曾對媒體直言“做小事，不代表固步自封”的長(cháng)江商業(yè)銀行董事長(cháng)朱惠健，及其執掌十年之久的長(cháng)江商業(yè)銀行管理團隊，眼下需要面對來(lái)自監管、股東的詰問(wèn)；復盤(pán)其曾經(jīng)做過(guò)的“大事”與“小事”。
這家總部位于靖江市的商業(yè)銀行，是繼南京銀行、江蘇銀行之后的江蘇省第三家城市商業(yè)銀行，2008年5月15日經(jīng)銀監會(huì )同意籌建，同年10月11日對外掛牌開(kāi)業(yè)。該行將“做‘小事’視為使命所在”——服務(wù)小微三農，也因此連年獲江蘇銀監局授予的小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位稱(chēng)號。其最新披露的業(yè)績(jì)報告為2016年年報，顯示其資產(chǎn)規模為209.77億，凈利潤1.96億，存款余額166.25億，貸款余額145.22億，不良貸款率1.04%。
不過(guò)，長(cháng)江商業(yè)銀行做的不只是“小事”，似乎還有“大事”？
2月初，蘇州市光華集團實(shí)業(yè)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“蘇州光華集團”）收到來(lái)自江蘇銀監局的《信訪(fǎng)事項復查答復意見(jiàn)書(shū)》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“答復意見(jiàn)書(shū)”）。
此前，蘇州光華集團向監管部門(mén)反映意見(jiàn)稱(chēng)，作為股東方，其認為江蘇長(cháng)江商業(yè)銀行存在包括風(fēng)控審核不力、利益輸送、關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題。
上述答復意見(jiàn)書(shū)內容顯示，針對蘇州光華集團信訪(fǎng)內容，江蘇銀監局經(jīng)核查發(fā)現，長(cháng)江商業(yè)銀行向張家港保稅區悅凡貿易有限公司（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“悅凡公司”）發(fā)放的貸款資金被用以支付股權轉讓款，同時(shí)，長(cháng)江商業(yè)銀行對江蘇港華能源有限公司（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“港華能源”）等俞仲玉實(shí)際控制企業(yè)未實(shí)施統一授信、變相接受本行股權質(zhì)押，對此，泰州銀監分局已采取了向長(cháng)江商業(yè)銀行發(fā)送監管意見(jiàn)書(shū)、與長(cháng)江商業(yè)銀行董事長(cháng)、行長(cháng)和監事長(cháng)開(kāi)展監管會(huì )談，責成長(cháng)江商業(yè)銀行托管股權等監管措施，并將依法加強監管。
據經(jīng)濟觀(guān)察報多方采訪(fǎng)了解，長(cháng)江商業(yè)銀行的部分股東與管理人之間長(cháng)期存在管理思路、增長(cháng)目標等層面的理念不合。此次蘇州光華集團將雙方矛盾訴諸監管，是出于長(cháng)江商業(yè)銀行違規行為侵害到了股東利益，雙方卻又無(wú)法達成有效溝通。
貸款違規質(zhì)疑
經(jīng)濟觀(guān)察報從蘇州光華集團相關(guān)負責人處了解到，早在2017年6月，長(cháng)江商業(yè)銀行股東大會(huì )召開(kāi)期間，蘇州光華集團等股東就曾提出質(zhì)疑，認為該行存在違法違規行為。
