深圳新聞網(wǎng)2024年8月29日訊（記者 朱琳）在興業(yè)銀行成立36周年之際，8月22日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2024年半年報。上半年，興業(yè)銀行緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，將“國之大者”化為“行之要務(wù)”，積極打造市場(chǎng)認可、具有興業(yè)特色的價(jià)值銀行。

截至2024年6月末，該行總資產(chǎn)10.35萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)1.89%；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1130.43億元，同比增長(cháng)1.80%，其中利息凈收入748.91億元，同比增長(cháng)4.22%，凈息差降幅較一季度收窄；其他非息收入254.07億元，同比增長(cháng)8.7%；歸屬母公司股東的凈利潤430.49億元，同比增長(cháng)0.86%，營(yíng)業(yè)收入、凈利潤同比增速雙雙回正；不良貸款率1.08%，撥備覆蓋率237.82%，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩定。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)向好的同時(shí)，興業(yè)銀行市場(chǎng)地位、品牌形象也穩步提升，穩居《財富》世界500強，晉級英國《銀行家》2024年全球銀行1000強第16位，榮獲中華全國總工會(huì )授予的“全國五一勞動(dòng)獎狀”以及英國《銀行家》雜志“2023中國年度銀行”獎。

錨定價(jià)值銀行目標 

持續提升“五大核心能力”

上半年，興業(yè)銀行聚焦“戰略執行、客戶(hù)服務(wù)、投資交易、全面風(fēng)控、管理推動(dòng)”五大核心能力建設，鍛長(cháng)板、固底板、補短板，持續推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

著(zhù)力提升戰略執行能力。堅持“輕資產(chǎn)、輕資本、高效率”發(fā)展戰略，持續壓降存款成本、優(yōu)化貸款布局、拓展中間業(yè)務(wù)收入。

存款聚焦“穩規?！薄敖党杀尽?。將拓展低成本結算性存款作為推動(dòng)負債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，同時(shí)，通過(guò)高成本存款到期置換、“手工補息”治理等，優(yōu)化存款結構、壓降付息成本，各項存款余額5.39萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)4.85%，存款付息率2.06%，同比下降20個(gè)BP。

貸款聚焦“穩投放”“優(yōu)布局”。深化“區域+行業(yè)”經(jīng)營(yíng)，綠色、科技、普惠等“五篇大文章”“五大新賽道”領(lǐng)域企金貸款余額分別較上年末增長(cháng)13.13%、9.25%、16.54%。零售個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、消費貸（不含子公司）余額較上年末分別增長(cháng)5.66%、5.67%。重點(diǎn)區域分行貸款（銀行口徑，不含票據）占比提升至57.16%

中間業(yè)務(wù)聚焦“強抓手”“釋動(dòng)能”。保持理財、托管、投行優(yōu)勢，目前興銀理財日均規模穩定在2.3萬(wàn)億元左右，較上年末增長(cháng)4.92%；托管規模達16.30萬(wàn)億元，產(chǎn)品只數保持全市場(chǎng)第二位；非金債承銷(xiāo)位列行業(yè)第二，并購融資、銀團融資投放分別同比增長(cháng)32.16%、50.88%。大力拓展FICC等輕資占業(yè)務(wù)，實(shí)現外匯及貴金屬衍生品交易營(yíng)收17.2億元。

著(zhù)力提升客戶(hù)服務(wù)能力。持續健全“客戶(hù)分層分類(lèi)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售、場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)”三大體系，增強獲客、留客、活客內生動(dòng)力。

零售客戶(hù)數超過(guò)1.04億戶(hù),較上年末增長(cháng)3.2%；其中，貴賓客戶(hù)、私行客戶(hù)分別較上年末增長(cháng)3.75%、7.16%。企金客戶(hù)達147.08萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)4.96%，其中，企金潛力及以上層級客戶(hù)較上年末增長(cháng)8.17%。對境內主要行業(yè)的同業(yè)法人客戶(hù)合作覆蓋率保持在95%以上。

