財資管理，Ｂ端浪潮的破局之道
財資管理，企業(yè)財務(wù)管理領(lǐng)域核心概念之一，是基于管理視角，對財務(wù)資源和金融資源的獲取、配置及整合的統一管理。隨著(zhù)全球數字化進(jìn)程加快，這一概念日益受到重視，并且受到數字化浪潮影響和重塑。
在中國，數字化浪潮的表現則是消費互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)持續不斷演進(jìn)。消費互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，由于C端用戶(hù)流量見(jiàn)頂，逐漸陷入“零和競爭”的困局；為尋求新的業(yè)務(wù)增長(cháng)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭角逐逐漸伸至B端市場(chǎng)。 Ｂ端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和Ｃ端消費互聯(lián)網(wǎng)幾乎同時(shí)起步，但轟轟烈烈的中國20年的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展史，經(jīng)歷了PC互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，但無(wú)一例外都指向了C端，忽略了B端，時(shí)至今日，中國傳統的服務(wù)于B端的ERP廠(chǎng)商仍在困境突圍的路上。思考其原因，不難發(fā)現，近20年經(jīng)濟持續上行、巨大人口紅利釋放，采取簡(jiǎn)單粗暴的方式，提供面向Ｃ端用戶(hù)的產(chǎn)品，即可獲得豐沛收益；而 B端市場(chǎng)由于其高度復雜性、專(zhuān)業(yè)性，遭受冷遇也是理所當然。但當流量和人口紅利消退后，不得不向Ｂ端尋求轉型之際，當初的問(wèn)題擱置的問(wèn)題又重回視野：不同行業(yè)間高筑豎井，上下游企業(yè)之間的協(xié)同困難，數據阻隔，壁壘重重。
破局點(diǎn)在何處？我們認為正是企業(yè)的財資管理。
從國外深耕Ｂ端的成功企業(yè)發(fā)展歷程來(lái)看，B端業(yè)務(wù)的突破無(wú)不圍繞企業(yè)財資管理展開(kāi)，通過(guò)系統化建構，改善企業(yè)財資配置效率、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上不同角色協(xié)同；打破行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上信息壁壘，實(shí)現業(yè)務(wù)流、資金流、信息流的整合統一；在此基礎上，進(jìn)行數據深度挖潛，最終實(shí)現以有限財資資源撬動(dòng)無(wú)限業(yè)務(wù)發(fā)展的目標。反觀(guān)國內，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的B端轉型，也大致沿襲這一路徑，從財資環(huán)節入手，通過(guò)資金流游鉆取式分析，滲入到供應鏈管理，并最終實(shí)現產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上不同角色間協(xié)同，如阿里在新零售嘗試：河馬鮮生。
移動(dòng)財資管理，B端市場(chǎng)的用戶(hù)體驗改造
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，面向海量C端用戶(hù)噴涌需求，高效、易用、及時(shí)反饋、極致體驗成競爭力關(guān)鍵因素。絕大多數互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，確定了“移動(dòng)優(yōu)先”戰略。
B端市場(chǎng)，情形則截然不同，即便如傳統ERP巨頭，絕大多數人第一印象還是不好用，是否需要沿襲“移動(dòng)優(yōu)先”戰略，值得懷疑。更有說(shuō)法，“B端用戶(hù)主要是企業(yè)，企業(yè)是高度理性的，設計應當反人性，對于B端產(chǎn)品移動(dòng)優(yōu)先是過(guò)時(shí)思維”。