上述蘇州光華集團相關(guān)負責人指出，港華能源曾為長(cháng)江商業(yè)銀行股東，長(cháng)江商業(yè)銀行在明知其實(shí)控人俞仲玉不符合貸款條件的情況下，將總額為6000萬(wàn)元的貸款進(jìn)行分拆，以?xún)晒P各3000萬(wàn)元分別貸款給股東港華能源及港華能源的關(guān)聯(lián)公司靖江市申特貿易有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“申特貿易”）?！斑@樣操作的結果是，在銀行年報中不會(huì )顯示名列貸款前十的大客戶(hù)名單，同時(shí)也規避關(guān)聯(lián)審查，無(wú)需就關(guān)聯(lián)交易向股東進(jìn)行披露。港華能源及關(guān)聯(lián)公司經(jīng)營(yíng)異常，控制企業(yè)的貸款均為不良，拖欠靖江當地各金融機構貸款十幾億元無(wú)法歸還。2016年9月迄今，工行靖江支行就7次起訴該公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，被執行標的達8740萬(wàn)元；上海市浦東新區法院西漕第十四法庭和杭州市下城區法院也分別有多起針對該公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的起訴和執行案件，標的金額尚不明確?！鄙鲜鎏K州光華集團相關(guān)負責人表示，“而此后，長(cháng)江商業(yè)銀行董事長(cháng)朱惠健在明知港華能源陷入嚴重困境，仍將6000萬(wàn)元的到期貸款進(jìn)行轉貸，在企業(yè)已無(wú)任何經(jīng)營(yíng)和流動(dòng)性情況下，港華能源及申特貿易在長(cháng)江商業(yè)銀行的6000萬(wàn)元貸款仍為‘正?！?，規避監管?！?/p>
與此同時(shí)，上述蘇州光華集團相關(guān)負責人認為，風(fēng)控不力的背后原因在于銀行內部的管理混亂，“長(cháng)江商業(yè)銀行自董事長(cháng)、行長(cháng)到副行長(cháng)等高管自該行前身長(cháng)江城市信用社成立至今均無(wú)調整，目前更是存在超齡服役的問(wèn)題，這是銀行內部決策流程存在一言堂的重要原因，決策程序不規范，存在重大事項未經(jīng)黨委會(huì )決策討論由董事長(cháng)決定就執行的問(wèn)題，存在任人唯親的現象?！?/p>
針對分拆貸款、規避關(guān)聯(lián)交易管理的問(wèn)題，江蘇銀監局復查發(fā)現，江蘇長(cháng)江商業(yè)銀行存在未對港華能源等俞仲玉實(shí)際控制企業(yè)實(shí)施統一授信管理的問(wèn)題，但是根據《商業(yè)銀行與內部人股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》和港華能源當時(shí)對該行的持股比例，港華能源在該行的貸款不屬于關(guān)聯(lián)交易。
經(jīng)濟觀(guān)察報聯(lián)系長(cháng)江商業(yè)銀行，該行董事會(huì )辦公室人士回應稱(chēng)，江蘇長(cháng)江商業(yè)銀行是一家純民營(yíng)資本的銀行金融機構，董事長(cháng)、行長(cháng)、副行長(cháng)均經(jīng)法定程序產(chǎn)生，并由監管部門(mén)審批，產(chǎn)生程序合法合規。
股權操作疑竇
公開(kāi)資料顯示，悅凡公司成立于2004年3月3日，注冊資金為50萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)范圍為化工品貿易。
2008年10月，長(cháng)江商業(yè)銀行成立時(shí)，悅凡公司出資1703萬(wàn)元，持有長(cháng)江商業(yè)銀行4.16%股權。2017年，悅凡公司出資4860萬(wàn)元，受讓了港華能源持有的1950萬(wàn)股長(cháng)江商業(yè)銀行股份，但悅凡公司并未支付任何款項給港華能源。此后，悅凡公司持股合計達到8.92%，一躍成為長(cháng)江商業(yè)銀行第三大股東。
上述蘇州光華集團相關(guān)負責人反映，悅凡公司無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無(wú)實(shí)際員工、無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。江蘇省銀監局答復意見(jiàn)書(shū)中顯示，針對蘇州光華集團反映的悅凡公司為空殼公司的問(wèn)題，經(jīng)復查，悅凡公司確實(shí)存在未在注冊地經(jīng)營(yíng)、納稅額較少等問(wèn)題。