著(zhù)力提升投資交易能力。鞏固和放大金融市場(chǎng)長(cháng)板優(yōu)勢，做優(yōu)表內投資配置，做強表外資管規模。

一方面，做優(yōu)表內投資配置，持續健全“研究-決策-執行”機制，突出債券銀行、FICC銀行特色。

另一方面，做強子公司資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)能力，興銀理財綜合理財能力累計26個(gè)季度居普益標準綜合理財能力榜首，躋身IPE 2024全球資管百強，位列83名；興業(yè)基金管理公募基金規模較上年末增長(cháng)20.8%；興業(yè)信托管理資產(chǎn)規模較上年末增長(cháng)51%。

著(zhù)力提升全面風(fēng)控能力。堅持底線(xiàn)思維，扎實(shí)做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控與化解，嚴格管控風(fēng)險成本，持續打好不良資產(chǎn)清收處置攻堅戰。

房地產(chǎn)方面，不良資產(chǎn)率3.65%，對公房地產(chǎn)融資撥備水平4.95%，在北上廣深一線(xiàn)城市、省會(huì )城市以及GDP萬(wàn)億元以上經(jīng)濟發(fā)達、房地產(chǎn)市場(chǎng)穩定城市的項目余額占比超80%，整體風(fēng)險可控。

地方融資平臺方面，地方政府融資平臺債務(wù)余額1516.43億元，較上年末減少99.48億元，且地方政府融資平臺債務(wù)主要分布在經(jīng)濟發(fā)展較好、財政實(shí)力較強的東、中部省份。

信用卡方面，不良貸款率3.88%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；逾期率6.52%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。前瞻性風(fēng)險指標入催額同比下降12.65%。

新業(yè)務(wù)賽道，持續強化研究、科技賦能風(fēng)險管理，推進(jìn)風(fēng)控數字化轉型，加快“技術(shù)流”評價(jià)體系升級迭代，科技金融、普惠金融、能源金融、汽車(chē)金融不良貸款率分別僅為0.44%、0.92%、0.24%、0.27%，均低于企金貸款平均水平。

著(zhù)力提升管理推動(dòng)能力。一體推進(jìn)“三化”“三基”工作，深入推進(jìn)數字化轉型發(fā)展，持續向體制改革與經(jīng)營(yíng)轉型要效益。

一方面，以管理標準化、營(yíng)銷(xiāo)體系化、運營(yíng)數字化“三化”為抓手，推動(dòng)基層員工、基本制度、基礎管理為核心的“三基”管理提升，向基層賦能、為基層減負。

另一方面，數字化轉型發(fā)展已從謀劃期、建設期向建設期、收獲期轉變，“1+5+N”數字興業(yè)體系逐步成形，手機銀行和興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢(qián)大掌柜、興業(yè)普惠、銀銀平臺五大線(xiàn)上平臺客戶(hù)量、業(yè)務(wù)量等多項指標持續增長(cháng)。積極推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設，將金融服務(wù)融入各類(lèi)生態(tài)場(chǎng)景，開(kāi)放銀行API接口2228個(gè)，較上年末增長(cháng)14.79%，覆蓋機構9412家。升級數字人民幣產(chǎn)品體系，累計開(kāi)立興業(yè)錢(qián)包800萬(wàn)個(gè)，簽約數字人民幣合作銀行125家。

立足經(jīng)濟轉型方向

深化推進(jìn)“三張名片”“五大新賽道”與“五篇大文章”融合發(fā)展

上半年，興業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，將服務(wù)國家戰略與自身戰略相結合，立足實(shí)體經(jīng)濟轉型方向，推進(jìn)“三張名片”“五大新賽道”與“五篇大文章”融合發(fā)展，助力培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，增添高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。

綠色銀行方面，至6月末，綠色金融客戶(hù)數較上年末增長(cháng)11.70%至6.5萬(wàn)戶(hù)，綠色融資余額較上年末增長(cháng)12.45%至2.13萬(wàn)億元；其中人行口徑綠色貸款余額較上年末增長(cháng)13.11%至9151億元，不良率0.36%。在做好綠色金融大文章的同時(shí)，推動(dòng)綠色金融在科技金融、普惠金融、養老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域實(shí)現更大突破。以“綠色+科技”，支持綠色科技企業(yè)發(fā)展壯大，綠色金融客戶(hù)中科技金融客戶(hù)3.11萬(wàn)戶(hù)，綠色融資余額7297.65億元，較上年末增長(cháng)9.05%；以“綠色+普惠”，加大“分布式光伏貸”“茶易貸”“林票貸”等一系列綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新，支持小微、“三農”發(fā)展；以“綠色+養老”，為醫療康養等領(lǐng)域提供綠色金融服務(wù)方案。

