張玲說(shuō)法|頻繁爆雷的P2P或試點(diǎn)備案 深圳律師教你守好錢(qián)袋子
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4月2日，東莞市公安局就“團貸網(wǎng)”發(fā)布情況通報
圖為通報頁(yè)面截圖
深圳新聞網(wǎng)4月4日訊（記者 張玲）4月4日傳出重磅消息：P2P或于下半年開(kāi)始試點(diǎn)備案。自2018年以來(lái)，全國各地P2P平臺頻繁“爆雷”，出現提現困難、老板跑路等問(wèn)題。日前，深圳經(jīng)偵通過(guò)官方微信公眾號對外披露了一組數據，截至2019年1月9日，深圳市公安機關(guān)共對62家網(wǎng)貸平臺立案偵查，對190人采取刑事強制措施，并開(kāi)展“獵狐”追逃，從境外抓獲9名涉網(wǎng)貸平臺犯罪嫌疑人，完成相關(guān)案件追贓挽損折合人民幣23億余元。
東莞警方開(kāi)設統一還款賬戶(hù)敦促“團貸網(wǎng)”借款人還款
4月2日，東莞市公安局發(fā)布情況通報稱(chēng)，公安機關(guān)正在加緊偵辦“團貸網(wǎng)”涉嫌非法吸收公眾存款案件。東莞警方開(kāi)設了借款人統一還款賬戶(hù)，敦促借款人提前或按時(shí)還款，否則將依法追繳，嚴厲懲戒，并列入失信人員名單。
無(wú)獨有偶，4月4日，深圳市人民檢察院微信公眾號也發(fā)布一條相關(guān)文章《“團貸網(wǎng)”爆雷了！深檢君做了這件事……》。文章稱(chēng)，“去年以來(lái)，深檢君已頻頻發(fā)出涉嫌集資詐騙和非法吸收公眾存款的案件公告，2009年，深圳市檢察機關(guān)受理審查起訴非法集資案件僅有5件13人，而2018年，這一組數據已上升到279件650人?，F在‘團貸網(wǎng)’又爆雷，你準備好了嗎？”
事實(shí)上，在記者著(zhù)手P2P選題前一周，就接到一個(gè)相關(guān)報料，報料人（投資人）因購買(mǎi)某大型信貸公司的產(chǎn)品，出現逾期，正與該公司進(jìn)行維權。
P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對個(gè)人（伙伴對伙伴）。又稱(chēng)點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò )借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò )信貸平臺及相關(guān)理財行為、金融服務(wù)。
深圳律師傾囊傳授 用法律手段保護投資人的錢(qián)袋子
深圳檢察官表示，非法集資案件向來(lái)以疑難復雜著(zhù)稱(chēng)，犯罪手段網(wǎng)絡(luò )化、專(zhuān)業(yè)化，數額大，地域廣，人數多，利益訴求復雜，追贓難度大，辦理起來(lái)十分棘手。如何守護投資人的錢(qián)袋子，今天的《張玲說(shuō)法》要請來(lái)廣東卓建律師事務(wù)所高級合伙人、刑事法律部主任任忠孫律師和廣東琨珅律師事務(wù)所刑事法律部副主任穆清律師，給各位講一講。
任忠孫律師及穆清律師，長(cháng)年專(zhuān)注于刑事代理、辯護和刑事風(fēng)險防控業(yè)務(wù)，辦理過(guò)許多相關(guān)案件，以下就是針對記者提問(wèn)作出的解答。
記者：當遇到P2P平臺準“爆雷”預警時(shí)，投資人該如何維護自身權益？
律師：如果投資人是部分投資款逾期時(shí)，投資人可以直接選擇民事訴訟的方式；如果是平臺對P2P項目進(jìn)行業(yè)務(wù)清盤(pán)時(shí)，那么投資人可以選派投資代表與平臺進(jìn)行協(xié)商、談判來(lái)解決；但如果平臺已經(jīng)‘爆雷’的話(huà)，則建議投資人直接在第一時(shí)間進(jìn)行刑事報案。
【劃重點(diǎn)】：只是一般的逾期，可走訴訟渠道；P2P平臺“爆雷”請直接報案，不要猶豫！
記者：為什么相比協(xié)商、談判或者通過(guò)民事訴訟的方式解決，通過(guò)刑事報案的方式處理“爆雷”P(pán)2P平臺，優(yōu)勢更為明顯？
律師：協(xié)商、談判或者通過(guò)民事訴訟花費的時(shí)間長(cháng)，周期長(cháng)，且需要投資人收集材料等。而刑事訴訟的程序是最直接，投資人（受害人）投資花費最少，而且由公安機關(guān)立案后偵查處理，搜集相關(guān)證據材料，查封涉案平臺的銀行賬戶(hù)等資金，力度最大。
另外，根據法律的規定，通過(guò)刑事訴訟程序追回的資金、財產(chǎn)等，應該優(yōu)先償還予受害人。
【劃重點(diǎn)】：刑事訴訟程序追回的資金優(yōu)先償還受害人。
記者：平臺爆雷后逃避責任的經(jīng)營(yíng)者是否涉刑事犯罪？
律師：一般情況下，平臺爆雷后逃避責任的經(jīng)營(yíng)者最易涉及的刑事罪名為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
記者：P2P經(jīng)營(yíng)者在爆雷后應承擔的責任是什么？如果拒絕還款，或者無(wú)錢(qián)可還，又將面臨怎樣的法律后果？
律師：P2P經(jīng)營(yíng)者在爆雷后，拒絕還款，或者無(wú)錢(qián)可還，可能會(huì )面臨被民事起訴甚至刑事追責的情況。從刑事追責方面來(lái)看，非法吸收公眾存款罪最高可處十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；集資詐騙罪最高可處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。
