近日，多家銀行集體發(fā)布公告稱(chēng)將開(kāi)展客戶(hù)個(gè)人信息核實(shí)工作，與以往不同的是，此次核實(shí)信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)、聯(lián)系地址（家庭地址或工作地址）、身份證件類(lèi)型及號碼、證件有效期限。核實(shí)信息之多，可謂史上最嚴。
某股份制商業(yè)銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，這次排查主要針對存疑客戶(hù)進(jìn)行，銀行將針對這些客戶(hù)以發(fā)布短信等方式進(jìn)行完善個(gè)人信息情況的提醒，如果客戶(hù)不配合完善信息，將會(huì )有一系列的措施停止其相關(guān)業(yè)務(wù)。
記者從多家銀行獲悉，此次大規模排查自3月開(kāi)始，各家銀行對自家客戶(hù)中的存疑客戶(hù)進(jìn)行系統性核查摸排，并非涉及所有客戶(hù)。而由于各家銀行科技系統能力、風(fēng)控能力差異化較大，各家銀行的時(shí)間表也并不統一。
手機號重復需提交合理說(shuō)明
浦發(fā)銀行公告稱(chēng)，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》第十六條、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《管理辦法》“）第十九條等有關(guān)法律法規規定，將開(kāi)展個(gè)人客戶(hù)身份信息核實(shí)工作，信息核實(shí)內容包括職業(yè)等非常規信息。
事實(shí)上，近兩年來(lái)，銀行對于賬戶(hù)管控的力度不斷加強，按照《管理辦法》第十九條的要求，在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶(hù)身份識別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息。
此前銀行對于客戶(hù)身份識別主要依賴(lài)于身份證等物理信息，相關(guān)的清理整改也一直在持續進(jìn)行，而此次銀行大面積對存疑客戶(hù)的信息進(jìn)行核實(shí)則更為嚴格。
浦發(fā)銀行表示，如不能依照要求補齊信息，浦發(fā)銀行將從6月開(kāi)始對留存身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶(hù)名下賬戶(hù)采取措施，直至客戶(hù)更新信息并經(jīng)信用卡中心核驗。措施包括停止受理客戶(hù)主動(dòng)發(fā)起的兌換積分需求；禁止客戶(hù)非面對面溢繳款轉出、取出；不予新增或調高授信額度；不予辦理各現金類(lèi)分期業(yè)務(wù)；降低信用卡額度。
廣發(fā)銀行的客戶(hù)信息核實(shí)也增加了許多內容。廣發(fā)銀行客服告訴記者，主要針對的是不同姓名持卡人留存同一手機號的情況，為保證用卡安全，防止一人非法控制多張銀行卡的現象發(fā)生。
此外，客戶(hù)在銀行新增開(kāi)立I類(lèi)戶(hù)，導致名下I類(lèi)戶(hù)超過(guò)一個(gè)的，必須攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶(hù)資料到網(wǎng)點(diǎn)辦理降級或銷(xiāo)戶(hù)，只保留一個(gè)I類(lèi)戶(hù)。廣發(fā)銀行要求客戶(hù)在5月17日前提交信息，否則將停止相關(guān)的金融服務(wù)。
本報記者從多家銀行獲悉，此次大規模排查自3月開(kāi)始，各家銀行對自家客戶(hù)中的存疑客戶(hù)進(jìn)行系統性核查摸排，并非涉及所有客戶(hù)。而由于各家銀行科技系統能力、風(fēng)控能力差異化較大，各家銀行的時(shí)間表也并不統一。
總體來(lái)看，國有大行和股份制商業(yè)銀行已經(jīng)從4月開(kāi)始陸續停止了對于留存身份證件過(guò)期客戶(hù)的金融服務(wù)，城商行、農商行等給出的調整期則較長(cháng)，對于不合規的客戶(hù)未立即停止相關(guān)服務(wù)。
根據要求，金融機構對于高風(fēng)險客戶(hù)或者高風(fēng)險賬戶(hù)持有人，應當了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強對其金融交易活動(dòng)的監測分析?？蛻?hù)為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途?？蛻?hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
非法跨境炒房炒股風(fēng)險大
除嚴查賬戶(hù)安全外，對于賬戶(hù)可能涉及的非法交易風(fēng)險提示，多家銀行也均發(fā)布了相關(guān)公告。
銀行風(fēng)險提示顯示，目前通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展外匯按金交易未經(jīng)批準；境內個(gè)人跨境境外購房、直接進(jìn)行跨境證券投資，相關(guān)外匯業(yè)務(wù)屬于資本項目業(yè)務(wù)，按照可兌換進(jìn)程管理，目前尚未明確開(kāi)放。直接或間接開(kāi)展、參與上述相關(guān)外匯業(yè)務(wù)，涉嫌違規。請提高風(fēng)險防范意識，謹防財產(chǎn)損失。
中信銀行在公告中指出，一些網(wǎng)絡(luò )平臺、中介機構從事非法外匯按金（也稱(chēng)外匯保證金，一般指客戶(hù)投資一定數量的資金作為保證金，按一定杠桿倍數在擴大的投資金額內進(jìn)行外匯交易）交易及推介境內個(gè)人跨境境外炒房炒股活動(dòng)，嚴重擾亂金融市場(chǎng)秩序。個(gè)別平臺甚至涉嫌金融詐騙，造成社會(huì )公眾財產(chǎn)損失。
根據記者了解，目前，個(gè)人投資境外證券的正規渠道包括滬港通、深港通、合格境內機構投資者（QDII）、特定區域內的個(gè)人直接投資境外證券市場(chǎng)等，而一些互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站提供的無(wú)限制購買(mǎi)港股、美股均無(wú)資金保障和法律保障。（毛宇舟）