財富銀行方面，至6月末，產(chǎn)品譜系不斷豐富，存續產(chǎn)品數量近2萬(wàn)只。集團零售AUM規模達4.88萬(wàn)億元（含三方存管市值），企金財富AUM日均規模4164億元，較上年末增長(cháng)11.8%，銀銀平臺機構銷(xiāo)售保有規模超6000億元，較上年末增長(cháng)72.61%。同時(shí)，發(fā)揮大財富價(jià)值循環(huán)鏈的作用，利用財富管理資金募集、靈活配置資產(chǎn)等功能，一方面，精準對接實(shí)體經(jīng)濟的融資需求，加大對“專(zhuān)精特新”、綠色低碳、養老產(chǎn)業(yè)、數字產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域資金支持，有力服務(wù)“五篇大文章”。另一方面，適應人口老齡化趨勢，加大養老金融財富產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)體系建設，個(gè)人養老金產(chǎn)品數量超170支，位居行業(yè)前列，管理50周歲及以上客戶(hù)綜合金融資產(chǎn)規模1.83萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)4.76%。

投資銀行方面，至6月末，大投行FPA規模4.43萬(wàn)億元，較上年末新增497億元；在債券承銷(xiāo)、并購融資、資產(chǎn)撮合等重點(diǎn)領(lǐng)域保持優(yōu)勢，類(lèi)REITs、非金債承銷(xiāo)規模分列市場(chǎng)第一位、第二位；并購、銀團、資本市場(chǎng)等領(lǐng)域保持較好發(fā)展態(tài)勢。同時(shí)，積極發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢服務(wù)“五篇大文章”。針對科技金融，投行服務(wù)的科技金融客戶(hù)融資余額5683億元,較上年末增長(cháng)22.11%；針對綠色金融，綠色投行業(yè)務(wù)累計投放1266.36億元，其中，承銷(xiāo)綠色非金債券市場(chǎng)占比達10.52%，排名股份制商業(yè)銀行第一。

持續擦亮“三張名片”，是興業(yè)銀行做好“五篇大文章”的重要抓手，做好“五篇大文章”也為興業(yè)銀行加快布局新賽道打開(kāi)了更大空間。

科技金融方面，合作科技金融客戶(hù)16.54萬(wàn)戶(hù)，貸款余額9035.15億元，較上年末增長(cháng)9.25%。

普惠金融方面，普惠小微貸款余額5485.28億元，較上年末增長(cháng)9.49%；涉農貸款余額7271.27億元，較上年末增長(cháng)9.38%。

能源金融方面，對公融資余額8475.12億元，較上年末增長(cháng)12.16%，其中的科技金融、綠色金融客戶(hù)融資余額占比均為56%，向“新”向“綠”態(tài)勢明顯。

汽車(chē)金融方面，對公融資余額4223.42億元，較上年末增長(cháng)7.27%，其中的科技金融、綠色金融客戶(hù)融資余額占比分別為63%、46%。

園區金融方面，對公融資余額2.24萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)10.74%，其中的科技金融、綠色金融客戶(hù)融資余額占比分別為40%、31%，成為服務(wù)“五篇大文章”、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主戰場(chǎng)和落腳點(diǎn)。

今年是新中國成立75周年，也是興業(yè)銀行成立36周年。興業(yè)銀行將深入踐行金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革大局，錨定“盈利能力強、客戶(hù)合作深、風(fēng)險成本低、業(yè)務(wù)結構均衡、經(jīng)營(yíng)特色鮮明”價(jià)值銀行建設的五個(gè)目標，在服務(wù)中國式現代化進(jìn)程中奮力譜寫(xiě)中國特色金融發(fā)展之路興業(yè)篇章。