金融活水灌溉出深圳民企“早春新綠”
建設中的前海朝氣蓬勃。深圳特區報記者何龍攝
金融活水灌溉民企“早春新綠”
深圳民營(yíng)企業(yè)可多渠道獲融資支持
民營(yíng)中小微企業(yè)是經(jīng)濟的活力之源。深圳發(fā)揮“有形之手”與市場(chǎng)機制相得益彰的功能,合力解決民企融資難、融資貴問(wèn)題。2018年前三季,深圳銀行業(yè)本外幣貸款余額7.23萬(wàn)億元,同比增長(cháng)8.1%;其中小微企業(yè)貸款余額9149.18億元,增長(cháng)23.31%,貸款戶(hù)數31.11萬(wàn)戶(hù)。
8項利好政策“打包”出臺
去年9月14日,深圳印發(fā)《關(guān)于強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的若干措施》,推出8項舉措11個(gè)政策點(diǎn),利好政策“打包”出臺。
深圳建立戰略性新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)政銀擔合作新機制。資料圖
“設立總規模為30億元的中小微企業(yè)融資擔?；?就是政策組合中很重要的一項?！笔薪鹑谵k負責人告訴記者,對于擔保機構賠付的不良貸款,融資擔?；?、擔保公司按不高于5∶5的比例共擔風(fēng)險;對中小微企業(yè)發(fā)行的雙創(chuàng )債、綠色債等創(chuàng )新型債券,由融資擔?；鸾o予再擔保增信,融資擔?；?、擔保公司按不高于5∶5的比例承擔責任。
同時(shí),設立初始規模為20億元的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池,實(shí)施“精準補償”,對合作銀行為中小微企業(yè)放貸形成的單筆不良貸款,最高給予50%的風(fēng)險補償。
建立戰略性新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)政銀擔合作新機制。通過(guò)產(chǎn)業(yè)化信用貸款扶持計劃、產(chǎn)業(yè)化擔保貸款扶持計劃、設備融資租賃扶持計劃,充分調動(dòng)銀行、擔保機構、金融租賃機構服務(wù)企業(yè)的積極性。
“市財政每年最高安排3000萬(wàn)元,在全市試點(diǎn)小額貸款保證保險,鼓勵銀行和保險公司合作向符合條件的小微企業(yè)發(fā)放500萬(wàn)元以下、1年以?xún)鹊牧鲃?dòng)資金貸款?！笔薪鹑谵k負責人在介紹去年末出臺的最新政策舉措時(shí)透露。
另外,市財政每年安排5000萬(wàn)元,鼓勵銀行落實(shí)無(wú)還本續貸政策;建立貼息機制,鼓勵政策性地方金融機構為中小微企業(yè)提供過(guò)橋資金……“有形之手”以杠桿撬動(dòng),帶動(dòng)市場(chǎng)金融主體的積極性,為大量民營(yíng)企業(yè)帶來(lái)“及時(shí)雨”。
金融機構“慧眼識珠”積極放貸
2000年來(lái)深創(chuàng )業(yè)的江淵,主要從事校園智能管理系統的設備制造、軟件開(kāi)發(fā)和系統集成。最近,其公司接到一單700多萬(wàn)元的業(yè)務(wù),工期兩年。
漫長(cháng)的工期,加上人工、材料前期投入,一度讓江淵猶豫要不要接單?！百Y金有困難,首先想到的是銀行?！彼е?zhù)試試看的心理,找到民生銀行南山支行。沒(méi)想到銀行立即開(kāi)展貸前調查,包括江淵及兩個(gè)合伙人的從業(yè)年限及中標合同、員工數、日常結算量等。6天內,江淵就拿到第一筆130萬(wàn)元貸款。
據了解,截至2018年11月末,民生銀行深圳分行服務(wù)中小企業(yè)客戶(hù)達到2370家,中小企業(yè)信貸資產(chǎn)投放量超過(guò)1444億元。
金融機構的工作人員為小微貸款客戶(hù)服務(wù)。深圳特區報記者沈勇攝
“原來(lái)憑借訂單也能貸到款,而且利息并不高?！鄙钲谝患沂謾C配件加工廠(chǎng)的負責人歐先生,對綜合金融服務(wù)公司“小小金融”策劃的貸款方案贊不絕口。隨著(zhù)訂單不斷增加,歐先生需要采購原材料,資金投入隨之增加?！靶⌒〗鹑凇惫ぷ魅藛T根據他的情況策劃貸款方案,由歐先生提供付款可靠的訂單,憑借未來(lái)可靠的現金流,從銀行成功申請到貸款。最終歐先生以8%的利率貸得60萬(wàn)元。
在深圳,傳統銀行與新興金融機構就是這樣相互配合,發(fā)掘出一顆顆的小微企業(yè)“新星”,扶持其踏上燦爛星途。
深圳金服平臺累計融資超百億元
