螞蟻金服昨日宣布，將基于圖像識別的定損寶1.0，全面升級到基于視頻定損的2.0版在線(xiàn)理賠智能解決方案，讓普通用戶(hù)也能遠程輕松定損，實(shí)時(shí)反饋損傷情況。在溝通會(huì )上，螞蟻金服保險事業(yè)群總裁尹銘語(yǔ)預言，未來(lái)五年內，車(chē)險的商業(yè)模式將會(huì )因汽車(chē)行業(yè)的智能化變革而徹底重構。更有意思的是，尹銘在宣布定損寶技術(shù)升級的同時(shí)也坦言，“技術(shù)變革如此之快，我們甚至已經(jīng)預見(jiàn)到了定損寶被取代的那一天”。
螞蟻金服發(fā)布定損寶2.0技術(shù)
這個(gè)斷言正是基于他對汽車(chē)行業(yè)智能化發(fā)展分析而來(lái)。尹銘認為，未來(lái)車(chē)險商業(yè)模式的重構將分為兩個(gè)階段：第一階段是基于現有車(chē)險模式，技術(shù)讓車(chē)險從定價(jià)到理賠各環(huán)節更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”；第二階段則是汽車(chē)行業(yè)的智能化變革，徹底改變車(chē)險的商業(yè)模式。比如，未來(lái)由于駕駛風(fēng)險轉移至自動(dòng)駕駛，責任險的買(mǎi)單者不再是車(chē)主而是汽車(chē)廠(chǎng)商，也許未來(lái)車(chē)主根本不會(huì )感知到定損理賠的環(huán)節，車(chē)輛傳感器自動(dòng)與保險系統對接等。
尹銘認為，車(chē)險模式重構主要體現在以下三大重構趨勢：一是定價(jià)重構，“從人”更公平、激勵安全駕駛?；诂F在能越來(lái)越多地記錄之前因技術(shù)不能及的信息，未來(lái)的車(chē)險定價(jià)將更加精準。比如車(chē)輛行駛次數與時(shí)間不同、同樣次數但不同路況行程、同樣行程但駕駛習慣不同等因素，定價(jià)都將不一樣，對于選擇更安全路況、駕駛行為持續好的司機，應該享受到更公平、更低保費的鼓勵。同時(shí)，基于上述“從人”相關(guān)的信息可實(shí)時(shí)記錄，未來(lái)除了精準定價(jià)之外，還能按照實(shí)時(shí)的、碎片化的定價(jià)。車(chē)險只能按年度購買(mǎi)的情況也將成為過(guò)去時(shí)。
二是風(fēng)險因子重構，更重事前防范、衍生風(fēng)險的產(chǎn)生。尹銘認為，每一次保險事故都是一次經(jīng)驗，未來(lái)車(chē)險不只是事后的補償，更將基于大量的事故經(jīng)驗，運用人工智能和云計算等技術(shù)，找到對出行風(fēng)險有影響的關(guān)鍵場(chǎng)景和關(guān)鍵行為，精準和適時(shí)地為用戶(hù)提示風(fēng)險，防范事故發(fā)生。目前，車(chē)輛接入互聯(lián)網(wǎng)后，從現實(shí)世界一個(gè)單一的點(diǎn)，映射為互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界中的一個(gè)連接節點(diǎn)，能夠更好地基于多方實(shí)時(shí)信息為用戶(hù)提供更好的保險服務(wù)。能夠基于準確的位置信息、線(xiàn)路情況、天氣狀況、道路實(shí)時(shí)情況等，精準和合理地識別用戶(hù)風(fēng)險，從而提供實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的車(chē)險服務(wù)。此外，特斯拉等多家智能汽車(chē)品牌，正在大規模適用“無(wú)人駕駛”技術(shù)和智能系統，未來(lái)因人為駕駛帶來(lái)的事故風(fēng)險會(huì )減少，但黑客攻擊、智能系統故障等新型風(fēng)險在誕生，車(chē)險的保障范圍也會(huì )隨之改變。
三是理賠重構，打造車(chē)主的無(wú)感體驗。隨著(zhù)IOT物聯(lián)網(wǎng)的應用普及，車(chē)輛的傳感設備將極大地簡(jiǎn)化事故后車(chē)輛損失數據的收集過(guò)程，通過(guò)IOT傳感設備，自動(dòng)識別車(chē)輛和周?chē)锲窊p失。車(chē)輛發(fā)生損失后自動(dòng)定損，免現場(chǎng)查勘，免付款維修，用戶(hù)極致體驗的背后，是保障的無(wú)處不在。技術(shù)與創(chuàng )新結合將給用戶(hù)帶來(lái)極致體驗以及整個(gè)行業(yè)的變化，而背后則是基于大數據、AI和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的創(chuàng )新應用。
目前，螞蟻金服保險平臺在上述技術(shù)上，已經(jīng)有了非常深入的探索。其推出的在線(xiàn)理賠解決方案定損寶正是基于上述技術(shù)，已經(jīng)能夠為各家保險公司的專(zhuān)業(yè)人士，提供便捷的理賠操作服務(wù)。從去年推出以來(lái)，已經(jīng)為行業(yè)節省案例處理成本逾10億元，減少定損人員工作量約75萬(wàn)小時(shí)，減少理賠滲漏約10億元。目前已經(jīng)服務(wù)太平、大地、陽(yáng)光、安盛天平等多家保險公司，隨著(zhù)螞蟻保險平臺開(kāi)放計劃的繼續實(shí)施，未來(lái)將有更多保險公司應用到這一智能在線(xiàn)理賠解決方案。
未來(lái)將要推出的基于用戶(hù)開(kāi)發(fā)的定損寶2.0版本，將讓用戶(hù)實(shí)現無(wú)門(mén)檻自助定損，快速離開(kāi)現場(chǎng)，標準化處理，減少定損價(jià)格爭議。預計可以減少50%車(chē)輛事故造成的堵車(chē)，提升客戶(hù)保險理賠效率30%。
（記者 陳姝）