深圳新聞網(wǎng)訊 9月26日，中國工商銀行在北京舉辦“工銀普惠行”主題活動(dòng)啟動(dòng)會(huì )，宣布全面升級普惠金融服務(wù)，進(jìn)一步打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續”的普惠金融體系，推動(dòng)小微金融增量、擴面、平價(jià)，力爭未來(lái)三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域，普惠貸款年增幅30%以上，普惠貸款三年翻一番，讓金融服務(wù)的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生，展現大行情懷與擔當。據悉，工行此次啟動(dòng)會(huì )通過(guò)視頻形式同步開(kāi)至全國各地市分行，動(dòng)員全行分支機構廣泛開(kāi)展小微金融“三聯(lián)動(dòng)”（聯(lián)動(dòng)政府部門(mén)、聯(lián)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì )商會(huì )、聯(lián)動(dòng)融資性擔保機構）、“三走進(jìn)”（進(jìn)園區、進(jìn)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、進(jìn)核心企業(yè)）活動(dòng)，進(jìn)一步聚合更多力量共建普惠金融生態(tài)圈。
工商銀行董事長(cháng)易會(huì )滿(mǎn)在致辭中表示，發(fā)展普惠金融既是商業(yè)銀行的大局和責任，也是市場(chǎng)和機遇；既是服務(wù)本源的體現，也是戰略轉型的方向。普惠金融不可不為，更大有可為；不是要不要做的問(wèn)題，而是如何做實(shí)做深做細的問(wèn)題。工商銀行名字中就帶著(zhù)“工”和“商”，是依靠工商信貸起家的，始終與小微企業(yè)風(fēng)雨同舟、攜手共進(jìn)。近年來(lái)，工商銀行認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，積極轉變觀(guān)念，健全機制，下沉重心，初步形成了具有工行特色的小微金融發(fā)展模式。目前工行在一級分行層面均已設立普惠金融事業(yè)部，在全國成立了約230家小微中心，累計服務(wù)小微客戶(hù)超過(guò)百萬(wàn)戶(hù)，投放小微貸款9萬(wàn)多億元。今年上半年，工行普惠貸款余額較年初增長(cháng)17%，遠高于各項貸款的平均增幅；小微貸款平均利率遠低于其他融資渠道利率，在減費讓利方面較好地發(fā)揮了大行“頭雁”效應。
對于如何看待小微融資難融資貴問(wèn)題，易會(huì )滿(mǎn)指出，小微企業(yè)融資難融資貴是一個(gè)復雜、多元、綜合的問(wèn)題，背后有深刻規律和復雜原因，需要全面分析，綜合施策，持續發(fā)力。首先，從企業(yè)需求端來(lái)看，小微企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的末端，資產(chǎn)規模較小，治理結構不夠完善，財務(wù)管理不夠規范，抗風(fēng)險能力較弱，再加上社會(huì )誠信體系建設尚不完善，部分區域信用生態(tài)環(huán)境不夠理想，客觀(guān)上縮窄了銀行的可選擇余地。從實(shí)踐來(lái)看，小微企業(yè)融資難，因企業(yè)而異，因區域而異，主要表現為經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)融資難，金融生態(tài)較差的地方小微企業(yè)融資難。小微企業(yè)融資貴，因渠道而異，主要體現為非銀行類(lèi)機構和部分中小銀行融資價(jià)格過(guò)高。調查顯示，大型銀行小微貸款平均利率在5%-6%之間；各種新金融、類(lèi)金融機構普遍在15%以上，而民間借貸一般在20%以上，中小銀行介于大銀行和他們之間。其次，小微企業(yè)需要的是全流程、全產(chǎn)品、全生命周期的金融服務(wù)，而不是僅限于融資。小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與資金周轉具有各自特征，每家企業(yè)所處的階段也不同，因此金融需求存在明顯差異，需要短期與長(cháng)期、信用與抵質(zhì)押、線(xiàn)上與線(xiàn)下相結合的多元化融資支持，以及涵蓋開(kāi)戶(hù)、結算、融資、投資等在內的全鏈條金融服務(wù)。其三，普惠金融必須立足于商業(yè)可持續原則。小微貸款最大的成本是風(fēng)險成本，目前小微貸款不良率平均為2.75%，比大型企業(yè)高1.7個(gè)百分點(diǎn)，單戶(hù)授信500萬(wàn)以下的小微貸款不良率更高。因此，發(fā)展普惠金融的核心是提升風(fēng)險管控能力，這是商業(yè)銀行應該具備的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢和看家本領(lǐng)，也是最大的商業(yè)可持續。
