深圳新聞網(wǎng)2024年1月26日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 楊金海）走進(jìn)和縣稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司位于歷陽(yáng)鎮的綠色有機種植基地，連片的鋼化蔬菜大棚整齊排列。正是深冬時(shí)節，盡管室外是寒風(fēng)瑟瑟，大棚內卻是“暖意濃濃”，未來(lái)這里將會(huì )有有機番茄、辣椒、黃瓜、甜瓜等各式各樣的蔬菜綴滿(mǎn)枝頭。
和縣是蔬菜生產(chǎn)大縣，設施蔬菜生態(tài)起步早、規模大，被譽(yù)為“中國蔬菜之鄉”。近年來(lái)，和縣大力發(fā)展設施農業(yè)，從基礎設施建設到現代農業(yè)生產(chǎn)設備的引進(jìn)，一個(gè)農業(yè)生產(chǎn)種植基地從籌備之初開(kāi)始便離不開(kāi)大量資金的投入。
中信銀行馬鞍山分行了解到和縣稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司的項目建設，結合企業(yè)特點(diǎn)研究授信方案，成功批復1.5億元項目貸款，為基地建設提供充足的資金支持?！皬姆桨干蠄蟮劫J款批復，我們的整個(gè)流程高效、便捷，為項目建設爭取更多的時(shí)間?！瘪R鞍山分行的客戶(hù)經(jīng)理介紹道。
和縣稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司的現代農業(yè)示范基地項目涉及一個(gè)社區，四個(gè)行政村，流轉土地共2940畝?！肮馐峭恋亓鬓D需要投入的資金便是一筆龐大的數目，真的不得不感謝中信銀行的鼎力支持，1.5億元的授信額讓我們的發(fā)展有了底氣，截至目前我們已經(jīng)提款近1.4億元?！焙涂h稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司負責人表示。
上述案例只是中信銀行助力鄉村振興的一個(gè)縮影。近年來(lái)，中信銀行堅持金融工作的政治性、人民性，持續加大鄉村振興金融支持，積極構建金融服務(wù)鄉村振興新模式，推動(dòng)全行鄉村振興貸款余額突破5600億元，貸款余額和增量位居股份制銀行前列。
以完善的體制機制，激活鄉村振興金融服務(wù)“主引擎”
中信銀行將鄉村振興金融服務(wù)作為“一把手”工程，納入全行發(fā)展戰略，成立黨委書(shū)記、董事長(cháng)任組長(cháng)的鄉村振興領(lǐng)導小組，每年召開(kāi)黨委會(huì )、董事會(huì )、行辦會(huì )研究部署和統籌推動(dòng)鄉村振興業(yè)務(wù)發(fā)展，總分行均指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)專(zhuān)業(yè)化推進(jìn)鄉村振興工作，持續推進(jìn)縣域支行網(wǎng)點(diǎn)建設。提升鄉村振興指標考核權重占比并與分行負責人績(jì)效考核掛鉤，配置FTP考核利潤補貼、薪酬、費用等資源，提升不良容忍度，按照“適度容錯”“盡職免責”原則，鼓勵分行先行先試，持續提升基層服務(wù)鄉村振興的內生動(dòng)力。
以綜合的產(chǎn)品服務(wù)，釋放鄉村振興金融服務(wù)“新動(dòng)能”
面向鄉村產(chǎn)業(yè)和農戶(hù)，中信銀行創(chuàng )新發(fā)布鄉村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案。一是制定“1”個(gè)特色戰略：發(fā)揮中信集團“金融全牌照、實(shí)業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結合的特色服務(wù)能力。
二是開(kāi)展“5”大專(zhuān)項行動(dòng)：開(kāi)展“強農”行動(dòng)，加大美麗鄉村和現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園等基礎設施信貸支持力度。截至2023年末，農村基礎設施建設貸款余額超600億元，較年初增長(cháng)24%。開(kāi)展“興農”行動(dòng)，圍繞農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等重點(diǎn)客群，定制綜合金融服務(wù)方案，推進(jìn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。開(kāi)展“富農”行動(dòng)，圍繞新市民和農戶(hù)需求，優(yōu)化賬戶(hù)開(kāi)立、支付結算、投資理財等服務(wù)，發(fā)行鄉村振興主題卡，開(kāi)發(fā)專(zhuān)項理財產(chǎn)品，全力推動(dòng)共同富裕。開(kāi)展“護農”行動(dòng)，積極支持種業(yè)融資需求，發(fā)展糧食生產(chǎn)、加工等供應鏈金融，保障糧食種業(yè)安全。截至2023年末，中信銀行糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額超300億元，較年初增長(cháng)39%。開(kāi)展“惠農”行動(dòng)，加快手機銀行和網(wǎng)上銀行等電子渠道建設推廣，優(yōu)化移動(dòng)金融服務(wù)功能，為鄉村企業(yè)和農戶(hù)提供方便、快捷、實(shí)惠的金融服務(wù)。
