“自從2012年跟民生銀行建立合作，我就再也沒(méi)換過(guò)銀行?！苯?，在華強北從事電子行業(yè)的陳老板剛剛以6.3%的低利率獲得400萬(wàn)元的續貸，他表示，跟圈子里的許多朋友相比，自己的貸款利率和放款速度都具有相當優(yōu)勢。
陳老板的案例，只是深圳致力于構建多元化、多渠道、多層次的金融服務(wù)體系，破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題的一個(gè)縮影。記者了解到，今年截至6月末，深圳銀行業(yè)各項貸款余額5.10萬(wàn)億元，同比增長(cháng)16.19%，其中，小微企業(yè)貸款余額達8805.35億元，同比增長(cháng)26.15%，高于各項貸款增速9.96個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶(hù)數27.25萬(wàn)戶(hù)，同比增加2.87萬(wàn)戶(hù)。
傳統銀行+新興金融業(yè)態(tài)
攜手向中小微企業(yè)“輸血”
民生銀行深圳分行相關(guān)負責人告訴記者，該行1800余人的員工隊伍中，超過(guò)700名員工專(zhuān)注于為小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。截至今年6月末，該行小微貸款余額達到663億元，較年初新增119億多元，增幅達到22%，高于分行貸款平均增速8個(gè)百分點(diǎn)，再度實(shí)現監管口徑“兩增兩控”的監管目標。
傳統銀行“長(cháng)袖善舞”，新興金融業(yè)態(tài)為中小微企業(yè)融資也風(fēng)生水起。
“原來(lái)憑借訂單也能貸到款，而且利息并不高?！鄙钲谝患沂謾C配件加工廠(chǎng)的負責人歐先生，對綜合金融服務(wù)公司“小小金融”策劃的貸款方案贊不絕口。隨著(zhù)訂單不斷增加，歐先生需要采購原材料，資金投入也隨之增加。
“小小金融”工作人員根據他的情況策劃貸款方案，由歐先生提供付款可靠的訂單，憑借未來(lái)可靠的現金流入，從銀行成功申請到貸款。最終歐先生以8%的利率貸得60萬(wàn)元。
過(guò)去，最渴求資金的小微企業(yè)，往往是距離資金方最遠的群體?！靶⌒〗鹑凇焙我杂腥绱四苣蛶椭∥⑵髽I(yè)解決這些問(wèn)題？原來(lái)這家成立于2013年的綜合金融服務(wù)公司基于大數據分析與篩選，通過(guò)在線(xiàn)信貸模式，縮短小微企業(yè)與資金方的距離。同時(shí)，他們還和多家銀行、小額貸款、消費金融等公司達成戰略聯(lián)盟，為小微企業(yè)提供一個(gè)成功率高且綜合融資成本較低的解決方案。僅2017年，經(jīng)“小小金融”撮合的貸款規模就超百億元。
政府“有形之手”不缺位
搭建平臺促投融雙方“聯(lián)姻”
在發(fā)揮市場(chǎng)機制的基礎上，政府“有形之手”在中小微企業(yè)融資上也積極有為。根據市政府重點(diǎn)工作部署，市金融辦牽頭，率先搭建深圳市創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新金融服務(wù)平臺（簡(jiǎn)稱(chēng)深圳金服），為企業(yè)與金融機構提供投融對接一站式綜合金融服務(wù)。2017年8月，深圳金服正式上線(xiàn)運營(yíng)，截至今年7月中旬，平臺注冊金融機構115家，注冊企業(yè)1.72萬(wàn)家，累計解決融資金額59.2億元。
深圳金服集聚銀行、保險、創(chuàng )投、擔保等上百個(gè)金融服務(wù)主體，為企業(yè)提供各類(lèi)增信服務(wù)和上百種融資產(chǎn)品服務(wù)組合；其次，深圳金服整合市公共信用中心、市電子政務(wù)資源共享平臺、市稅務(wù)部門(mén)、深圳供電局、市水務(wù)集團等多個(gè)政府單位、部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )的約130大項、19140小項數據類(lèi)型，破解投融雙方信息不對稱(chēng)的難題。
“依托大數據、云計算等新興技術(shù)，深圳金服促進(jìn)投融資便利化和服務(wù)質(zhì)效大提升?！笔薪鹑谵k相關(guān)負責人介紹，深圳金服充分利用大數據、云計算、機器學(xué)習、語(yǔ)義分析等“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng )新要素，提高金融機構服務(wù)效率，降低企業(yè)融資成本，改善企業(yè)主體用戶(hù)體驗。
據了解，深圳金服堅持“政府引導，市場(chǎng)化運作”，確保平臺行穩致遠。政府引導方面，市金融辦牽頭，整合匯集調動(dòng)市區兩級政府的數據資源、政策資源、企業(yè)資源和宣傳資源，并制定深圳金服配套的獎懲考核機制。市場(chǎng)化運作方面，平臺上投融資雙方遵循市場(chǎng)規律，自主撮合對接，政府不做行政干預；平臺上銀行、擔保、保險等多元化的金融機構可自主合作，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
消除金融機構后顧之憂(yōu)
創(chuàng )新信貸風(fēng)險分擔模式
服務(wù)中小微企業(yè)融資，金融機構也要盈利，如何能讓他們消除后顧之憂(yōu)？我市創(chuàng )新信貸風(fēng)險分擔模式，引導資金流向企業(yè)。
“深圳市區兩級構建了中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償、信貸風(fēng)險代償、擔保風(fēng)險補償、知識產(chǎn)權質(zhì)押風(fēng)險補償等多種風(fēng)險分擔機制，鼓勵‘政企聯(lián)動(dòng)、銀保聯(lián)動(dòng)、投貸聯(lián)動(dòng)’發(fā)展?！笔薪鹑谵k相關(guān)負責人介紹。
對銀行向中小微企業(yè)首筆貸款和信用貸款、應收賬款和存貨抵押質(zhì)押融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的壞賬，分別按照損失的50%、20%，單個(gè)企業(yè)貸款最高100萬(wàn)元的標準補償；對主要服務(wù)中小微企業(yè)的融資擔保公司，最高按照實(shí)際代償損失的20%予以補償，單戶(hù)小微企業(yè)最高補償100萬(wàn)元。
目前，市金融辦、發(fā)展改革委、科技創(chuàng )新委、財政委等多個(gè)政府部門(mén)正探索創(chuàng )新政銀擔、政銀保等多種風(fēng)險分擔模式，引導金融機構為中小微企業(yè)提供更加多元化的融資產(chǎn)品和服務(wù)。
為滿(mǎn)足不同成長(cháng)階段中小微企業(yè)的融資需求，我市還形成了“5+5”相對完善的融資服務(wù)體系，即直接融資方面，充分發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)優(yōu)勢，大力培育企業(yè)上市、首創(chuàng )中小企業(yè)集合發(fā)債、試點(diǎn)發(fā)行中小企業(yè)短期融資券、設立創(chuàng )業(yè)投資引導基金、發(fā)展股權投資，對企業(yè)改制上市和新三板掛牌進(jìn)行資金扶持。
此外，間接融資方面，我市健全融資擔保體系、建立重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)池、實(shí)施中小企業(yè)聯(lián)保增信計劃、發(fā)展小額貸款機構、豐富金融服務(wù)機構。市政府引導基金出資35%，設立目前全國大中城市中規模最大的中小微企業(yè)專(zhuān)項基金——深圳中小微企業(yè)發(fā)展基金，總規模達150億元。（記者 沈勇 鄒媛）