隨著(zhù)財資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和戰略發(fā)展中的影響力不斷提升,構建一個(gè)能應對全球經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構調整,適應全新產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全球財資管理體系對大型集團企業(yè)的重要性日益凸顯。新常態(tài)下，能否借助大數據、云計算、移動(dòng)互聯(lián)等前沿技術(shù)，實(shí)現金融服務(wù)升級與企業(yè)財資管理創(chuàng )新的跨界融合成為商業(yè)銀行能否在金融科技的風(fēng)口中脫穎而出的關(guān)鍵。 2017年12月7日，招商銀行在深圳舉辦主題為 “未來(lái)，為你而來(lái)”的財資管理產(chǎn)品發(fā)布會(huì )，重磅推出其礪劍十年全新升級的“財資管理云平臺”，全新打造了一個(gè)以企業(yè)財務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財資生態(tài)平臺服務(wù)。
金融即服務(wù)，商業(yè)銀行的破局之道。
很長(cháng)一段時(shí)間，商業(yè)銀行受制于傳統管理架構、組織模式、業(yè)務(wù)邊界，在財資管理服務(wù)方面一直停留在賬戶(hù)管理、交易結算、現金池等基礎性現金管理上。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能經(jīng)濟的深入發(fā)展，傳統財資管理服務(wù)與企業(yè)日益劇增的財資管理訴求間形成了巨大缺口，如何做到以“嵌入式服務(wù)”為企業(yè)戰略決策、運營(yíng)治理、價(jià)值創(chuàng )造和利潤實(shí)現提供一個(gè)端到端的一站式金融服務(wù)支持是商業(yè)銀行面臨的一大挑戰。
基于這一痛點(diǎn)，招商銀行在交易銀行服務(wù)理念下，打破傳統財資管理思維禁錮，在其十年財資管理的成功經(jīng)驗上不斷創(chuàng )新，力圖打造一個(gè)以企業(yè)財務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財資生態(tài)平臺服務(wù)。財資管理云平臺服務(wù)已然從最初的一體化專(zhuān)業(yè)資金管理系統，延伸為一個(gè)搭建了全球資金管理系統、財資核心業(yè)務(wù)系統、供應鏈產(chǎn)融協(xié)作系統、投融資管理系統、差旅報銷(xiāo)管理系統、股權激勵管理系統、財資資訊互動(dòng)平臺、移動(dòng)安全管理平臺等多維度的平臺生態(tài)建設；依托平臺、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品迭代優(yōu)勢，以“金融即服務(wù)”（FaaS）為定位，拓展財資管理內涵與外延，提供涵蓋金融服務(wù)顧問(wèn)咨詢(xún)、財資管理顧問(wèn)咨詢(xún)、IT系統架構咨詢(xún)、開(kāi)發(fā)運維支持等全方位財資管理配套的金融和IT服務(wù)。在更為靈活、開(kāi)放的生態(tài)架構下，財資管理云平臺將逐步顯現出系統間巨大的協(xié)同效應、集群效應， 充分釋放FinTech勢能，成為未來(lái)財資管理的風(fēng)向標。
財資管理云平臺 定義銀行財資管理服務(wù)的未來(lái)
作為招商銀行交易銀行體系下金融科技創(chuàng )新代表作，財資管理云平臺的推出，對銀行自身而言是謀求競爭力提升的戰略布局，對企業(yè)而言則是定義財資管理未來(lái)的開(kāi)始。全新推出的財資管理云服務(wù)優(yōu)勢明顯。
科技賦能，FinTech重塑企業(yè)管理。財資管理云融合了區塊鏈、云計算、霧計算、大數據、人工智能等前沿技術(shù)，將銀行的科技能力、金融能力向企業(yè)客戶(hù)輸出，幫助企業(yè)提升財資力，使得企業(yè)管理更加智能、高效。
開(kāi)放生態(tài)，整合內外資源。財資管理云平臺以開(kāi)放的生態(tài)最大限度整合各方資源，在PaaS層采用“私有云+公有云”的混合云架構，即突出了金融云大并發(fā)量、高一致性、高安全性的優(yōu)勢，又整合了外部第三方公有云在計算、存儲、網(wǎng)絡(luò )資源方面優(yōu)勢；同時(shí)將復雜的金融服務(wù)進(jìn)行微服務(wù)設計，提供安全穩固的API服務(wù)，供內外部應用調用。
