起底電信詐騙黑市：現金貸平臺內鬼賣(mài)數據，上萬(wàn)用戶(hù)被騙數千萬(wàn)

01高明詐騙

在申請了一家現金貸平臺的貸款后，第二天，陳女士接到了一個(gè)電話(huà)。

“是陳女士嗎？你是不是在××平臺上借款了？”電話(huà)那頭是一個(gè)很溫柔的女聲。

對方自稱(chēng)是該現金貸平臺的客服，打電話(huà)過(guò)來(lái)審核一些基本信息。

這在網(wǎng)貸界比較常見(jiàn)：電核，是風(fēng)控非常重要的一環(huán)。

況且，對方很快報出了陳女士的身份證號、注冊填寫(xiě)的銀行卡號。陳女士完全放松了戒備。

“我們打電話(huà)過(guò)來(lái)，主要是要確認您的銀行卡中，有兩個(gè)月以上的還款金額?！睂Ψ椒Q(chēng)。

陳女士說(shuō)銀行卡里有1900元。

“現在需要您再提供一個(gè)驗證碼，我們核驗一下是否屬實(shí)?！?/p>

果然，陳女士很快收到了一個(gè)驗證碼。

她把驗證碼提供給對方，隨后卻發(fā)現，銀行卡上的1900元，不翼而飛。

她去詢(xún)問(wèn)現金貸平臺官方客服，對方告訴她，從來(lái)沒(méi)給她打過(guò)電話(huà)。

原來(lái)，這是一個(gè)騙局。

但問(wèn)題來(lái)了：電話(huà)詐騙分子，如何得到了陳女士所有的信息？他們又是怎么知道陳女士在現金貸平臺上申請過(guò)貸款？

騙局的背后，是一個(gè)龐大而黑暗的江湖。而利益在其中，盤(pán)根錯節……

02數據來(lái)源

詐騙分子的數據，到底是怎么來(lái)的？

“其實(shí)，我們的數據，大多是現金貸平臺自己賣(mài)給我們的?！币晃粡氖逻^(guò)電話(huà)詐騙的從業(yè)者稱(chēng)。

在2017年監管收緊后，很多不正規的小現金貸公司，業(yè)務(wù)難以為繼，就開(kāi)始干起銷(xiāo)售數據的生意。

“現金貸生意虧了很多錢(qián)，只能買(mǎi)賣(mài)數據，挽回一些損失?！币患以路趴钜幠２贿^(guò)幾千萬(wàn)的小平臺，在多個(gè)貸款群和黑產(chǎn)群中，公開(kāi)叫賣(mài)。

“所有數據打包，幾毛到一塊一條不等?！痹搹臉I(yè)者稱(chēng)，他就曾經(jīng)從一些小現金貸平臺手中，收購過(guò)幾十萬(wàn)條數據。

這些數據的維度極細，包括姓名、電話(huà)、身份證、銀行卡，甚至還包括一些細致的風(fēng)控維度，如學(xué)歷、社保信息、工作單位、家人電話(huà)……

除此之外，一些貸款超市也在出售用戶(hù)數據。

“貸款超市本身就是給現金貸平臺導客戶(hù)的，它們會(huì )將這些數據賣(mài)給一些現金貸平臺，讓后者自己想辦法去導客戶(hù)?！蹦迟J款超市的創(chuàng )始人稱(chēng)。

但是，它們卻很難分辨數據購買(mǎi)方的身份。

“警方正在調查好貸網(wǎng)事件，好貸網(wǎng)的副總裁被指將數據賣(mài)給了電信詐騙公司?！敝槿耸客嘎?。

“這是完全有可能的?，F在的電話(huà)詐騙公司都比較精明，會(huì )偽裝成電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)公司去收購數據?！?/p>

除了接受現金貸和貸款超市的主動(dòng)銷(xiāo)售，他們還喜歡和“內鬼”合作。

“這樣的數據更便宜，一般幾分錢(qián)就能買(mǎi)到一條?！?/p>

而一些大平臺流出的數據，多是被黑客“拖庫”，然后直接在黑市上公開(kāi)銷(xiāo)售。

△流到黑市中的某知名平臺用戶(hù)數據

03詐騙方式

圍繞肆意流動(dòng)的數據，一條全新的產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。

先是詐騙分子下套，再是超利貸借條洗劫，最后還有電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)公司盤(pán)剝。

用戶(hù)的數據價(jià)值，正在被各方蠶食與壓榨。