長(cháng)遠解決民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴的制度設計正在成形。深圳由市金融辦牽頭,率先搭創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新金融服務(wù)平臺(下稱(chēng)深圳金服),為企業(yè)與金融機構提供投融對接一站式綜合金融服務(wù)。2017年8月,深圳金服正式上線(xiàn)運營(yíng),截至12月底,平臺注冊金融機構119家,注冊企業(yè)1.84萬(wàn)家,累計解決融資金額101.5億元。
“深圳金服集聚銀行、保險、創(chuàng )投、擔保等上百個(gè)金融服務(wù)主體,為企業(yè)提供各類(lèi)增信服務(wù)和上百種融資產(chǎn)品服務(wù)組合?！笔薪鹑谵k負責人介紹,深圳金服整合市公共信用中心、市電子政務(wù)資源共享平臺、稅務(wù)部門(mén)等多個(gè)單位的約130大項、19140小項數據類(lèi)型,破解投融雙方信息不對稱(chēng)掣肘;另外,深圳金服還整合市區兩級政府風(fēng)險補償、代償、分擔等多項支持政策,發(fā)揮政府資金的引導撬動(dòng)作用,鼓勵金融機構為企業(yè)提供更高質(zhì)、高效的融資服務(wù)。
依托大數據、云計算等新興技術(shù),深圳金服對促進(jìn)投融資便利化和服務(wù)質(zhì)效大幅提升。平臺運作遵循“政府引導,市場(chǎng)化運作”原則,投融資雙方遵循市場(chǎng)規律,自主撮合對接,政府不做行政干預;平臺上銀行、擔保、保險等多元化金融機構可自主合作,創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù),為平臺提供持久內生動(dòng)力;另外,深圳金服為企業(yè)定制個(gè)性化金融增值服務(wù)的功能,確保平臺的可持續經(jīng)營(yíng)能力。
社保降低費率減負逾110億元
深圳社保在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展方面有效發(fā)揮社保力量。記者日前從深圳市人力資源和社會(huì )保障局獲悉,經(jīng)過(guò)持續降費,目前我市社保維持低繳費水平,低于國內同等城市繳費水平。通過(guò)降低繳費費率、發(fā)放穩崗補貼及生育津貼,2018年1月至11月深圳社保落實(shí)減負102.31億元,預計全年減負逾110億元。
2018年11月末統計顯示,全市五險參?？側舜瓮黄?000萬(wàn),達6100.05萬(wàn)人次,同比增長(cháng)4%。2018年1-11月,全市社會(huì )保險待遇償付共計397.20億元,同比增長(cháng)15.1%。2018年深圳社保在執行醫療、生育、失業(yè)、工傷四險降費政策、落實(shí)穩崗補貼及生育津貼基礎上,疊加執行失業(yè)保險、工傷保險浮動(dòng)費率政策,預計全年減負逾110億元。其中,2018年度已向14.66萬(wàn)家符合條件的企業(yè)發(fā)放失業(yè)保險穩崗補貼12.81億元,有效配合優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。在執行社保減負政策助推供給側結構性改革以來(lái),我市社保截至11月末近三年累計減負292.54億元。
據介紹,醫療保險方面,從2018年12月起企業(yè)基本醫療保險一檔的用人單位繳費費率下調1個(gè)百分點(diǎn),有效期至2019年年底。即從2018年12月起至2019年12月,企業(yè)為其員工參加基本醫療保險一檔的,單位繳費費率由原來(lái)的6.2%調整為5.2%(其中基本醫療保險費率為5%,地方補充醫療保險費率0.2%),個(gè)人繳費費率仍為2%,調整后進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)的比例不變。
工傷保險方面,從2016年7月1日起,我市實(shí)施八類(lèi)工傷保險行業(yè)基準費率政策;2018年3月1日起,我市實(shí)施八類(lèi)工傷保險行業(yè)浮動(dòng)費率政策,在八類(lèi)工傷保險行業(yè)基準費率政策基礎上,平均費率水平下調約20%;從2019年1月起至2020年12月止,在八類(lèi)工傷保險行業(yè)費率政策基礎上,實(shí)施階段性下調工傷保險費率30%政策措施。
失業(yè)保險方面,從2015年12月起,我市失業(yè)保險費率由3%下調至1.5%;從2018年12月起,我市失業(yè)保險繳費費率由1.5%下調至1%,其中用人單位繳費費率為0.7%,個(gè)人繳費費率為0.3%,進(jìn)一步減輕用人單位繳費負擔。
生育保險方面,2018年我市企業(yè)職工生育保險費率由職工工資總額的0.5%調降至0.45%。
經(jīng)過(guò)持續降費,目前我市社保維持低繳費水平,五險法定繳費比例最低為23.14%(其中醫保以三檔繳費比例計算、工傷以0.14%繳費比例計算),企業(yè)負擔14.74%、個(gè)人負擔8.4%,低于我國同等城市繳費水平。（記者 沈勇 莊瑞玉）
