刷臉支付賽道將迎來(lái)“國家隊”成員。10月17日，記者注意到，銀聯(lián)旗下云閃付App近日正如火如荼地推出刷臉支付服務(wù)，目前已經(jīng)在廣州、杭州、武漢等7個(gè)城市陸續展開(kāi)。另?yè)恢槿耸客嘎?，銀聯(lián)刷臉支付目前正在試點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)階段，暫未正式發(fā)布。當前刷臉支付戰場(chǎng)支付寶、微信支付已然硝煙四起，銀聯(lián)的跑步入場(chǎng)會(huì )產(chǎn)生哪些影響？在三大巨頭力推刷臉支付之下，行業(yè)格局又會(huì )產(chǎn)生哪些變化？
銀聯(lián)刷臉支付即將上線(xiàn)
自去年底推出刷臉支付試點(diǎn)后，2019年銀聯(lián)刷臉支付業(yè)務(wù)戰略布局明顯提速。10月17日，記者從一知情人士處獲悉，銀聯(lián)刷臉支付目前正在試點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)階段。在云閃付App中，刷臉支付這一板塊已經(jīng)悄然在廣州市、杭州市、武漢市、寧波市、合肥市、嘉興市、長(cháng)沙市7個(gè)城市陸續上線(xiàn)。
記者親測發(fā)現，銀聯(lián)云閃付App“刷臉”的流程較為簡(jiǎn)單，只要采集人臉、選銀行卡、設置人臉支付口令三步就可以完成?？芍С种袊y行、建設銀行、郵儲銀行等國有大行，廣發(fā)銀行、招商銀行等股份制銀行以及廣州農商行、杭州銀行、徽商銀行等城、農商行共計18家銀行的開(kāi)通服務(wù)。
銀聯(lián)刷臉支付的加速入局，或將為刷臉支付三足鼎立格局奠定基礎。事實(shí)上，去年12月，銀聯(lián)就開(kāi)啟了一波嘗試，對外宣布銀聯(lián)持卡人可在北京、上海多家商超體驗刷臉支付服務(wù)，無(wú)需攜帶銀行卡和手機，直接通過(guò)刷臉即可完成支付。
對于銀聯(lián)推出刷臉支付的原因，易觀(guān)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對北京商報記者表示，銀聯(lián)此時(shí)推出刷臉支付一是為了搶占市場(chǎng)，二是自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
他指出，在之前二維碼支付推廣之際，銀聯(lián)相較于微信、支付寶便已有所落后，正因為認識到相關(guān)介質(zhì)的重要性，在兩大巨頭未把相關(guān)介質(zhì)市場(chǎng)壟斷時(shí)，銀聯(lián)此時(shí)推出刷臉支付以免日后為搶占市場(chǎng)份額投入更多。同時(shí)，刷臉支付相比掃碼省去使用手機的步驟，能夠增加用戶(hù)黏性，依靠刷臉支付設備也能夠把用戶(hù)生態(tài)形成閉環(huán)。
麻袋研究院高級研究員王詩(shī)強也分析認為，銀聯(lián)推出刷臉支付主要目的是增加支付方式，提高用戶(hù)體驗，更好地與支付寶、微信支付等支付公司競爭。
三大巨頭力推
在銀聯(lián)小跑入場(chǎng)之前，支寶和微信支付在刷臉支付戰場(chǎng)早已打得火熱。2018年以來(lái)，支付寶和微信支付相繼推出刷臉設備“蜻蜓”與“青蛙”，瞄準線(xiàn)下支付場(chǎng)景，與此同時(shí)雙方加大市場(chǎng)投入和補貼。
今年9月24日，支付寶宣布將今年4月發(fā)布的30億元市場(chǎng)刷臉支付補貼改為“無(wú)上限投入”，再次點(diǎn)燃市場(chǎng)熱情，此前亦有消息稱(chēng)微信支付投入百億元補貼刷臉支付，不過(guò)微信支付方面在回復北京商報記者時(shí)對于具體補貼金額不予置評。
