近年來(lái)，金融、公安等部門(mén)不斷加大對倒賣(mài)銀行卡、支付賬戶(hù)等行為的整治力度，但“新華視點(diǎn)”記者近日調查發(fā)現，此類(lèi)違法交易仍然活躍，銀行卡“四件套”上千元、微信賬號幾百元、單位銀行賬戶(hù)近萬(wàn)元……這些被買(mǎi)賣(mài)的賬戶(hù)被犯罪分子用來(lái)實(shí)施網(wǎng)絡(luò )賭博、洗錢(qián)、電信詐騙。
銀行卡、支付賬戶(hù)形成地下“黑市”，一套銀行卡能賣(mài)上千元
2018年底，福建安溪警方在查獲一起網(wǎng)絡(luò )賭博案件時(shí)，發(fā)現有人大量使用銀行卡幫助犯罪團伙洗錢(qián)。安溪縣公安局合成作戰中心民警黃東宇介紹：“近百萬(wàn)元賭資先后經(jīng)過(guò)五六次大規模轉賬，通過(guò)四五十張銀行卡‘洗白’?！?/p>
記者發(fā)現，網(wǎng)絡(luò )賭博、電信詐騙、洗錢(qián)等犯罪團伙除了大量使用個(gè)人銀行卡轉移贓款，還頻繁交替使用第三方支付賬戶(hù)、單位銀行賬戶(hù)。
福州警方近日查辦的一起詐騙案中，詐騙分子利用多個(gè)平臺騰挪資金：90余萬(wàn)元的詐騙款，由受害方賬戶(hù)轉入詐騙團伙控制的1個(gè)單位銀行賬戶(hù)后，被分散轉入3個(gè)個(gè)人銀行賬戶(hù)，之后又被分成79筆轉到17個(gè)支付寶賬戶(hù)，再經(jīng)過(guò)多次個(gè)人銀行賬戶(hù)之間的流轉，最終匯入由31個(gè)銀行賬戶(hù)組成的資金池。
犯罪團伙手里大量的銀行賬戶(hù)從何而來(lái)？
辦案民警介紹，這些個(gè)人銀行賬戶(hù)多是進(jìn)城務(wù)工人員、偏遠地區人員、無(wú)業(yè)人員、在校大學(xué)生等在銀行開(kāi)卡后出售的。泉州晉江法院審理的一起詐騙案中，有2.3萬(wàn)元詐騙款被轉入在校大學(xué)生韓某的一張信用卡。后經(jīng)查實(shí)，同為在校大學(xué)生的胡某此前以每套250元的價(jià)格收購韓某4套信用卡“四件套”，其中3張卡多次倒賣(mài)后流入這起詐騙案犯罪團伙手中。
泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長(cháng)陳宗慶說(shuō)：“現在銀行開(kāi)戶(hù)很方便，而單套銀行卡‘黑市’一手價(jià)少則數百元，多則上千元，吸引了一些貪圖利益的人。此外，有些不法分子以淘寶店刷流水或做生意轉賬等為由，忽悠一些群眾出賣(mài)自己的賬戶(hù)?！?/p>
記者在網(wǎng)上搜索“長(cháng)期收購銀行卡”等關(guān)鍵詞，顯示大量QQ號、微信號等聯(lián)系方式。多位賣(mài)家稱(chēng)，包含高仿身份證或身份證復印件、銀行卡號、網(wǎng)銀U盾、手機號碼在內的“四件套”單價(jià)近千元，如包含身份證原件約3000元。
違法交易新特點(diǎn)：買(mǎi)賣(mài)第三方支付賬戶(hù)、單位銀行賬戶(hù)多發(fā)
除了銀行卡，警方表示，近來(lái)，買(mǎi)賣(mài)第三方支付賬戶(hù)和對公銀行賬戶(hù)多發(fā)。
記者暗訪(fǎng)發(fā)現，在網(wǎng)絡(luò )上可輕易購買(mǎi)到微信、支付寶等第三方支付賬戶(hù)。記者與賣(mài)家“水中月”加為QQ好友，“水中月”表示其手中的微信賬號分為200元、300元、400元三個(gè)等級，200元的賬號已注冊半年，每年的交易限額為8萬(wàn)元，需自己綁定銀行卡；400元的賬號注冊約兩年，每年的交易限額為20萬(wàn)元，已實(shí)名綁定了銀行卡。
一番討價(jià)還價(jià)后，記者以150元的價(jià)格購得一個(gè)名為“?！钡某跫壩⑿盘?。賣(mài)家按照約定發(fā)來(lái)該微信號的實(shí)名注冊人姓名“張某某”以及身份證號的后四位。記者選擇“邀請好友輔助驗證”方式，成功在手機登錄。