江蘇長(cháng)江商業(yè)銀行在提交的股權變更資料中未對該情況進(jìn)行有效審查?！笆茏屓藧偡补?，常年沒(méi)有經(jīng)營(yíng)收益，十多年來(lái)僅繳納各項稅費合計100萬(wàn)元，顯示經(jīng)營(yíng)異常，沒(méi)有參加2017年檢。此次收購港華能源所持長(cháng)江商業(yè)銀行的股份合計需要資金近8000萬(wàn)元，如此龐大的收購資金從何而來(lái)？”上述蘇州光華集團相關(guān)負責人提出質(zhì)疑，“面對股東質(zhì)疑，長(cháng)江商業(yè)銀行董事會(huì )三言?xún)烧Z(yǔ)應付，答復轉讓合規并經(jīng)過(guò)了銀監會(huì )審批，而對轉讓合同內容、資金來(lái)源的合規性審查只字未提。長(cháng)江商業(yè)銀行外聘會(huì )計師事務(wù)所中天銀會(huì )計師事務(wù)所有限責任公司有義務(wù)對悅凡公司近期資產(chǎn)負債表和最近三年的利潤表，對照相關(guān)要求加以審核，以確認股權轉讓設置符合《中國銀監會(huì )中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》以及其他相關(guān)法律法規的有關(guān)要求。但是，長(cháng)江商業(yè)銀行董事會(huì )迄今未作任何答復?！?/p>
而關(guān)于蘇州光華集團反映的江蘇長(cháng)江商業(yè)銀行使用貸款資金支付股權轉讓款的問(wèn)題，上述江蘇銀監局答復意見(jiàn)書(shū)顯示，“江蘇長(cháng)江商業(yè)銀行2016年1月19日向張家港保稅區悅凡貿易有限公司、張家港保稅區蘇杰貿易有限公司合計發(fā)放3650萬(wàn)貸款，上述貸款資金被用于支付股權轉讓款。調閱該行對以上兩筆貸款的授信審批資料，兩筆貸款均按照行內審批程序完成，但存在貸前審查不實(shí)、風(fēng)控審核不到位的問(wèn)題?！?/p>
除此以外，上述蘇州光華集團相關(guān)負責人透露，2016年1月27日，悅凡公司出質(zhì)長(cháng)江商業(yè)銀行股權1203萬(wàn)股給江蘇心愚液壓制造有限公司，同日，悅凡公司再次將500萬(wàn)股長(cháng)江商業(yè)銀行股權出質(zhì)給江蘇心愚液壓制造有限公司；2015年12月21日，江蘇新海油脂有限公司出質(zhì)長(cháng)江商業(yè)銀行股權2640萬(wàn)股給南通一德物流有限公司，同日新海油脂再次將長(cháng)江商業(yè)銀行股權1000萬(wàn)股出質(zhì)給南通一德物流；2015年12月21日，港華能源出質(zhì)長(cháng)江商業(yè)銀行股權1950萬(wàn)股給新海油脂；2015年7月8日，江蘇科爾能源有限公司出質(zhì)長(cháng)江商業(yè)銀行股權2000萬(wàn)股給新海油脂，同日科爾能源再次將長(cháng)江商業(yè)銀行股權1900萬(wàn)股出質(zhì)給新海油脂?！伴L(cháng)江商業(yè)銀行的股權轉讓理論上需要向商業(yè)銀行提出備案，然后向銀監報批，但事實(shí)上卻完全沒(méi)有經(jīng)過(guò)這個(gè)流程?！痹撊耸勘硎?。
“我們的投資初衷就是財務(wù)投資。長(cháng)江商業(yè)銀行地處蘇中地區，我們看好蘇中地區的未來(lái)發(fā)展，除此以外，當初長(cháng)江城市信用社更名長(cháng)江商業(yè)銀行的時(shí)候我們就對這個(gè)名字十分滿(mǎn)意，這對未來(lái)的跨區域發(fā)展和上市都鋪墊了一個(gè)比較好的基礎?！鄙鲜鎏K州光華集團相關(guān)負責人稱(chēng)，“事實(shí)上，這幾年在整體經(jīng)濟低迷的情況下，蘇中地區的發(fā)展狀況應該說(shuō)整體是非常不錯的。但銀行的發(fā)展現狀卻辜負了當初這個(gè)好名字，不但遠遠沒(méi)有達到股東方們的預期，就算從我們實(shí)地調研結果來(lái)看，同樣地處靖江，成立時(shí)間晚其一年多的靖江農商銀行員工是其一半，資產(chǎn)規模卻已超過(guò)了長(cháng)江商業(yè)銀行近30億元，人均創(chuàng )效比長(cháng)江商業(yè)銀行多達50%?！?/p>