三是創(chuàng )設“N”個(gè)創(chuàng )新產(chǎn)品：建立“總行標準化+分行特色化”產(chǎn)品創(chuàng )設機制，與糧食種植和農資生產(chǎn)等頭部企業(yè)合作，依托不同場(chǎng)景廣泛開(kāi)展場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng )新，種植場(chǎng)景推出“糧農貸”，養殖場(chǎng)景推出“飼料貸”，貿易場(chǎng)景推出“信e銷(xiāo)”等產(chǎn)品；推出“高標準農田建設貸、林權抵押貸、農機貸、倉單質(zhì)押貸、養殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng )新產(chǎn)品，廣受客戶(hù)好評。
以開(kāi)放的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，搭建鄉村振興金融服務(wù)“生態(tài)圈”
一是加強主管部門(mén)聯(lián)動(dòng)。中信銀行積極加強人民銀行、金融監管總局溝通匯報，全面研究政策動(dòng)態(tài)和監管要求，及時(shí)開(kāi)展外規內化，組織全轄逐一對照落實(shí)；深化與農業(yè)農村部合作，建立常態(tài)化合作機制，積極拓展“新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車(chē)”優(yōu)質(zhì)客群，股份制銀行中率先實(shí)現農村基礎設施重大項目落地。
二是加強集團內部協(xié)同。依托中信集團金融與實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢，搭建國內國際漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺，打造農業(yè)領(lǐng)域戰略投資平臺，建設農業(yè)農村大數據平臺和農產(chǎn)品供應鏈電商平臺，設立鄉村振興產(chǎn)業(yè)基金，發(fā)行鄉村振興債券，拓展“保險+信貸”“期貨+信貸”等業(yè)務(wù)，為鄉村振興提供產(chǎn)融結合和融融結合的綜合服務(wù)。如，協(xié)同中信農業(yè)等集團子公司，為河北省供銷(xiāo)社及下屬的現代農業(yè)服務(wù)公司提供“金融+科技”智慧農業(yè)服務(wù)模式，助力河北省農業(yè)社會(huì )化服務(wù)和規?；?jīng)營(yíng)，取得良好的降本增效成果。首先是提供“良種”，協(xié)同中信農業(yè)及隆平高科等種業(yè)企業(yè)，為河北省8萬(wàn)畝土地提供優(yōu)質(zhì)種子。其次是提供“良方”，協(xié)同中信農業(yè)，將其數字農業(yè)系統和銀行支付結算系統整合，搭建“慧種田”智慧服務(wù)平臺，打造農業(yè)數字化服務(wù)方案，實(shí)現30萬(wàn)畝農田線(xiàn)上化種植，直接管理成本下降50%、畝均產(chǎn)量提升20%。最后是提供“良品”，積極提供契合農業(yè)需求的金融產(chǎn)品，如依托托管土地農作物銷(xiāo)售回款和高標準農田建設財政補貼款等農業(yè)經(jīng)營(yíng)收入，投放數億元3年期流動(dòng)資金貸款，有效解決客戶(hù)因采購農機具、種子、化肥等投入產(chǎn)生的資金短缺問(wèn)題。
以全面的風(fēng)險管理，織牢鄉村振興金融服務(wù)“安全網(wǎng)”
中信銀行堅持“控風(fēng)險有效，促發(fā)展有力”風(fēng)險理念，完善風(fēng)險管理體制，推動(dòng)“五策合一”，將鄉村振興貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩定在較好水平，不良率低于全行各項貸款平均不良率。
一是加強前置化風(fēng)險防范。將風(fēng)控規則前置于產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節，依托大數據支撐、核心企業(yè)信用增進(jìn)和抵質(zhì)押擔保等風(fēng)控手段，開(kāi)發(fā)一系列有明確風(fēng)險抓手的創(chuàng )新性產(chǎn)品，實(shí)現風(fēng)險的源頭防范。
二是實(shí)施差異化風(fēng)控策略。對農業(yè)龍頭企業(yè)、農業(yè)農村重大基礎設施項目貸款等業(yè)務(wù)，制定專(zhuān)門(mén)的授信政策，配置專(zhuān)業(yè)的審批團隊，開(kāi)通快速審批通道；對點(diǎn)多面廣的涉農小微企業(yè)，依托真實(shí)交易場(chǎng)景，綜合運用人工智能、規則引擎、生物識別等技術(shù)，開(kāi)發(fā)自動(dòng)化審批模型，實(shí)現“秒申秒批”，有效提升風(fēng)控能力、大幅降低風(fēng)控成本。
三是做好智能化貸后管理。依托行內自有數據、政府公共數據和農業(yè)農村場(chǎng)景數據等多維大數據，搭建智能貸后及預警平臺，自動(dòng)開(kāi)展組合監測和集中度預警，推動(dòng)風(fēng)險管理從“人防”向“智控”轉變，智能風(fēng)險預警精準度超過(guò)80%，自動(dòng)化定檢率超過(guò)90%，顯著(zhù)減輕一線(xiàn)負擔。
中央經(jīng)濟工作會(huì )議指出，要堅持不懈抓好“三農”工作。下階段，中信銀行將繼續積極落實(shí)各項監管要求，加大對鄉村振興金融支持，為全面推進(jìn)共同富裕做出更大貢獻。