深圳新聞網(wǎng)2023年12月27日訊（記者 朱琳）12月27日，記者從人民銀行深圳市分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)深圳人行）獲悉，為認真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，按照中國人民銀行統一部署，做好金融“五篇大文章”。2023年，深圳人行推動(dòng)數字人民幣繼續在深圳創(chuàng )新的沃土上生根發(fā)芽，實(shí)現了從“嘗鮮”到“常用”、從“支付”到“智付”、從“產(chǎn)品”到“產(chǎn)業(yè)”的三大轉變，是深圳數字人民幣試點(diǎn)工作繼“禮享羅湖”首次面世以來(lái)的又一重要里程碑。
唱好為民服務(wù)主旋律，數字人民幣促消費成為新常態(tài)
從年初的“新春歡樂(lè )購”1億元餐飲數字人民幣紅包開(kāi)始，深圳數字人民幣促消費活動(dòng)貫穿了2023年全年，深圳人在“趕時(shí)髦”與“薅羊毛”的愉快氛圍中體驗了豐富的數字人民幣優(yōu)惠活動(dòng)，福田區、羅湖區開(kāi)展的全國首次數字人民幣深港跨境購物節活動(dòng)，也讓香港人第一次體驗了深圳便捷的數字人民幣支付。
據了解，2023年深圳各級政府與運營(yíng)機構已累計開(kāi)展了80場(chǎng)數字人民幣促消費活動(dòng)，涵蓋范圍從餐飲零售拓展到了旅游、住宿、黃金消費等領(lǐng)域，形成了帶動(dòng)消費的新常態(tài)，同時(shí)也為夯實(shí)數字人民幣用戶(hù)基礎提供了有效保障，2023年前11個(gè)月，深圳平均月活錢(qián)包近200萬(wàn)個(gè)。
深圳人行以人民群眾日常支付需求為導向，推動(dòng)數字人民幣受理環(huán)境覆蓋范圍逐步擴大，服務(wù)質(zhì)量持續提高，有效觸達性日益提升，各項支付服務(wù)的互聯(lián)互通初步建立。深圳人行指導運營(yíng)機構優(yōu)先打造各行業(yè)、各領(lǐng)域示范引領(lǐng)應用場(chǎng)景，以最低的成本、最高的效率推進(jìn)數字人民幣的廣泛可用性，實(shí)現日常消費、生活繳費、交通出行、教育醫療、文體旅游、政務(wù)服務(wù)等六大領(lǐng)域全覆蓋。打通小程序、視頻號等微信生態(tài)的數字人民幣支付渠道，為群眾提供多樣化金融服務(wù)。截至11月末，深圳已有線(xiàn)上線(xiàn)下受理商戶(hù)超300萬(wàn)家。
走準創(chuàng )新發(fā)展的新路徑，全國唯一開(kāi)展數字人民幣智能合約規?；瘧玫某鞘?/strong>
2023年6月，深圳人行聯(lián)合深圳市市場(chǎng)監管局等部門(mén)印發(fā)《深圳市開(kāi)展預付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域數字人民幣試點(diǎn)推廣工作方案》，在11個(gè)預付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域推廣數字人民幣智能合約應用，為解決預付式消費領(lǐng)域難題提供金融方案。
將四方難題轉化為雙方互信，節省行業(yè)主管部門(mén)監管成本。相比于傳統的通過(guò)銀行賬戶(hù)進(jìn)行預付資金監管的方式，消費者、經(jīng)營(yíng)者、銀行以及行業(yè)主管部門(mén)都成為資金監管的參與方，數字人民幣智能化優(yōu)勢有助于減輕行業(yè)主管部門(mén)監管壓力。
消費者通過(guò)數字人民幣支付預付資金后，后續的合約加載、資金凍結以及釋放均可以做到全流程自動(dòng)執行，經(jīng)營(yíng)者與消費者未完成約定服務(wù)前，任何一方均無(wú)法動(dòng)用預付資金，有效保障了預付資金的安全。該模式的全程自動(dòng)化與資金安全性，從技術(shù)層面看已不再需要行業(yè)主管部門(mén)對預付資金進(jìn)行監管，也降低了銀行業(yè)務(wù)成本，消費者和經(jīng)營(yíng)者能夠進(jìn)行互信交易，也為預付資金加上了一把“安全鎖”。
