mèng)想
2024年是我國普惠金融發(fā)展十周年。作為信貸領(lǐng)域的一項長(cháng)期挑戰，小微企業(yè)融資難題正逐步迎來(lái)破局。中信銀行深圳分行秉持“價(jià)值普惠”理念，持續加大對小微企業(yè)扶持力度，不斷探索建立標準化、線(xiàn)上化、批量化、智能化的小微金融服務(wù)新模式。
以某文創(chuàng )企業(yè)為例，這家深耕顯微鏡、望遠鏡等光學(xué)應用產(chǎn)品領(lǐng)域的小微企業(yè)，在該行的主動(dòng)服務(wù)下，依托其新接訂單，通過(guò)“普惠型科技企業(yè)積分卡”產(chǎn)品獲得了及時(shí)的融資，緩解了企業(yè)的資金壓力，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。
據了解，該行對外建立客群篩選和風(fēng)險評審邏輯，推出免抵押融資方案，對接企業(yè)需求；對內構建一體化管理體系，強化“五個(gè)專(zhuān)”機制建設，即專(zhuān)項考核、定價(jià)與獎勵，專(zhuān)業(yè)團隊配置，綠色通道服務(wù)，線(xiàn)上專(zhuān)屬產(chǎn)品庫，以及盡職免責機制，全面激發(fā)“敢貸、愿貸”的積極性與創(chuàng )造力。
截至8月底，該行普惠金融貸款規模已接近600億元大關(guān)，惠及小微企業(yè)數量從2018年的2000戶(hù)激增至1.9萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)質(zhì)量持續保持穩健態(tài)勢，彰顯了在普惠金融領(lǐng)域的深耕細作與顯著(zhù)成效。
做暖養老金融，溫情呵護最美夕陽(yáng)紅
助享悠然晚年，致力暖心服務(wù)。中信銀行深圳分行致力于為深圳這座充滿(mǎn)活力的年輕城市帶來(lái)溫暖的服務(wù)承諾。面對移民城市的特殊性，該行深知金融機構需承擔起為新移民家庭解決父母養老需求的重任。
根據客戶(hù)的特定需求、養老目標、風(fēng)險偏好及支付能力等多個(gè)維度，中信銀行深圳分行精心打造個(gè)性化、特色化的綜合養老金融服務(wù)方案。針對具備一定經(jīng)濟能力的小康家庭，該行關(guān)注到年輕人在事業(yè)奔忙之際，家鄉的古稀老人不僅渴望陪伴與經(jīng)濟支持，更亟需醫療保障與理念認同。為此，該行攜手保險服務(wù)機構，推出“養老年金+”產(chǎn)品，旨在一次性解決兩代人的養老難題。該產(chǎn)品不僅為年輕一代提供穩定的長(cháng)期現金流，保障其未來(lái)的養老生活，更附帶高端養老社區服務(wù)，讓客戶(hù)的父母也能在需要時(shí)入住，享受專(zhuān)業(yè)陪護與醫療保障，即便子女不在身邊，也能安心無(wú)憂(yōu)。
中信銀行深圳分行始終秉持“打造有溫度的銀行”理念，深耕社區服務(wù)，尤其關(guān)注“50+”群體的需求。該行持續創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品，針對老年新市民群體推出養老基金、養老保險、養老理財等多元化金融產(chǎn)品，并依托集團協(xié)同優(yōu)勢，提供全方位金融服務(wù)；不斷提升適老服務(wù)水平，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)“適老化”改造，在全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設立老年客戶(hù)服務(wù)“綠色通道”，助力老年客戶(hù)輕松使用線(xiàn)上產(chǎn)品；積極開(kāi)展金融知識普及與反詐騙風(fēng)險提示活動(dòng)，以暖心守護老年人的“錢(qián)袋子”，增強老年群體的安全感與幸福感。
探索數字金融，加速數字經(jīng)濟與實(shí)體經(jīng)濟融合
隨著(zhù)數字技術(shù)的迅猛躍進(jìn)，中信銀行深圳分行緊跟時(shí)代脈搏，將數字金融定位為自身發(fā)展的核心戰略方向，持續深耕創(chuàng )新領(lǐng)域。該行致力于以數字金融賦能普惠金融服務(wù)，攜手外部專(zhuān)業(yè)機構及監管機構，融合客戶(hù)財務(wù)、訂單、征信等多維度數據，豐富普惠金融產(chǎn)品工具箱，加速數字經(jīng)濟與實(shí)體經(jīng)濟融合。
今年，中信銀行深圳分行通過(guò)中國人民銀行深圳市分行引領(lǐng)構建的“小微通”平臺，為小微企業(yè)量身定制了“增信貸”“政采e貸”“科創(chuàng )e貸”等一系列創(chuàng )新產(chǎn)品。其中，該行年內首筆“小微通”業(yè)務(wù)的成功落地，為深圳一家深耕物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的專(zhuān)精特新企業(yè)注入了400萬(wàn)元的融資活水，為其擴大產(chǎn)能、開(kāi)拓市場(chǎng)奠定了資金基礎。
在供應鏈金融領(lǐng)域，中信銀行深圳分行積極作為，通過(guò)數字金融手段推動(dòng)供應鏈上下游協(xié)同發(fā)展。向上游延伸，該行創(chuàng )新推出“訂單貸”“政采貸”“商票貸”等產(chǎn)品，有效傳遞核心企業(yè)信用至上游供應商，實(shí)現對小微企業(yè)的廣泛覆蓋；向下游拓展，則深入挖掘核心企業(yè)交易數據，打造“經(jīng)銷(xiāo)e貸”“信e銷(xiāo)”“保兌倉”等產(chǎn)品，實(shí)現風(fēng)險全面評估、客戶(hù)批量準入及業(yè)務(wù)線(xiàn)上化操作，極大地提升了供應鏈金融服務(wù)的效率與安全性。
此外，中信銀行深圳分行還注重將數字金融融入風(fēng)險管理全流程，通過(guò)信息流與數據流的深度融合，構建起本地化的“審管檢放”全流程檢測平臺，該平臺能夠識別重點(diǎn)客戶(hù)與風(fēng)險信號，持續優(yōu)化數據模型與風(fēng)險辨識能力，為風(fēng)險管理提供了強有力的技術(shù)支撐。
今年是中信銀行深圳分行成立36周年，展望未來(lái)，該行將繼續堅守“做難而正確的事”的信念，以更高站位、更實(shí)舉措，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，聚力深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群，全力以赴書(shū)寫(xiě) “五篇大文章”，在金融領(lǐng)域綻放更加絢爛的光彩，為“雙區”經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展做出更大的貢獻。