易會(huì )滿(mǎn)強調，做好小微金融，是一項長(cháng)期和系統工程。工商銀行將重點(diǎn)圍繞“五個(gè)聚焦”，將小微金融真正做活做深。一是聚焦貨幣政策傳導。切實(shí)把政府要求、監管政策和總行戰略有效傳導到各級機構，傳導到市場(chǎng)一線(xiàn)，引導全行牢固樹(shù)立“工商銀行不做小微，就沒(méi)有未來(lái)”的理念。堅持在“真”字上下功夫，做真小微，真做小微。在“專(zhuān)”字上下功夫，建設專(zhuān)營(yíng)機構、倡導專(zhuān)家治貸、強化專(zhuān)業(yè)服務(wù)。完善重點(diǎn)突破、梯度發(fā)展的布局和策略，因地制宜、分類(lèi)施策推動(dòng)發(fā)展。加大人力、財務(wù)、信貸等資源投入力度，健全考核和問(wèn)責機制，強化正向激勵和引導，激發(fā)普惠金融內生發(fā)展動(dòng)力。二是聚焦線(xiàn)下專(zhuān)營(yíng)。針對小微企業(yè)融資“短小頻急”、業(yè)務(wù)量大而分散的特點(diǎn)，從品種、期限、業(yè)務(wù)模式等入手全面優(yōu)化線(xiàn)下融資服務(wù)。合理提高小微企業(yè)信用貸款比重，按客戶(hù)需要增加中長(cháng)期貸款供給，進(jìn)一步完善小微企業(yè)續貸辦法、增加普惠面，并根據企業(yè)不同發(fā)展階段，提供包括財務(wù)顧問(wèn)、投資銀行、財富管理等在內的綜合金融服務(wù)。探索推進(jìn)小微企業(yè)主辦行制度，建設互利共贏(yíng)的新型銀企合作關(guān)系。持續推動(dòng)小微中心流程優(yōu)化和能力提升，配齊配強專(zhuān)業(yè)人員，創(chuàng )新差異化審批授權，原則上5個(gè)工作日內完成整個(gè)審批流程，努力將小微專(zhuān)營(yíng)機構打造成線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)組織中心、業(yè)務(wù)處理中心、風(fēng)險管控中心以及O2O落地服務(wù)中心，更好地貼近小微、服務(wù)小微。三是聚焦做活線(xiàn)上。加快“數字普惠”發(fā)展，運用互聯(lián)網(wǎng)思維重構普惠產(chǎn)品體系，搭建“一個(gè)平臺、三大產(chǎn)品體系”的普惠金融綜合服務(wù)體系，努力成為普惠金融綜合服務(wù)商。四是聚焦信貸價(jià)格控制。堅持“量”“價(jià)”統籌，同步推進(jìn)，對小微貸款實(shí)行“保本微利”的定價(jià)原則，并積極運用金融科技手段防控風(fēng)險，將風(fēng)險成本下降的紅利更多惠及小微企業(yè)，讓艱苦創(chuàng )業(yè)的企業(yè)家擁有更多獲得感。五是聚焦生態(tài)共建。進(jìn)一步深化與政府、同業(yè)、企業(yè)、媒體等社會(huì )各界的通力合作，推動(dòng)征信、融資擔保等基礎設施建設，加強信息資源共享，形成“幾家抬”的合力，構建優(yōu)勢互補、合作共贏(yíng)的普惠金融新生態(tài)。
啟動(dòng)會(huì )上，工商銀行行長(cháng)谷澍發(fā)布了工行基于“一個(gè)平臺、三大產(chǎn)品體系”的普惠金融綜合服務(wù)體系。其中，“一個(gè)平臺”是指集“便捷開(kāi)戶(hù)、公私聯(lián)動(dòng)、財務(wù)管理、理財融資、小微e管”等五大功能為一體的“工銀小微金融服務(wù)平臺”，可以為小微客戶(hù)提供一站式的綜合金融服務(wù)。以便捷開(kāi)戶(hù)為例，通過(guò)“線(xiàn)上預約、線(xiàn)下面簽”的便捷開(kāi)戶(hù)新模式，客戶(hù)僅需到店一次，半小時(shí)即可完成開(kāi)戶(hù)與基礎業(yè)務(wù)的一站式辦理?！叭螽a(chǎn)品體系”則是指圍繞小微企業(yè)的成長(cháng)周期，提供包括純信用類(lèi)的“經(jīng)營(yíng)快貸”、抵質(zhì)押類(lèi)的“網(wǎng)貸通”以及“線(xiàn)上供應鏈”等在內的多款線(xiàn)上融資產(chǎn)品。其中，“經(jīng)營(yíng)快貸”是“低門(mén)檻、純信用”的小微專(zhuān)屬融資產(chǎn)品，無(wú)需抵押擔保，銀行依據大數據主動(dòng)授信，線(xiàn)上辦理，可謂“秒貸”，推出不到4個(gè)月貸款余額已破百億元，惠及3萬(wàn)多小微企業(yè)?！熬W(wǎng)貸通”通過(guò)建立覆蓋全國的押品數據庫，智能評估押品價(jià)值，實(shí)現線(xiàn)上一鍵即貸，隨借隨還，目前已累計為超過(guò)9萬(wàn)小微客戶(hù)發(fā)放融資2.4萬(wàn)億元?！熬€(xiàn)上供應鏈”以核心企業(yè)為依托，應用區塊鏈和大數據技術(shù)，可實(shí)現全鏈條授信融資。
此外，工商銀行還聯(lián)合國家重點(diǎn)園區、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)龍頭、擔保機構、經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區以及電商平臺等多家企業(yè)，共同發(fā)表了“支持小微共建普惠金融生態(tài)圈”倡議，推動(dòng)各方面進(jìn)一步關(guān)注、支持普惠金融，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟不斷向高質(zhì)量發(fā)展。