堅持“四性”平衡原則，打造可持續應用生態(tài)。深圳人行在推動(dòng)試點(diǎn)過(guò)程中兼顧消費者和經(jīng)營(yíng)者雙邊訴求，堅持“四性”平衡原則，即消費者的資金安全性和支付便捷性，經(jīng)營(yíng)者的合理收益性和充分流動(dòng)性，打造可持續的數字人民幣智能合約應用生態(tài)。深圳人行推動(dòng)相關(guān)運營(yíng)機構不斷完善數字人民幣預付平臺流程和功能，滿(mǎn)足消費者多樣化需求，探索凍結資金自動(dòng)轉存計息以保障經(jīng)營(yíng)者正常收益，充分發(fā)揮地方征信平臺金融基礎設施作用，利用已歸集的涉企政務(wù)數據和其他信用信息，結合預付式商戶(hù)數字人民幣交易流水信息，為預付式商戶(hù)精準畫(huà)像，提供融資便利，解決預付式商戶(hù)資金流動(dòng)性壓力。
此外，各運營(yíng)機構也積極探索金融支持預付式商家模式，農業(yè)銀行深圳市分行為入駐數字人民幣預付平臺的商家打通普惠融資渠道，首創(chuàng )“預付e貸”“訂單e貸”等低息信用貸款產(chǎn)品。目前，已為鮮頌佳等6家餐飲商戶(hù)核定授信近20萬(wàn)元，充實(shí)企業(yè)現金流，助力商戶(hù)穩健經(jīng)營(yíng)。建設銀行深圳市分行創(chuàng )新推出數字人民幣“預付貸”，為商家提供綜合金融服務(wù)，通過(guò)大數據模型成功實(shí)現預付商家自動(dòng)審貸批貸，滿(mǎn)足商家日常經(jīng)營(yíng)周轉的流動(dòng)性需求，已成功為深圳市福田區某餐飲商家發(fā)放首筆貸款。
深圳人行聯(lián)合深圳市市場(chǎng)監管局開(kāi)展了30多場(chǎng)面向普通消費者和預付式經(jīng)營(yíng)商家的宣講活動(dòng)，推動(dòng)數字人民幣預付平臺入駐政府相關(guān)小程序，多措并舉提升各參與方對數字人民幣的認知度和接受度，確保了試點(diǎn)工作的有序推進(jìn)，截至11月末，深圳市已有857家商戶(hù)接入數字人民幣預付平臺。
深圳人行秉承數字人民幣智能合約生態(tài)的建設理念，深入挖掘數字人民幣在支撐數字經(jīng)濟降本提效、促進(jìn)服務(wù)創(chuàng )新發(fā)展等方面的巨大潛力，鼓勵引導運營(yíng)機構和其他市場(chǎng)主體深入開(kāi)展數字人民幣智能合約創(chuàng )新與應用，推動(dòng)了智能合約在供應鏈、保險等領(lǐng)域的應用，落地騰訊數字人民幣智能合約企業(yè)信貸解決方案、數字人民幣“圳品”品質(zhì)保險等應用。
筑牢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堅實(shí)基礎，全國首個(gè)數字人民幣產(chǎn)業(yè)園投入運營(yíng)
2023年10月，深圳人行支持羅湖區成立全國首個(gè)數字人民幣產(chǎn)業(yè)園，目前已有15家企業(yè)入駐，推出全國首個(gè)數字人民幣專(zhuān)項政策，羅湖“數幣十條”，三年投入1億元專(zhuān)項扶持資金，重點(diǎn)推動(dòng)數字人民幣產(chǎn)業(yè)集群和載體建設、應用創(chuàng )新和覆蓋普及。得益于良好的數字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)，羅湖區在服務(wù)港人來(lái)深消費方面取到了豐碩的成果。
羅湖區2023年2月啟動(dòng)“灣區啟新·再遇羅湖”數字人民幣跨境消費嘉年華活動(dòng)，香港居民可在羅湖口岸地區自助申領(lǐng)一張數字人民幣硬錢(qián)包，并可享受羅湖消費八折優(yōu)惠。數字人民幣硬錢(qián)包實(shí)現了與香港主流小額支付工具八達通的互聯(lián)互通，也符合香港居民拍卡消費的習慣，在構建數字人民幣硬錢(qián)包受理環(huán)境方面，羅湖區打通了消費、出行等重點(diǎn)場(chǎng)景的硬錢(qián)包受理渠道，已有超2000家商戶(hù)、104條公交線(xiàn)路支持硬錢(qián)包支付，暢通港人來(lái)深第一站。
通過(guò)數字人民幣硬錢(qián)包做好港人來(lái)深服務(wù)，是構建安全高效便捷的境外來(lái)深人員支付服務(wù)體系的重要環(huán)節。截至11月末，羅湖區已在口岸地區布設了17臺數字人民幣硬錢(qián)包自助發(fā)卡機，累計為2.5萬(wàn)名來(lái)深港人發(fā)放了粵港澳大灣區數字人民幣硬錢(qián)包卡。