讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2023年1月3日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張夢(mèng)影）積極應對人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展和民生福祉，是我國實(shí)現經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、維護國家安全和社會(huì )穩定的重要舉措。近日，在中國養老金融50人論壇的學(xué)術(shù)指導下，中信銀行聯(lián)合華夏基金重磅發(fā)布《中國居民養老財富管理發(fā)展報告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）。
《報告》緊扣養老財富管理市場(chǎng)發(fā)展脈搏，從客觀(guān)角度調研分析居民養老財富管理的現狀和痛點(diǎn)，并對金融行業(yè)支持居民養老財富管理發(fā)展作出了客觀(guān)評價(jià)。
中信銀行副行長(cháng)呂天貴表示，伴隨著(zhù)個(gè)人養老金新政的落地和居民養老財富管理需求的增加，作為金融行業(yè)的主體，商業(yè)銀行應積極探索如何結合自身發(fā)展深入踐行應對人口老齡化的國家戰略，與時(shí)俱進(jìn)滿(mǎn)足居民全生命周期的養老財富管理需求，幫助更多居民家庭通過(guò)個(gè)人養老金和長(cháng)期投資，提高個(gè)人養老保障水平。
清華大學(xué)社會(huì )科學(xué)學(xué)院教授、中國養老金融50人論壇秘書(shū)長(cháng)董克用表示，這份報告內容全面、研究扎實(shí)、應用性強，為中國養老財富管理市場(chǎng)增添了一份內容厚重的嶄新成果。
居民養老財富規劃意識整體偏弱，年輕人尤甚
在我國人口老齡化進(jìn)程加快、平均預期壽命增長(cháng)、老年人口撫養壓力加大以及“未富先老”特點(diǎn)突出的背景下，如何幫助居民做好養老財富管理、夯實(shí)居民養老財富儲備顯得尤其重要。
為進(jìn)一步洞察居民養老財富管理特征，梳理當前居民養老財富管理的痛點(diǎn)，中信銀行財富管理團隊與行內外資深專(zhuān)家學(xué)者交流，并面向中國大陸31個(gè)省、自治區和直轄市等城鎮和農村人口，綜合考慮居民性別分布、年齡分布、學(xué)歷分布、地區分布及調研成本等因素，主要針對20歲及以上的人群定向投放問(wèn)卷，共收回有效問(wèn)卷3973份，為深入了解居民養老財富管理需求、分析金融機構如何解決居民養老財富管理的痛點(diǎn)提供了數據基礎和理論支撐。
《報告》調查數據顯示，居民養老財富規劃意識整體偏弱，年輕人尤甚；居民養老財富儲備規模預期整體較高，中青年人儲備預期最高，并隨年齡增長(cháng)逐步下降；居民養老投資期限整體較短，中高收入人群傾向拉長(cháng)投資期限；從居民養老投資方式來(lái)看，多數調查對象通過(guò)多元化的養老投資方式進(jìn)行養老財富儲備，整體投資風(fēng)險偏好傾向保守?！秷蟾妗窂娬{，目前我國居民仍存在養老財富規劃意識薄弱與全生命周期養老財務(wù)規劃理念不匹配、養老財富規劃需求與專(zhuān)業(yè)養老財富規劃顧問(wèn)缺位的不匹配、養老投資短期化與養老投資長(cháng)期目標不匹配、養老投資收益預期與實(shí)際收益不匹配等諸多痛點(diǎn)。
政策紅利釋放，居民養老財富管理迎來(lái)歷史機遇期
長(cháng)壽時(shí)代的到來(lái)與人口老齡化是社會(huì )發(fā)展的必經(jīng)階段，這需要每一個(gè)人提前做好全生命周期養老財務(wù)規劃和養老財富管理。
在深度調研的基礎上，該《報告》深入洞察居民養老財富管理的痛點(diǎn)，一方面詳細闡釋了居民養老財富管理現狀、投資偏好特點(diǎn)及其面臨的問(wèn)題；另一方面，《報告》兼顧金融市場(chǎng)養老財富供給，既介紹了當前養老財富管理的行業(yè)政策，也從銀行、基金、保險等不同行業(yè)角度分析了各行業(yè)為滿(mǎn)足居民全生命周期養老財務(wù)規劃需求而開(kāi)發(fā)的不同產(chǎn)品及其特征。
2022年以來(lái)，支持個(gè)人養老金發(fā)展的政策紅利持續釋放，體現了國家對養老第三支柱政策支持的決心，個(gè)人養老金發(fā)展已踏上“快車(chē)道”，居民養老財富管理也迎來(lái)歷史機遇期。與此同時(shí)，養老金融產(chǎn)品貨架不斷完善，包括儲蓄存款、商業(yè)養老保險、銀行理財、公募基金等，可以逐步滿(mǎn)足居民全生命周期養老財務(wù)規劃需求。
《報告》進(jìn)一步指出，儲蓄存款和起步早的商業(yè)養老保險，可以滿(mǎn)足居民養老“用來(lái)保證的錢(qián)”規劃需求；銀行理財發(fā)展較快，參與意愿較強，可以滿(mǎn)足居民養老“用來(lái)保值的錢(qián)”規劃需求；養老基金發(fā)展加快，可以滿(mǎn)足居民養老“用來(lái)增值的錢(qián)”規劃需求。
中信銀行全面分享全生命周期養老財富管理路徑
面對居民養老財富管理的需求和痛點(diǎn)，《報告》指出，當前我國養老投教制度體系尚未成型，亟需加快發(fā)展，投顧陪伴的缺位是養老財富管理行業(yè)實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸。未來(lái)，金融行業(yè)應從收益率、持有期角度以及強化投資者教育、豐富輔助工具等服務(wù)方式等方面著(zhù)力解決居民養老財富管理的痛點(diǎn)。
《報告》以養老財富管理市場(chǎng)供需為依據，結合個(gè)人生命周期特點(diǎn)，闡述了中信銀行養老財富管理的業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出了預備養老、退休金融、適老服務(wù)，以及專(zhuān)業(yè)養老規劃服務(wù)的全生命周期養老財富管理的路徑和策略，為全市場(chǎng)開(kāi)展養老財富管理業(yè)務(wù)提供借鑒。
面對日益嚴峻的人口老齡化問(wèn)題，中信銀行秉承“金融為民”的使命擔當，基于客戶(hù)從基礎的“生存型養老”到體面、高質(zhì)量的“生活型養老”轉變，積極布局個(gè)人養老金融，圍繞居民個(gè)人養老各階段，洞察居民養老財富管理需求，依托賬戶(hù)管理強、產(chǎn)品種類(lèi)全、服務(wù)層面廣的優(yōu)勢，持續升級“幸福+”養老金融服務(wù)體系，進(jìn)一步增強全生命周期養老金融服務(wù)勢能。
中信銀行是國內最早推出年長(cháng)客戶(hù)專(zhuān)屬服務(wù)的商業(yè)銀行。今年，中信銀行又率先推出“幸福+養老賬本”服務(wù)，幫助客戶(hù)全面歸集養老資產(chǎn)，一站式辦理養老相關(guān)業(yè)務(wù)；與清華大學(xué)聯(lián)合培養了超1000人的專(zhuān)業(yè)養老金融規劃人才隊伍。目前，中信銀行在養老金融領(lǐng)域已經(jīng)走在同業(yè)前列，此次《報告》的發(fā)布，是中信銀行深耕養老金融的又一創(chuàng )新實(shí)踐，也是其服務(wù)養老人群、履行社會(huì )責任的體現。