雖然刷臉支付商業(yè)化仍處于初期階段，但相比二維碼、NFC等移動(dòng)支付手段，刷臉支付再一次省去了手機這個(gè)介質(zhì)，進(jìn)一步給消費者提供了便捷，這或許將促進(jìn)支付行業(yè)再一次升級。
值得注意的是，刷臉支付戰場(chǎng)早已硝煙四起，此時(shí)銀聯(lián)入局是否能攪動(dòng)“一池春水”？對微信、支付寶會(huì )帶來(lái)哪些影響？在三大巨頭力推刷臉支付之下，行業(yè)格局又會(huì )產(chǎn)生哪些變化？
王蓬博對記者表示，發(fā)展刷臉支付，銀聯(lián)的優(yōu)勢在于其線(xiàn)下推廣能力比較強，銀聯(lián)覆蓋的線(xiàn)下自有商戶(hù)是全國最多的，對線(xiàn)下支付機構也有一定的管理職能，更容易與支付機構合作鋪設場(chǎng)景，落地也會(huì )很快。不過(guò)現在是比拼用戶(hù)黏性的時(shí)候，很多用戶(hù)沒(méi)有也不需要下載云閃付App，但是大多會(huì )有支付寶和微信。因此，銀聯(lián)需要在提升用戶(hù)黏性方面下功夫。
從支付行業(yè)格局的變化上看，此前的線(xiàn)下支付市場(chǎng)，微信作為高黏性社交軟件擁有實(shí)時(shí)在線(xiàn)的特點(diǎn)，在需要使用手機進(jìn)行掃碼付款的情況下，打開(kāi)頻率更高具有先天優(yōu)勢，也使得微信支付在線(xiàn)下支付的頻次上占據優(yōu)勢。
如今在刷臉支付的賽道上，支付寶相對而言最為積極。王蓬博認為，省去手機的步驟，支付寶有望依靠刷臉支付在線(xiàn)下支付領(lǐng)域實(shí)現彎道超車(chē)?！安挥么蜷_(kāi)App，給一個(gè)授權，只要賬戶(hù)有錢(qián)，刷臉便能付款。同時(shí)支付寶能提供更多增值服務(wù)，其推廣能力、下沉服務(wù)能力和商戶(hù)運營(yíng)能力，可能會(huì )讓支付寶在線(xiàn)下支付規模上逐漸跟微信持平甚至超越。銀聯(lián)肯定也是看到了這種機會(huì )?！?/p>
便捷與安全的博弈
隨著(zhù)越來(lái)越多玩家入局，刷臉支付商業(yè)化將逐漸普遍，不過(guò)在新生事物成長(cháng)期間難免引發(fā)一些擔憂(yōu)，其中，如何在便捷性與安全性之間找到平衡首先值得市場(chǎng)深思。
今年以來(lái)，監管一方面認可刷臉支付的價(jià)值，但又多次公開(kāi)示警其存在的安全隱患。央行科技司司長(cháng)李偉今年9月公開(kāi)表示，人臉識別支付線(xiàn)下應用風(fēng)險相對可控，基本具備試點(diǎn)應用的條件。但李偉也指出，人臉屬于弱隱私生物特征，信息誤用風(fēng)險比較大。人臉識別數據采集應提前告知信息使用方式，明確獲得客戶(hù)授權，要充分尊重用戶(hù)的主觀(guān)意愿，不得在用戶(hù)不知情、未授權的情況下擅自發(fā)起交易，不要簡(jiǎn)單地將人臉特征作為唯一的交易驗證因素。
“國家隊”銀聯(lián)的入局，是否有望解決這些安全隱患？在王詩(shī)強看來(lái)，刷臉支付還只是前期嘗試階段被認為可行，沒(méi)有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)大規模檢驗，刷臉支付涉及到用戶(hù)臉部信息，更容易引發(fā)客戶(hù)對信息泄露的擔憂(yōu)。在王蓬博看來(lái)，目前我國大多是后置監管，后期監管也會(huì )有更多措施出臺，這也是個(gè)博弈的過(guò)程。
今年8月央行發(fā)布的金融科技發(fā)展規劃中也提出，將探索人臉識別線(xiàn)下支付安全應用，借助密碼識別、隱私計算、數據標簽、模式識別等技術(shù)，利用專(zhuān)用口令、“無(wú)感”活體檢測等實(shí)現交易驗證。