記者：P2P和普通銀行理財以及其他金融產(chǎn)品之間不同的風(fēng)險點(diǎn)在哪里？
律師：就P2P投資而言，交易完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，由于單一借款額小，P2P平臺缺乏有效的途徑逐個(gè)對借款人的資質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險評估，發(fā)生違約的可能性也相對更高。一些近似純信用貸款的模式，投資者和平臺缺乏對借款人的實(shí)質(zhì)性違約防范及保護。
就普通銀行理財產(chǎn)品而言，盡管大部分銀行理財產(chǎn)品都可以?xún)冬F本金和收益，但時(shí)常出現實(shí)際收益低于預期的情況。且一旦產(chǎn)品開(kāi)始運轉，在到期之前難以變現。此外，非保本的理財產(chǎn)品資金投向十分多樣，有一些涉及大宗商品或外匯等高風(fēng)險項目，不適合普通保本型投資者購買(mǎi)。
就股票而言，高回報的同時(shí)也伴隨著(zhù)高風(fēng)險。由于股市的波動(dòng)性很強，經(jīng)常遇見(jiàn)買(mǎi)了跌、拋了漲的情況，投資人抗壓能力不強時(shí)，容易做出錯誤的判斷與抉擇。
就基金而言，缺少系統科學(xué)的投資計劃，隨意地跟風(fēng)買(mǎi)賣(mài)（炒基金）是基金投資者面臨的最大風(fēng)險；基金本身的風(fēng)險和這一點(diǎn)比起來(lái)其實(shí)要小得多。
記者：P2P平臺“爆雷”時(shí)，投資人應當如何報案？
律師：P2P平臺“爆雷”時(shí)，投資人可以前往平臺所在地的公安機關(guān)經(jīng)偵部門(mén)報案。報案應準備的基本材料有：
1、報案控告材料；
2、本人身份證復印件(正反面均復印)；
3、相關(guān)《投資合同》、《投資協(xié)議》等文件復印件；
4、交款收據、POS機刷卡單、銀行轉賬單復印機；
5、返款憑證復印件,必須提供返款銀行賬單(現金除外)；
6、交款、返款銀行卡正面復印件；
7、提供相關(guān)平臺信息截圖復印件和其他相關(guān)材料復印件。報案材料每頁(yè)的右下角都需要本人簽名按手印(右手食指)。
【劃重點(diǎn)】遇到平臺“爆雷”，投資人如何報案，上述7個(gè)基本材料一目了然。
深圳律師建議加強P2P監管備案工作 好消息：下半年或啟動(dòng)備案試點(diǎn)
近期P2P行業(yè)先后出現的頭部平臺清盤(pán)、爆雷等事件，嚴重動(dòng)搖了投資人和平臺對于P2P行業(yè)的信心。任忠孫律師和穆清律師建議，應對和化解P2P頻“暴雷”現象，加強P2P監管備案工作迫在眉睫。
根據財新網(wǎng)報道，P2P備案工作將于2019年下半年啟動(dòng)試點(diǎn)。該消息對于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一針強心劑！
據悉，監管部門(mén)擬將網(wǎng)貸機構分為區域性和全國性的經(jīng)營(yíng)平臺。其中，區域性的P2P平臺是指限定在單一省級區域的經(jīng)營(yíng)機構，要求P2P及其分支機構的經(jīng)營(yíng)地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須與注冊地保持在同省區域，并由注冊地省級地方金融監管部門(mén)負責備案及日常監督。而全國性的P2P平臺，出借人或借款人、經(jīng)營(yíng)地與注冊地可不在同一省級區域，但備案門(mén)檻也更高。首先需要經(jīng)地方互金整治辦審核，向中央金融監管部門(mén)共同提出備案意見(jiàn)，再經(jīng)中央金融監管部門(mén)評估后，才可在省級地方金融監管部門(mén)處備案登記，并由地方負責日常監管。
此外，監管也在醞釀要求平臺需計提不同層級的風(fēng)險準備金和風(fēng)險補償金，并且有意爭取在2019年下半年在部分發(fā)達地區開(kāi)展試點(diǎn)備案工作，完成少量機構的備案登記工作。
相關(guān)部門(mén)表示關(guān)于P2P監管及備案工作，有待在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，能夠按照防范重大風(fēng)險三年攻堅戰的總體實(shí)現要求，在2020年完成全國范圍內存量網(wǎng)貸機構的備案登記工作。
【律師簡(jiǎn)介】
任忠孫律師
任忠孫律師，廣東卓建律師事務(wù)所高級合伙人、管委會(huì )副主任，卓建刑事法律部主任、刑事法律專(zhuān)業(yè)委員會(huì )主任，第九屆深圳市律師協(xié)會(huì )刑事法律專(zhuān)業(yè)委員會(huì )副主任；第十屆深圳市律師協(xié)會(huì )刑事訴訟專(zhuān)業(yè)委員會(huì )顧問(wèn)；廣東省律師協(xié)會(huì )法律職業(yè)共同體委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)；深圳電視臺第一現場(chǎng)、深圳廣播電臺先鋒89.8等欄目的說(shuō)法嘉賓律師。
穆清律師
穆清律師，廣東琨珅律師事務(wù)所刑事法律部副主任，第十屆深圳市律師協(xié)會(huì )青年律師工作委員會(huì )秘書(shū)委員，最高人民法院第一巡回法庭律師志愿者，長(cháng)期專(zhuān)注于刑事代理、辯護和刑事風(fēng)險防控業(yè)務(wù)。