貨幣基金快速贖回“限額令”正式實(shí)施，與之相關(guān)的信用卡自動(dòng)還款業(yè)務(wù)也相應進(jìn)行調整。日前，多家銀行發(fā)布通知，調整貨幣基金綁卡賬戶(hù)進(jìn)行信用卡還款的金額上限。有分析人士指出，可以選擇將資金分散投入多只貨幣基金產(chǎn)品，也可使用部分銀行提供的理財產(chǎn)品智能還款功能。
信用卡還款業(yè)務(wù)調整
受限額令的影響，日前，多家銀行發(fā)布公告，提醒信用卡持卡人自動(dòng)還款業(yè)務(wù)有所調整。廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，自2018年7月1日起調整廣發(fā)基金錢(qián)袋子信用卡還款金額上限條件，持卡人每個(gè)自然月通過(guò)廣發(fā)基金綁卡賬戶(hù)進(jìn)行信用卡還款的金額不得超過(guò)1萬(wàn)元；若當月還款額超過(guò)1萬(wàn)元，則將還款失敗。
據記者查詢(xún)，其余多家銀行也對貨幣基金信用卡還款業(yè)務(wù)進(jìn)行了調整。如交通銀行日前宣布，自7月1日起使用交行買(mǎi)單寶下所有貨幣基金向信用卡還款時(shí)會(huì )受到限額調整影響，提醒持卡人關(guān)注買(mǎi)單寶操作頁(yè)面提示和還款短信通知。
據悉，目前不少基金公司平臺都開(kāi)通信用卡還款功能，限額令實(shí)施后，部分基金公司選擇關(guān)閉信用卡自動(dòng)還款功能，例如嘉實(shí)基金此次調整貨幣基金快速贖回取現額度上限的同時(shí)，關(guān)閉了信用卡還款功能。根據嘉實(shí)基金公告，投資者已經(jīng)綁定的信用卡即時(shí)還款業(yè)務(wù)，于2018年6月28日19時(shí)起自動(dòng)終止，公司不再提供該服務(wù)。
事起貨基快速贖回限額令
信用卡還款業(yè)務(wù)的相關(guān)調整，原因是7月1日開(kāi)始實(shí)施的貨幣基金快速贖回限額令。
近年來(lái)，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”系的出現，貨幣基金迎來(lái)了飛速增長(cháng)。據中國基金業(yè)協(xié)會(huì )數據，截至2018年5月底，貨幣基金規模增至8.29萬(wàn)億元，占比高達58%。但規模的快速擴張也帶來(lái)了一些風(fēng)險。中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼指出，近年來(lái)貨幣基金的規?？焖僭鲩L(cháng)，給流動(dòng)性管理帶來(lái)了較大壓力。部分互聯(lián)網(wǎng)平臺，在貨幣基金網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售、贖回相關(guān)服務(wù)中也產(chǎn)生了一些問(wèn)題。
為了對貨幣基金加以規制，促進(jìn)規范發(fā)展，6月1日，央行和證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規范貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導意見(jiàn)》，規定單個(gè)投資者在單個(gè)銷(xiāo)售渠道持有的單只貨幣市場(chǎng)基金單個(gè)自然日的“T+0贖回提現業(yè)務(wù)”提現金額設定不高于1萬(wàn)元的上限，同時(shí)給出1個(gè)月的過(guò)渡調整時(shí)間。
對于此次新規的影響，業(yè)內人士分析指出，新規對大部分投資者影響有限，但未來(lái)貨幣基金將無(wú)法滿(mǎn)足大額支付的需求。董希淼認為，在新規嚴格的約束下，貨幣基金市場(chǎng)將告別高速增長(cháng)，邁入穩健發(fā)展新階段。對普通投資者而言，要適應貨幣基金市場(chǎng)的新變化，充分認識貨幣基金本質(zhì)是理財產(chǎn)品而不是存款業(yè)務(wù)，根據自己的需求和偏好調整投資習慣，合理投資，并做好多元化的家庭和個(gè)人資產(chǎn)配置。
替代產(chǎn)品供選擇
在貨幣基金新規之下，信用卡還款業(yè)務(wù)受到影響，持卡人可以利用部分銀行的理財產(chǎn)品智能還款業(yè)務(wù)。例如，平安銀行的智能日添利理財產(chǎn)品支持信用卡自動(dòng)還款業(yè)務(wù)。此款產(chǎn)品預期年化收益率為3.6%-3.8%，支持贖回實(shí)時(shí)到賬，單日自動(dòng)贖回上限100萬(wàn)元。
需要提醒的是，如果持卡人選擇自己操作還款的話(huà)，還款金額大于1萬(wàn)元，可以選擇普通贖回功能，無(wú)額度限制?；鸾灰兹?5時(shí)前的普通贖回，資金將于下一基金交易日到賬，基金交易日15時(shí)后普通贖回，資金將于兩個(gè)基金交易日后到賬。此外，有分析人士指出，如果投資者對資金靈活度要求較高，可以購買(mǎi)多只貨幣基金滿(mǎn)足流動(dòng)性需求。
另外，還可以通過(guò)綁定借記卡的形式進(jìn)行還款。在信用卡還款日前的一個(gè)交易日，將理財產(chǎn)品自動(dòng)贖回借記卡賬戶(hù)，通過(guò)借記卡與信用卡預約還款的綁定設置，自動(dòng)扣款完成還款。
蘇寧金融研究院研究員趙卿表示：貨基T+0贖回1萬(wàn)元的限額影響了信用卡即時(shí)還款功能，但實(shí)際上對于一般信用卡持有人而言，如果當月沒(méi)有大額消費，1萬(wàn)元的限額用于還款是夠用的。對于客戶(hù)而言， 如果涉及大額還款或者大額取現，可以選擇普通贖回，對額度限制較為寬松。