昨日，根據深圳惠企16條和支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)政策而修訂的《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實(shí)施細則》正式印發(fā)實(shí)施，疫情期間中小微企業(yè)新增貸款的風(fēng)險補償比例可達80%。
根據《深圳市人民政府印發(fā)關(guān)于以更大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展若干措施的通知》（深府規〔2018〕23號）、《深圳市人民政府關(guān)于印發(fā)應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業(yè)共渡難關(guān)若干措施的通知》（深府規〔2020〕1號，即深圳惠企16條），我市對《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實(shí)施細則（試行）》進(jìn)行了修訂，將受益面擴大至小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù)，對各商業(yè)銀行2020年2月1日至6月30日新增的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償比例上限由50%提高到80%，修訂后形成了《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實(shí)施細則》?！秾?shí)施細則》指出，通過(guò)運營(yíng)資金池，對銀行機構為我市中小微企業(yè)（包括小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)）放貸形成的符合規定條件的不良貸款總體按30%的比例給予風(fēng)險補償，提高銀行機構對中小微企業(yè)不良貸款的容忍度，撬動(dòng)銀行對中小微企業(yè)新增20%以上的貸款額度，有效緩解中小微企業(yè)融資難，促進(jìn)中小微企業(yè)規范經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展。
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風(fēng)險補償對象
《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實(shí)施細則》的風(fēng)險補償對象為加盟銀行。加盟銀行是指在深圳轄區內依法設立分行以上，自愿遵守有關(guān)規定，與資金池管理機構簽訂《合作協(xié)議》的各商業(yè)和政策性銀行。資金池資金專(zhuān)項用于對符合條件的加盟銀行中小微企業(yè)不良貸款項目進(jìn)行風(fēng)險補償，以及對業(yè)績(jì)優(yōu)秀的加盟銀行進(jìn)行獎勵。
中小微企業(yè)是指在深圳轄區（含深汕特別合作區）依法登記注冊，符合《工業(yè)和信息化部國家統計局國家發(fā)展和改革委員會(huì )財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的規定，成立1年以上，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類(lèi)產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類(lèi)金融和房地產(chǎn)行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關(guān)系，當期在國內各銀行業(yè)金融機構未結清本外幣人民幣（外幣按貸款發(fā)放當日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權機構公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒(méi)有中間價(jià)的按照現匯買(mǎi)入價(jià)折算，沒(méi)有現匯買(mǎi)入價(jià)的按照現鈔買(mǎi)入價(jià)折算）貸款余額合計不超過(guò)3000萬(wàn)元的企業(yè)。
中小微企業(yè)銀行貸款包括普惠型小微企業(yè)貸款（以國家銀保監會(huì )規定為準）和其他中小微企業(yè)貸款。
風(fēng)險補償條件
貸款項目包括信用貸款，保證擔保貸款，共同借款人（企業(yè)主與企業(yè)共擔債務(wù)）貸款，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權益類(lèi)抵（質(zhì)）押貸款等，但不包括已獲得保險公司保險、融資擔保公司擔?；蚣{入財政再擔保以及享受其他同類(lèi)風(fēng)險補償政策的貸款。同時(shí)，不良貸款項目要符合下列條件：一、該筆不良貸款符合本細則中對中小微企業(yè)銀行貸款的定義。二、中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)（商事主體）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。三、不良貸款項目符合國家銀保監會(huì )頒布的“不良貸款”分類(lèi)標準，且該筆貸款利率上浮未超過(guò)國家同期貸款基準利率或同期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率的50%。
風(fēng)險補償標準
一、中小微企業(yè)貸款項目以其首次入《貸款項目庫》時(shí)當期在國內各銀行業(yè)金融機構本外幣貸款余額合計為補償比例確定依據，按以下標準補償：
（1）不高于500萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）40%的風(fēng)險補償。
（2）超過(guò)500萬(wàn)元但不高于1500萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險補償。
（3）超過(guò)1500萬(wàn)元但不高于3000萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險補償。
二、對納入市發(fā)展改革委戰略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項目庫的企業(yè)貸款，給予不良貸款本金余額50%的風(fēng)險補償。
三、對納入市科技創(chuàng )新委銀政企合作項目庫的企業(yè)貸款，在本條第1項標準的基礎上再提高10個(gè)百分點(diǎn)補償。
四、該筆不良貸款屬于借款企業(yè)在銀行業(yè)金融機構獲得的首筆貸款，或是以純信用、知識產(chǎn)權、應收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在本條第1項標準的基礎上再提高5個(gè)百分點(diǎn)補償。
五、對各加盟銀行在2020年2月1日至2020年6月30日期間新增（展期視同新增）的中小微企業(yè)貸款，在本條第1、2項標準的基礎上再提高30個(gè)百分點(diǎn)補償，補償比例最高不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的80%。
六、本條第5項情形以外的中小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險補償比例累計最高不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的50%。
補償操作規程
第十八條至二十一條，明確了基本操作規程。資金池主管部門(mén)委托深圳市高新投集團有限公司和深圳市財政金融服務(wù)中心共同承擔資金池運營(yíng)管理工作。各商業(yè)和政策性銀行與資金池管理機構協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，成為加盟銀行。資金池管理機構與加盟銀行按照《實(shí)施細則》和《合作協(xié)議》開(kāi)展風(fēng)險補償申請、受理、審核及撥付等工作。
此外，《實(shí)施細則》第六章，設計了“當年入庫貸款總額”、“當年入庫中小微企業(yè)家數”和“當年中小微企業(yè)貸款總額同比增速”三個(gè)指標，對加盟銀行的績(jì)效進(jìn)行考核，并根據考評結果給予獎懲。（記者 周雨萌）