仔細思考其原因， B端市場(chǎng)既涉及機構用戶(hù)，也涉及進(jìn)行決策執行的自然人，角色分工高度復雜，絕大多數服務(wù)B端互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通常聚焦PC端，移動(dòng)端由于屏幕有限，很難展現復雜性，鮮有企業(yè)愿意涉險挑戰，企業(yè)財資管理領(lǐng)域更是如此。但回到時(shí)下，消費互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉向的千鈞時(shí)刻，在企業(yè)財資管理上堅持“移動(dòng)優(yōu)先”是毋庸置疑的。一方面，B端浪潮所涉及機構之下不同角色，都是經(jīng)歷過(guò)消費互聯(lián)網(wǎng)熏陶的個(gè)人，消費互聯(lián)網(wǎng)關(guān)于極致用戶(hù)體驗教育，會(huì )潛移默化塑造其對于B端產(chǎn)品的認知：另一方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭 立足于C端,借助移動(dòng)支付，在財資管理領(lǐng)域布局，形成生態(tài)布局,其在C端基因，也必然導致B端浪潮下的企業(yè)財資管理具備C端產(chǎn)品同樣的移動(dòng)屬性。
總而言之，作為Ｂ端浪潮之下破局關(guān)鍵的企業(yè)財資管理，深受中國消費互聯(lián)網(wǎng)的影響，需要堅持移動(dòng)優(yōu)先。移動(dòng)財資管理產(chǎn)品應兼具Ｂ端、Ｃ端的雙重屬性，實(shí)現對傳統 Ｂ端產(chǎn)品的用戶(hù)體驗改造。
方寸之間，洞悉財資——Ｂ端浪潮下的企業(yè)財資管理理想圖景
那么，理想的移動(dòng)財資管理圖景應該是怎樣的？
多層級架構、多角色用戶(hù)體系，滿(mǎn)足B端客戶(hù)復雜分工。
作為Ｂ端企業(yè)服務(wù)在移動(dòng)端的延展，移動(dòng)財資體系、產(chǎn)品設計上必須能展現企業(yè)服務(wù)復雜性。移動(dòng)財資管理產(chǎn)品，必須支持企業(yè)多層級架構輕松延展，形成全景財資視圖，同時(shí)要考量自然人用戶(hù)移動(dòng)端視覺(jué)體驗，簡(jiǎn)單直接；并且基于不同用戶(hù)角色建構，展現差異化功能菜單、不同UI體驗；同時(shí)還為不同角色之間的協(xié)同、合作，配置了智能的工作流引擎。
豐富產(chǎn)品組塊，與PC端一體化功能建構
傳統B端產(chǎn)品以PC為陣營(yíng)，建構復雜功能模塊，在同一界面上展示復雜多維財資管理信息，專(zhuān)職財資職員必須正襟危坐，投入足夠專(zhuān)注，去摘取、分析、深度加工形成經(jīng)營(yíng)決策關(guān)鍵。但當前碎片時(shí)間增多，員工高度移動(dòng)，希望在移動(dòng)端實(shí)現 PC端一體功能和體驗，這就要求在有限的屏幕上，產(chǎn)品組塊可由企業(yè)所需自由配置的；同時(shí)復雜的業(yè)務(wù)勾稽關(guān)系，可通過(guò)鉆取式查詢(xún)，可把握數據的細部。
安全可靠，為企業(yè)儲蓄多維度數據資產(chǎn)
企業(yè)級服務(wù)而言，數據和信息的安全性不言而喻，系統性的財資管理產(chǎn)品，無(wú)論是服務(wù)器，還是PC端、移動(dòng)端，都要足夠安全，具備專(zhuān)業(yè)、豐富安全保障。具體到移動(dòng)財資管理產(chǎn)品體系上，必須具備豐富加密策略、認證措施，同時(shí)多維度數據能夠良好的存儲，為企業(yè)從儲備足夠多的數據資產(chǎn)。
設計友好，即時(shí)高效， B端產(chǎn)品的 C端情懷
什么是好的用戶(hù)體驗？就是用戶(hù)感覺(jué)到爽。
那什么是好的B端產(chǎn)品體驗？就是讓一群人感覺(jué)到爽。
傳統B端財資管理產(chǎn)品鮮有好的用戶(hù)體驗，而移動(dòng)財資管理，是對此觀(guān)念的修正。移動(dòng)財資管理在A(yíng)PP入口上，須充分利用最新生物識別技術(shù),如人臉識別、聲紋識別，讓用戶(hù)能夠無(wú)感、友好、安全進(jìn)入系統；在界面設計上，需要像C端產(chǎn)品一樣簡(jiǎn)捷、易用、舒爽友好；在業(yè)務(wù)處理上，實(shí)現“連接企業(yè)與即時(shí)業(yè)務(wù)服務(wù)”，通過(guò)移動(dòng)端充分利用云計算、大數據、邊緣計算的多重技術(shù)紅利；而在產(chǎn)品售后服務(wù)環(huán)節，故障和Bug能夠通過(guò)智能客服及時(shí)得到解決。
