理財產(chǎn)品還能“拼團”買(mǎi)？近日，一家中小股份銀行推出“拼團”理財活動(dòng)，1萬(wàn)元起售，期限半年的二人團、三人團、四人團產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準分別為4.33%、4.36%和4.4%。
專(zhuān)家和銀行業(yè)內人士表示，2020年是我國理財子公司產(chǎn)品正式運作起始年，我國銀行理財市場(chǎng)甚至整個(gè)資管市場(chǎng)將迎來(lái)新變革。如何在新的業(yè)務(wù)格局中“留住人”“留住錢(qián)”，對中小銀行而言，是不小考驗?！捌磮F理財”是中小銀行吸引新客戶(hù)的手段，而理財“花式營(yíng)銷(xiāo)”其實(shí)也折射出銀行仍面臨著(zhù)較大壓力。
銀行理財經(jīng)理變主播
據上述股份行理財客戶(hù)經(jīng)理介紹，“拼團”隊伍中只能有一名老客戶(hù)，其余必須為新開(kāi)卡客戶(hù)，每人購買(mǎi)上限是50萬(wàn)元?！霸凇磮F’隊伍組建成功后，老客戶(hù)將信息報給理財經(jīng)理，便可在手機或網(wǎng)站上直接購買(mǎi)了?！?/p>
“平時(shí)理財的收益率能有4%就相當不錯了，‘拼團’后收益率高了不少?！痹撔欣峡蛻?hù)王阿姨在收到“拼團理財”的推銷(xiāo)短信后非常心動(dòng)，于是讓丈夫去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦了一張新卡，“二人團”也拼成功了。
交通銀行金融研究中心高級研究員梁棟材分析，“拼團理財”可拓展銀行新客戶(hù)，壯大客戶(hù)基礎。相對較高的收益率也在一定程度上有利于吸收理財存款，折射出銀行較大的競爭壓力。
在普益標準研究員王偉看來(lái)，銀行理財“拼團活動(dòng)”本質(zhì)上還是通過(guò)提高理財產(chǎn)品收益率吸引更多儲戶(hù)。疫情影響了銀行春節旺季營(yíng)銷(xiāo)。隨著(zhù)疫情影響逐步消退，銀行需要通過(guò)形式多樣的活動(dòng)開(kāi)展理財營(yíng)銷(xiāo)。
實(shí)際上，在疫情發(fā)生后，銀行傳統線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)手段難以推開(kāi)，不少銀行在線(xiàn)上渠道積極嘗試。一些銀行理財經(jīng)理更是化身“帶貨”主播，推出投資理財方面的科普講座。
普益標準研究員于康認為，隨著(zhù)銀行理財業(yè)務(wù)轉型深入推進(jìn)，理財市場(chǎng)競爭更激烈，對致力于持續發(fā)展理財業(yè)務(wù)的中小銀行而言，一方面要按監管要求逐步實(shí)現理財業(yè)務(wù)整改；另一方面要利用自身與客戶(hù)生活貼近的優(yōu)勢，在發(fā)展理財業(yè)務(wù)的同時(shí)推行醫療健康、子女教育、生活出行等增值服務(wù)。
收益率持續走低
據普益標準統計，在2月29日至3月20日三周內，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規模分別為1359款、1658款、1714款，其中，封閉式預期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率分別為3.98%、3.96%、3.96%。
融360大數據研究院分析師劉銀平表示，2020年銀行理財收益率大概率會(huì )繼續走低。一方面，流動(dòng)性持續寬松，固收類(lèi)資產(chǎn)收益率會(huì )繼續下降；另一方面，銀行理財轉型壓力依舊較大。
梁棟材認為，在規范各類(lèi)存款產(chǎn)品，意在通過(guò)降低銀行負債端成本以推動(dòng)信貸融資成本下降環(huán)境中，結合較充裕的市場(chǎng)流動(dòng)性，預計理財產(chǎn)品收益率會(huì )有所下降。隨著(zhù)投資者對凈值化產(chǎn)品接受度提升及疫情等因素對理財銷(xiāo)售影響減弱，銀行理財發(fā)行會(huì )逐步企穩。
王偉認為，2020年是資管新規、理財新規和類(lèi)貨基新規等落地的關(guān)鍵一年，銀行理財凈值化轉型料加速，預計保本型理財產(chǎn)品發(fā)行量加速回落，而凈值型理財產(chǎn)品發(fā)行量會(huì )有所提升。預計今年銀行理財產(chǎn)品收益將呈震蕩下行走勢。從資金端看，受疫情影響，預計央行會(huì )持續通過(guò)逆回購、中期借貸便利等工具維持資金面合理寬裕，引導市場(chǎng)利率中樞下移；從資產(chǎn)端看，資管新規禁止銀行理財資金池模式，要求非標資產(chǎn)期限匹配，銀行新發(fā)理財產(chǎn)品較難配置高收益非標資產(chǎn)，收益會(huì )出現下行。
攬儲壓力長(cháng)期存在
銀行通過(guò)各種手段“搶錢(qián)搶人”，折射出近年來(lái)的壓力。國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼認為，近幾年，隨著(zhù)老百姓投資理財意識提升，銀行攬儲壓力客觀(guān)存在。對銀行來(lái)說(shuō)，除提升理財資管能力外，還需發(fā)力存款產(chǎn)品，做好服務(wù)。
當前，存款基準利率下調預期明顯。董希淼說(shuō)，應幫助中小銀行拓寬負債渠道、豐富負債來(lái)源。中小銀行品牌形象、網(wǎng)點(diǎn)數量不如大型銀行，建議允許中小銀行在存款利率上有彈性浮動(dòng)空間。
于康認為，商業(yè)銀行攬儲壓力或長(cháng)期存在。首先，當前銀行存款利率很低，存款利率仍存下調預期。其次，隨著(zhù)大眾居民理財意識提升，客戶(hù)增加理財產(chǎn)品配置。理財產(chǎn)品不斷推陳出新，如銀行現金管理型產(chǎn)品，流動(dòng)性較強、收益水平較高，對銀行存款有著(zhù)很大的替代作用。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，其便捷性與廣泛性對銀行存款造成一定影響。（陳瑩瑩 歐陽(yáng)劍環(huán)）