當前，我國有7000多萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，分布在各行各業(yè)，在承載創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)、保障就業(yè)民生等方面發(fā)揮著(zhù)至關(guān)重要的作用。長(cháng)遠來(lái)看，一方面要大力發(fā)展和完善多層次資本市場(chǎng)，另一方面要加快建立服務(wù)小微企業(yè)的融資擔保機制。
5月29日，中國人民銀行行長(cháng)易綱在小微企業(yè)融資情況座談會(huì )上表示，人民銀行等金融管理部門(mén)不斷加大小微企業(yè)金融服務(wù)的政策引導和支持力度，靈活運用各種貨幣政策工具，推動(dòng)金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng )新，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。接下來(lái)，人民銀行將積極會(huì )同有關(guān)部門(mén)，加快制定出臺促進(jìn)小微企業(yè)融資的相關(guān)政策措施。
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的重要基礎。當前，我國有7000多萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，分布在各行各業(yè)，在承載創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)、保障就業(yè)民生等方面發(fā)揮著(zhù)至關(guān)重要的作用。但是，一段時(shí)間以來(lái)，融資難、融資貴問(wèn)題阻礙了小微企業(yè)發(fā)展，對我國轉變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結構、轉換增長(cháng)動(dòng)力等都產(chǎn)生了不利影響。
“小微企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)世界性難題?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼說(shuō)，這主要由多重因素導致。首先，小微企業(yè)往往規模較小、創(chuàng )業(yè)期無(wú)盈利、通常缺乏房產(chǎn)等抵押物，信用度較低、投資風(fēng)險較大，金融機構在給這類(lèi)企業(yè)授信房貸時(shí)常常較為謹慎。其次，小微企業(yè)獲得貸款的中間環(huán)節繁復，再加上部分融資擔保機構在給企業(yè)提供擔保業(yè)務(wù)時(shí)，存在保費、保證金過(guò)高等問(wèn)題，增加了小微企業(yè)的融資成本。
為加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)，破解融資難、融資貴問(wèn)題，今年以來(lái)相關(guān)政策不斷加碼。3月28日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定設立國家融資擔?；?，通過(guò)股權投資、再擔保等形式支持各?。▍^、市）開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)，帶動(dòng)各方資金扶持小微企業(yè)。4月17日人民銀行宣布從4月25日起，下調大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個(gè)百分點(diǎn)，引導金融機構加大對小微企業(yè)的支持力度。4月25日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定再推出7項減稅措施，支持創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新和小微企業(yè)發(fā)展，這些減稅措施到位后，預計全年將減負600多億元，等等。
在一系列政策引導下，傳統金融機構正在加大對小微企業(yè)的扶持力度。根據人民銀行發(fā)布的《2018年一季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，一季度具有普惠性質(zhì)的小微企業(yè)貸款增速回升，截至季末，小微企業(yè)人民幣貸款余額為25.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)14.3%，比同期各項貸款和企業(yè)貸款增速分別高1.5個(gè)和2.4個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，隨著(zhù)我國經(jīng)濟平穩發(fā)展，小微企業(yè)的融資貸款需求也在持續增長(cháng)。人民銀行發(fā)布的《2018年第一季度銀行家問(wèn)卷調查報告》顯示，今年一季度，小微型企業(yè)貸款需求指數達到66.3%，同比、環(huán)比分別提高3.7個(gè)、4.1個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng )2015年一季度以來(lái)新高。
要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，既需要采取一些短期激勵政策，比如減稅降費、定向降準等，也要通過(guò)深化改革建立長(cháng)效機制，從根本上解決難題。有專(zhuān)家建議，一方面要大力發(fā)展和完善多層次資本市場(chǎng)，讓更多小微企業(yè)能夠借力直接融資，降低融資成本。另一方面，要加快建立服務(wù)小微企業(yè)的融資擔保機制，構建適合小微企業(yè)特點(diǎn)的融資風(fēng)險管理體系，提高金融機構為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的意愿。同時(shí)，還需正面激勵銀行等金融機構從體制機制、組織架構等方面綜合施策，加快業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險防控、產(chǎn)品提供等方面的創(chuàng )新，減少小微企業(yè)貸款中間環(huán)節，進(jìn)一步降低其融資。