現金貸遺留的風(fēng)險逐漸暴露出來(lái)，面對壞賬壓力，有的現金貸平臺甚至開(kāi)始動(dòng)用色情催收、暴力催收來(lái)追繳欠款。
記者注意到，在網(wǎng)絡(luò )投訴平臺中，有用戶(hù)投訴稱(chēng)，北京堅果金服科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“堅果金服”)旗下借款產(chǎn)品杏仁錢(qián)包的催收人員，在催收過(guò)程中，使用淫穢色情圖片侮辱用戶(hù)，在用戶(hù)的通訊錄好友中散播淫穢內容。
此外，有投訴稱(chēng)杏仁錢(qián)包還涉及現金借款收取“砍頭息”、借款利息高等問(wèn)題。
被指不當催收
杏仁錢(qián)包用戶(hù)張女士的投訴內容顯示，她在2017年11月6日，通過(guò)杏仁錢(qián)包借款1500元，使用期限為30天，借款的產(chǎn)品為現金貸，應還時(shí)間為2017年12月5日，應還金額為1680元，在張女士產(chǎn)生逾期94天后，罰息金額為2905元，應還金額為4585元。
在張女士的借款逾期后，催收內容顯示，對方公布張女士身份證號，以及淫穢圖片，同時(shí)配文內容中，公布了張女士的聯(lián)系方式，侮辱性詞語(yǔ)提及張女士家人等內容。
記者梳理該投訴平臺上關(guān)于“杏仁錢(qián)包色情暴力催收”的內容發(fā)現，截止到2018年3月14日，有193條相關(guān)投訴，在該投訴平臺反饋給堅果金服公司后，僅解決了1條，解決率為0.52%。
翻閱投訴內容可知，投訴內容主要聚焦在色情催收、色情侮辱用戶(hù)以及逾期后的高罰息問(wèn)題，此外利息過(guò)高、“砍頭息”等投訴內容也有涉及。
一位顯示名為“王快”的投訴者稱(chēng)，杏仁錢(qián)包利息太高，借款金額與實(shí)際金額也不相符。后聯(lián)系客服，客服說(shuō)與催收人員協(xié)商，但聯(lián)系不到催收人員。后因還款金額未與催收人員達成共識，其便開(kāi)始威脅，接著(zhù)進(jìn)行電話(huà)騷擾，侮辱他的家人，對他造成很大影響。
事實(shí)上，以上問(wèn)題已經(jīng)在現金貸業(yè)務(wù)的監管政策中被禁止。
2017年12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，明確統籌監管，開(kāi)展對網(wǎng)絡(luò )小額貸款清理整頓工作。
《通知》顯示，“審慎確定借款人貸款金額上限、全面考慮多頭借款對貸款質(zhì)量的影響，加強風(fēng)險內控。禁止暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾催收?！?/p>
現金貸縮影
公開(kāi)信息顯示，堅果金服運營(yíng)方為北京米投網(wǎng)絡(luò )科技有限公司，于2015年1月創(chuàng )立，同期獲得梅花創(chuàng )投數百萬(wàn)美元級別天使輪融資；當年7月，獲得知名投資人錢(qián)峰雷先生(阿里巴巴個(gè)人股東)數千萬(wàn)元人民幣Pre-A輪融資。
公司介紹顯示，其主要業(yè)務(wù)為“幫助客戶(hù)獲得與征信結果相對應的貸款的新型金融服務(wù)公司”。記者了解發(fā)現為現金貸和消費分期兩部分業(yè)務(wù)。
堅果金服目前推出兩款信用借款產(chǎn)品，分別為提供最高1萬(wàn)元信用借款的杏仁錢(qián)包，以及提供最高2萬(wàn)元消費分期的杏仁分期。
搜索該公司招聘信息可知，從2017年下半年開(kāi)始，堅果金服資產(chǎn)管理部招聘催收人員，以及相關(guān)的客服、電話(huà)、催收、助理等崗位。
就上述投訴問(wèn)題，記者聯(lián)系堅果金服進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿，對方未予回應。
業(yè)內人士表示，“在2016年，市場(chǎng)上涌現出大批現金貸APP，其創(chuàng )業(yè)模式非常簡(jiǎn)單，幾個(gè)人注冊公司，幾萬(wàn)塊錢(qián)購買(mǎi)一套信用審核系統，就可以推向各個(gè)流量入口?！?/p>
2016年，現金貸行業(yè)開(kāi)始蓬勃發(fā)展，根據當時(shí)的公開(kāi)新聞顯示，網(wǎng)貸市場(chǎng)上擁有網(wǎng)絡(luò )小貸牌照的公司有200多家，但從事現金貸業(yè)務(wù)的平臺已經(jīng)超過(guò)2000家。
到2017年12月出臺《通知》之前，行業(yè)經(jīng)歷了兩年的瘋狂增長(cháng)，整個(gè)現金貸行業(yè)已達到萬(wàn)億元的規模。
并且，現金貸覆蓋的用戶(hù)群體，基本上都是傳統金融服務(wù)無(wú)法覆蓋的低收入階層。這部分階層的借款用戶(hù)風(fēng)險較高，據此前國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺的抽樣分析，預計有近200萬(wàn)“現金貸”借款人存在“多頭借貸”情況，其中近50萬(wàn)借款人在一個(gè)月內連續在10家以上平臺借款。
2017年12月1日，銀監會(huì )普惠金融部副主任馮燕在銀監會(huì )近期重點(diǎn)工作通報會(huì )上表示，現金貸通常指無(wú)交易場(chǎng)景依托，沒(méi)有指定用途，沒(méi)客戶(hù)群體限定的小額資金出借業(yè)務(wù)。特點(diǎn)是金額小、期限短、利率高、無(wú)抵押。
現金貸平臺面臨放出去的錢(qián)難以收回的情況，2017年下半年已有多方人士提醒稱(chēng)，現金貸壞賬問(wèn)題或許會(huì )集中爆發(fā)。
事實(shí)上，上述有關(guān)堅果金服的投訴或折射出目前現金貸行業(yè)的一個(gè)窘境。
在面臨這樣的回款壓力下，現金貸平臺通過(guò)加大催收力度的方式，希望借款人可以歸還本金。但有數據顯示，“即便如此，此前現金貸催回率如今僅為40%左右，與此前70%的催回率相比低出不少”。
就在不久之前，有現金貸業(yè)務(wù)的上市公司二三四五，以528萬(wàn)元拋售其2.69億元的現金貸壞賬。
近日，二三四五公布的財報信息也顯示，“公司通過(guò)‘2345貸款王’金融科技平臺開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)，‘2345貸款王’平臺對接持牌金融機構與個(gè)人，為個(gè)人提供持牌金融機構的互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品。因2017年第四季度互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生較大變化，引起壞賬率有所上升，故計提資產(chǎn)減值準備金額增長(cháng)幅度較大”。
財報稱(chēng)，“因現金貸業(yè)務(wù)發(fā)生壞賬，二三四五2017年擬計提各項資產(chǎn)減值準備9.66億元。公司暫停開(kāi)展新的現金貸業(yè)務(wù)，仍然保留有場(chǎng)景的消費貸?！?/p>