先行者—招商銀行的移動(dòng)財資管理嘗試
B端浪潮、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，是當前矚目焦點(diǎn)；而針對轉型的關(guān)鍵——企業(yè)財資管理業(yè)務(wù)，招商銀行2017年推出財資管理云進(jìn)行戰略布局，并在此背景下推出了系列移動(dòng)財資管理產(chǎn)品，CBS （跨行資金管理系統）APP、E招通（差旅費控系統） App，頗受市場(chǎng)關(guān)注，并在快速進(jìn)行產(chǎn)品迭代。2018年11月14日，招商銀行在廣州召開(kāi)CBS APP3.0發(fā)布會(huì )，推出企業(yè)匠心打磨的升級之作，標志著(zhù)招行在移動(dòng)財資管理領(lǐng)域的探索更加深入。那么作為移動(dòng)財資管理領(lǐng)域先行者，招商銀行有哪些有益的嘗試，拓展了移動(dòng)端企業(yè)財資管理的邊界，可為業(yè)界產(chǎn)品創(chuàng )新提供參照？
用戶(hù)視角的產(chǎn)品建構，全方位、綜合式金融服務(wù)
CBS-APP3.0立足用戶(hù)視角，為企業(yè)用戶(hù)提供全集團多層級架構下全景的賬戶(hù)視圖,企業(yè)只需一鍵登錄APP,即可實(shí)現對于集團所有銀行賬戶(hù)資金信息的即時(shí)查詢(xún)，佛若穿越一幅既有宏觀(guān)又有細部的財資地圖。財資的決策者，無(wú)論是普通用戶(hù)、還是CFO、CEO，只需按圖索驥，便可在方寸之間，洞悉財資。
此外，基于財資管理云生態(tài)系統建構，招行還通過(guò)系列應用，覆蓋到企業(yè)的移動(dòng)財資項下不同場(chǎng)景，如主打差旅費控服務(wù)的E招通 APP，通過(guò)將繁雜的差旅場(chǎng)景、小額費控場(chǎng)景集于A(yíng)PP間，化解員工差旅報銷(xiāo)不及時(shí)之痛，同時(shí)也可解決企業(yè)在成本管理、預算落實(shí)方面諸多訴求。
主打金融安全，360度的安全防范策略
相較于市場(chǎng)上大多數軟件廠(chǎng)商，招商銀行財資管理產(chǎn)品，以金融級別安全著(zhù)稱(chēng)。在移動(dòng)財資管理上，主打安全牌的特點(diǎn)則更加鮮明。
如CBS APP3.0號稱(chēng)三位一體金融安全策略，針對不同角色用戶(hù)定制不同的安全防護措施。對于企業(yè)高管，招行通過(guò)聯(lián)合行業(yè)頂級硬件廠(chǎng)商打造C BS專(zhuān)屬定制手機，構建覆蓋云端、設備端、客戶(hù)端的全方位“軟硬結合”安全控制機制，把業(yè)務(wù)的安全應用場(chǎng)景深入擴充到移動(dòng)硬件層面。對于普通用戶(hù)，CBS APP3.0通過(guò)和頂級安全機構C FCA打造C BS手機安全盾，提供基于FIDO的統一身份認證體系，相較于CBS移動(dòng)定制機，實(shí)現了在成本可控的情況下的安全升級。此外，在A(yíng)PP應用本身，采取多維度的安全保護策略，如數據權限企業(yè)統一控制、代碼混淆、反編譯等一系列防范手段，有效的防控財資管理場(chǎng)景之下的任何潛在風(fēng)險，真正做到“運籌帷幄，決勝千里”。
科技前沿，極致用戶(hù)體驗
招行移動(dòng)財資管理另外一個(gè)耀眼點(diǎn)，在于最新科技的應用，在CBS APP3.0和E招通 APP中都應用了最前沿的科技，如基于人臉識別、指紋識別的登陸驗證，基于區塊鏈技術(shù)的電子簽名和協(xié)議簽署，前沿科技的應用使得嚴肅移動(dòng)財資管理應用“酷炫”起來(lái)。
此外CBS APP3.0和E招通APP都采取和頂級用戶(hù)體驗團隊合作，極簡(jiǎn)、易用的用戶(hù)界面、客制化的咨詢(xún)互動(dòng)信息，讓你感受到不只是一款移動(dòng)財資管理APP，而是穿過(guò)層層的數據迷霧，直抵鮮活的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現場(chǎng)。