“水中月”告訴記者，他每個(gè)月至少可以收購100個(gè)微信號，大多來(lái)自在校學(xué)生等。這個(gè)微信號原所有人“張某某”為在校大學(xué)生，賬號是以100元的價(jià)格收購得來(lái)。
記者在這個(gè)微信號上操作“添加銀行卡”發(fā)現，持卡人姓名為“張某某”，點(diǎn)擊“更換實(shí)名”后即可重新綁定銀行卡、設置支付密碼，在新添加的銀行卡和微信錢(qián)包之間，可順利充值、提現，與其他微信賬戶(hù)之間也可完成轉賬、收付款等。
一名賣(mài)家告訴記者，銀行卡“四件套”加實(shí)名綁定的微信賬戶(hù)單價(jià)1800元，微信既可以用來(lái)與“客戶(hù)”交流，還可以用來(lái)轉賬收款，很受歡迎。
此外，記者從警方了解到，在最近破獲的案件中，多次出現了單位銀行賬戶(hù)。由于單位銀行賬戶(hù)轉賬額度不受限、凍結難，越來(lái)越多地被不法分子利用。在福建安溪近期查獲的一起詐騙案件中，一周之內，26萬(wàn)元的詐騙款在4個(gè)單位銀行賬戶(hù)之間流轉。
黃東宇告訴記者：“辦案中發(fā)現，有人為了獲取單位銀行賬戶(hù)，先到工商部門(mén)注冊公司，再到金融機構開(kāi)設賬戶(hù)后倒賣(mài)?！币粋€(gè)網(wǎng)上賬戶(hù)賣(mài)家稱(chēng)：“單位銀行賬戶(hù)是最安全的，‘四件套’再加公司營(yíng)業(yè)執照為9500元一套?！?/p>
買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)將影響征信，公眾防范意識要增強
近日，中國人民銀行發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知，對不法分子利用買(mǎi)賣(mài)的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉移贓款、逃避打擊等問(wèn)題加大懲戒力度，非法出租、出售、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和人員征信記錄將受影響。
此外，通知明確，公安機關(guān)認定的涉嫌非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的單位和個(gè)人，銀行和支付機構5年內暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)，其信息還將被移送金融信用信息基礎數據庫并向社會(huì )公布。針對轉移詐騙資金向單位支付賬戶(hù)轉移的新趨勢，通知還要求加強單位支付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核和存量賬戶(hù)的核實(shí)。
福州市公安局刑偵支隊辦案民警表示，打擊非法買(mǎi)賣(mài)支付賬戶(hù)關(guān)鍵在源頭端治理，要提高個(gè)人和單位非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的違法成本。央行新規進(jìn)一步強化對開(kāi)設賬戶(hù)特別是單位支付賬戶(hù)的管理，加大對冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒力度，將非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)等行為與個(gè)人和單位信用綁定，可以形成有力震懾。
黃東宇說(shuō)，新規要求建立合法開(kāi)立和使用賬戶(hù)承諾機制，公眾應提高風(fēng)險意識、防范意識，更要守法，切忌為了貪圖利益出租、出售本人名下賬戶(hù)。
基層民警建議，工商部門(mén)在簡(jiǎn)化辦事流程的同時(shí)，也應加大對注冊公司行為的事中事后監管，防止不法分子鉆漏洞；各類(lèi)支付機構針對陌生的轉賬行為，可考慮延長(cháng)資金到賬時(shí)限，為公安機關(guān)辦案爭取時(shí)間。