深圳新聞網(wǎng)2023年11月24日訊（記者 湯莎 通訊員 郭玲玲）泰康人壽年金和萬(wàn)能賬戶(hù)“成績(jì)單”近日揭曉。據《泰康人壽年金萬(wàn)能賬戶(hù)財富白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》），截至2023年三季度，泰康人壽年金險累計服務(wù)超1564萬(wàn)名客戶(hù)，累計年金險總保費超6221億元。
財富管理時(shí)代，變局中牢牢把握“不變”
立足世界格局之變、社會(huì )人口之變和壽險轉型之變，財富管理市場(chǎng)正迎來(lái)一個(gè)嶄新的時(shí)代。盡早鎖定變局中的“不變”，以長(cháng)期的投資贏(yíng)得穩定的財富保值增值，成為大多數家庭和個(gè)人的選擇。
隨著(zhù)利率呈現震蕩走低的態(tài)勢，傳統意義上的人口紅利弱化疊加全球范圍內的增長(cháng)驅動(dòng)力不足，利率可能繼續保持較低水平，這些現實(shí)都表明我們已進(jìn)入低利率時(shí)代。
受益于改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟的快速穩健增長(cháng)，我國進(jìn)入到財富管理的黃金時(shí)代。當下，我國已成為全球高凈值人群最為密集的市場(chǎng)之一，百萬(wàn)美元凈值以上人群過(guò)去10年增長(cháng)了6倍；財富規模占全球的18%，成為僅次于美國的世界第二大財富管理市場(chǎng)。同時(shí)，伴隨個(gè)人收入不斷增長(cháng)，當房地產(chǎn)市場(chǎng)回歸理性，衍生出更多的資產(chǎn)配置需求，金融資產(chǎn)在我國家庭資產(chǎn)結構配置中的占比有著(zhù)很大的提升空間。
長(cháng)壽時(shí)代的到來(lái)，同時(shí)也激發(fā)著(zhù)更為長(cháng)期的健康、財富管理需求，個(gè)人和家庭高度關(guān)注養老資金是否充沛，更加依賴(lài)長(cháng)期穩定的現金流和資產(chǎn)的穩定增值彌合養老資金缺口。
在經(jīng)濟人口環(huán)境變化、家庭資產(chǎn)結構轉換、投資偏好轉向長(cháng)期固定收益的多方因素綜合作用下，“年金保險+萬(wàn)能賬戶(hù)”煥發(fā)新的價(jià)值。從長(cháng)期資產(chǎn)配置視角來(lái)看，年金保險提供了確定、“終身”的現金流，萬(wàn)能賬戶(hù)則通過(guò)專(zhuān)業(yè)的投資管理放大現金流，讓長(cháng)期財富管理更加靈活。兩者的組合，不僅僅成為財富的“避風(fēng)港”，更成為抵御通脹、低利率等經(jīng)濟環(huán)境變化、實(shí)現長(cháng)期穩健增值的有力工具。洞察市場(chǎng)需求，泰康人壽早在2011年便上市了“年金險+萬(wàn)能賬戶(hù)”產(chǎn)品計劃上市。
“年金+萬(wàn)能賬戶(hù)”異軍突起 穩站市場(chǎng)C位
《白皮書(shū)》顯示，截至2023年三季度，在泰康人壽年金險服務(wù)的1564萬(wàn)余名客戶(hù)中，總保費百萬(wàn)以上客戶(hù)超過(guò)18.8萬(wàn)人，千萬(wàn)保費以上客戶(hù)3690人，35名高凈值客戶(hù)更是投保過(guò)億元。保險萬(wàn)能賬戶(hù)單一客戶(hù)累計最多追加229次。
1560多萬(wàn)名客戶(hù)的選擇，累積成泰康人壽年金保險超過(guò)6220億元的保費規模。泰康人壽“年金+萬(wàn)能賬戶(hù)”的創(chuàng )新迭代，成就了保險產(chǎn)品體系中的C位。
從市場(chǎng)反響來(lái)看，在多種保險產(chǎn)品形式中，“年金+萬(wàn)能賬戶(hù)”產(chǎn)品計劃憑借同時(shí)滿(mǎn)足居民的養老保障和財富管理需求的特點(diǎn)，在市場(chǎng)上異軍突起、經(jīng)久不衰。
年金保險尤其是“終身”年金保險以被保險人生存為條件，按照月度、季度等周期給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿(mǎn)。這能很好滿(mǎn)足客戶(hù)更長(cháng)生命周期內的資金籌劃需求。
萬(wàn)能險則側重理財功能，讓客戶(hù)享受復利帶來(lái)的財富增值。當前，萬(wàn)能險的保證結算利率最高可達2%，也是目前除銀行存款外，為數不多帶有保證利率的金融產(chǎn)品。截至2023年第三季度，泰康人壽保險萬(wàn)能賬戶(hù)累計金額近1670億元，客戶(hù)累計領(lǐng)取近332億元。
持續迭代升級，泰康人壽產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新
得益于泰康人壽對客戶(hù)需求的精準把握和強大的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、資源整合能力、投資管理能力，近日，泰康人壽“惠贏(yíng)典藏雙賬戶(hù)計劃”全新發(fā)布。
惠贏(yíng)典藏雙賬戶(hù)計劃由“泰康惠贏(yíng)人生（愛(ài)家版）年金保險（分紅型）”與“泰康尊贏(yíng)（典藏版）終身壽險（萬(wàn)能型）”構成。該產(chǎn)品計劃能為客戶(hù)提供固定的給付，即年金險穩定的生存金與養老金給付，同時(shí)還有萬(wàn)能賬戶(hù)2%的利率。
從產(chǎn)品設計來(lái)看，惠贏(yíng)典藏雙賬戶(hù)計劃“誠意滿(mǎn)滿(mǎn)”。一是將年金給付寫(xiě)進(jìn)保險合同，安全有保證。二是“終身”久領(lǐng)，活得越久，領(lǐng)得越多，擁有“終身”穩定現金流。三是將萬(wàn)能賬戶(hù)利率2%寫(xiě)進(jìn)合同，無(wú)論市場(chǎng)如何變化，每個(gè)保單年度的實(shí)際結算利率皆不低于保底利率。
靚麗的成績(jì)單離不開(kāi)高水平的投資管理能力。從今年9月份的結算利率看，泰康人壽旗下的尊贏(yíng)系列萬(wàn)能賬戶(hù)折合年化結算利率為4.5%。從此前泰康人壽的萬(wàn)能賬戶(hù)看，2018年上市的尊贏(yíng)賬戶(hù)連續63個(gè)月年化結算利率不低于4.5%；2022年上市的至臻賬戶(hù)連續16個(gè)月年化結算利率不低于4.2%。
惠贏(yíng)典藏雙賬戶(hù)計劃還可享受泰康大健康生態(tài)資源，對接“泰康綠通服務(wù)”，可根據服務(wù)需求直通線(xiàn)上綠通、門(mén)診綠通、重疾綠通、特療直通、博鰲直通“五通”服務(wù)。
該計劃還可鏈接享老生活，對接幸福有約旗下“長(cháng)壽有約”拼單權，獲取入住泰康之家養老社區確認函。泰康之家已經(jīng)成為全國知名的高品質(zhì)養老連鎖品牌。目前，泰康已在全國布局32個(gè)城市37個(gè)項目，其中17城18家社區投入運營(yíng)，入住居民超過(guò)萬(wàn)人，預計今年還將有數家新社區投入運營(yíng)，幫助更多的中國老年人樂(lè )享長(cháng)壽人生。