深圳新聞網(wǎng)2024年1月4日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 楊金海）2023年12月29日，國家外匯管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國家外匯局”)發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國家外匯局指導下，前期作為四家試點(diǎn)行之一在嘉興、無(wú)錫、青島三地率先開(kāi)展了外匯展業(yè)試點(diǎn)工作，取得良好成效。
外匯展業(yè)改革的實(shí)質(zhì)是銀行自身外匯業(yè)務(wù)流程再造。試點(diǎn)行的任務(wù)不是淺嘗輒止的“試水”，而是沉下心對長(cháng)期習慣的業(yè)務(wù)操作流程改革的“破冰”，是自我革命、自我突破的“真變革”。
國家外匯局一直提倡并尊重試點(diǎn)行從自身實(shí)際情況出發(fā)設計展業(yè)流程。受此鼓勵，中信銀行從戰略視角和企業(yè)轉型升級的視角給予外匯業(yè)務(wù)流程再造“高定位”的頂層設計，在實(shí)踐中逐漸摸索出一套貫穿事前、事中、事后的全流程展業(yè)框架。
事前科技賦能 助力客戶(hù)精準畫(huà)像
為尋求對客戶(hù)精準識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領(lǐng)域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業(yè)務(wù)平臺。通過(guò)整合利用自身數據和技術(shù)資源，挖掘內外部數據庫實(shí)現快速分揀識別，最大限度降低盡調對客戶(hù)的打擾和主觀(guān)因素帶來(lái)的偏差，結合外匯業(yè)務(wù)特色形成全國一體化、標準化、系統化、數字化的客戶(hù)評價(jià)體系，確?？蛻?hù)評級分類(lèi)的精準和高效。
以中信銀行嘉興分行為例，試點(diǎn)首日完成77家客戶(hù)評定，若按常規方式測算需要3個(gè)月以上的時(shí)間，科學(xué)、客觀(guān)、高效的客戶(hù)評價(jià)系統為整個(gè)展業(yè)改革提供了堅實(shí)基礎。
事中差異化審核 促進(jìn)“越誠信越便利”
外匯展業(yè)試點(diǎn)實(shí)施后，事中審核環(huán)節對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)憑指令即辦理外匯結算，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展。
針對進(jìn)出口企業(yè)單據“多、碎、雜”等痛點(diǎn)，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務(wù)方案?？蛻?hù)在網(wǎng)銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關(guān)交易，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業(yè)制作或傳遞材料的成本大為降低。經(jīng)統計，展業(yè)試點(diǎn)下優(yōu)質(zhì)客戶(hù)辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時(shí)間縮短75%。
中信銀行多家企業(yè)客戶(hù)財務(wù)人員反饋，銀行在對企業(yè)“真了解、真信任”的基礎上實(shí)施的流程優(yōu)化讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在感受到了便利化。此外，中信銀行嘉興、無(wú)錫分行參與試點(diǎn)的客戶(hù)50%以上是先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，便利化政策有利于營(yíng)造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)，深受實(shí)體企業(yè)歡迎。
事后持續動(dòng)態(tài)監測 風(fēng)險為本落到實(shí)處
為探索“風(fēng)險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個(gè)風(fēng)險監測模型，建立風(fēng)險監測報告系統，可及時(shí)回溯篩查，以實(shí)現風(fēng)險早識別、早預警、早暴露、早處置。
同時(shí)，中信銀行試點(diǎn)分行結合自身情況，有效重置了符合自身管理特點(diǎn)的組織模式。試點(diǎn)分行在國際業(yè)務(wù)部專(zhuān)門(mén)增設二級室“展業(yè)監測室”或“展業(yè)監測團隊”，進(jìn)一步優(yōu)化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜。通過(guò)內控制度和組織結構相結合的安排，合理分配管理資源，提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)直通率，提升風(fēng)險防控有效性。
中信銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)負責人表示，外匯展業(yè)改革對銀行來(lái)說(shuō)是內部業(yè)務(wù)流程的再造，借外匯微觀(guān)監管框架改革契機推動(dòng)銀行有效落地本應做而未做、想做卻不會(huì )做的工作，將對促進(jìn)銀行高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生深遠影響。
2024年外匯展業(yè)新規正式實(shí)施，中信銀行外匯展業(yè)工作進(jìn)入全面拓展推廣的新階段。乘外匯展業(yè)改革東風(fēng)，中信銀行將繼續以組織保障、流程優(yōu)化、分步擴容、產(chǎn)品創(chuàng )新為著(zhù)力點(diǎn)，鞏固并擴大試點(diǎn)成果，以試點(diǎn)為示范加大復制推廣，以改革創(chuàng )新助力金融高質(zhì)量發(fā)展。