場(chǎng)景金融，嵌入式財資管理。財資管理云平臺聚焦金融場(chǎng)景第一觸達界面，將財資管理服務(wù)有效嵌入到企業(yè)研發(fā)場(chǎng)景、生產(chǎn)場(chǎng)景、物流場(chǎng)景、銷(xiāo)售場(chǎng)景等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，滿(mǎn)足企業(yè)各場(chǎng)景下的金融服務(wù)應用，實(shí)現企業(yè)業(yè)務(wù)流、金融流、信息流的深刻交融，大幅提升企業(yè)管理效能。
協(xié)同共享，業(yè)財一體化。財資管理云平臺以更開(kāi)放的技術(shù)架構，全面實(shí)現信息、渠道、資源互聯(lián)互通，平臺搭載的各類(lèi)應用系統互為平臺、互為流量，有效實(shí)現“業(yè)財一體化”
著(zhù)眼全球，助力“走出去”。全新升級財資管理云平臺，站在全球金融資源管理的高度，通過(guò)與SWIFT及境外銀行直連等渠道的打通，實(shí)現對境外賬戶(hù)數據與境內賬戶(hù)數據信息的整合應用，最終實(shí)現境內外資金池聯(lián)動(dòng)管理、境內外資金調撥，使全球財資資源得到充分利用
移動(dòng)優(yōu)先，財資管理的“移動(dòng)互聯(lián)”時(shí)代。圍繞企業(yè)財資管理移動(dòng)化的全新趨勢，財資管理云平臺成功推出移動(dòng)安全定制終端，力圖打造移動(dòng)財資管理產(chǎn)品矩陣，真正地從安全性、便捷性以及功能性上顛覆移動(dòng)財資應用的體驗。
金融級安全策略，全方位守護財資安全。在產(chǎn)品架構上，財資管理云在PaaS層采用“私有云+公有云”的混合云架構，確保財資管理云高安全性；同時(shí)，云平臺在深圳、上海進(jìn)行了應用級異地災備建設，提升平臺防災能力，確保金融安全。安全維護層面，全國設置20余家運維中心，運維人員經(jīng)過(guò)嚴格運維安全培訓，7*24小時(shí)運維，確保系統運維安全。
CBS 6 打造最強財資內核
作為財資管理生態(tài)的起點(diǎn)，財資管理云平臺上跨銀行資金管理平臺CBS6歷經(jīng)10年的精益迭代，成為財資管理的最強內核。CBS6在功能、服務(wù)、產(chǎn)品性能、體驗上都有著(zhù)卓然不同提升。
系統功能上，CBS6新增200余個(gè)功能點(diǎn)，并對近600個(gè)功能點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化升級。本次升級，CBS6新增賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理、投融資管理審批決策、銀企對賬等功能，使財資管理鏈條更健全，真正實(shí)現一站式滿(mǎn)足企業(yè)日常財資管理需求。
清算渠道方面，CBS6對接境內90余家銀行的銀企直聯(lián)，并通過(guò)SWIFT對接境外10000多家銀行和非銀金融機構；其中與SWIFT合作創(chuàng )新推出的CBS-TT云平臺在全球范圍內尚屬首例。另外，票據管理上，CBS6支持紙票線(xiàn)上化管理、滿(mǎn)足13家銀行ECDS電票在線(xiàn)交易，對接招行票據池，實(shí)現了票據業(yè)務(wù)在CBS6上的閉環(huán)。
服務(wù)方式上，CBS6借鑒咨詢(xún)公司IT咨詢(xún)和實(shí)施的模式，從原來(lái)單一的系統服務(wù)升級為“咨詢(xún)+系統”綜合服務(wù)。
系統性能上， CBS6對于支付清算效率進(jìn)行優(yōu)化提升，支付結果返回時(shí)間由10-20分鐘，縮短至60秒。時(shí)針對互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)客戶(hù)的大批量、高頻次支付結算需求，CBS6對業(yè)務(wù)量進(jìn)行了充分擴容，受理效率進(jìn)行了提升。目前，CBS6受理ERP推送的交易業(yè)務(wù)量現在高達每小時(shí)單個(gè)賬戶(hù)30萬(wàn)筆，較傳統中間數據庫對接方式，性能提升497%。
用戶(hù)體驗上，CBS6與國內頂級的用戶(hù)體驗公司合作，結合用戶(hù)使用場(chǎng)景，全面提升系統交互流暢度，深度優(yōu)化系統界面操作流程，塑造出全新的界面視覺(jué)感受。招商銀行采用線(xiàn)上、線(xiàn)下的結合的體驗服務(wù)，招商銀行斥資在全國建設了逾20家財資管理用戶(hù)體驗中心，為企業(yè)提供直接、全面、專(zhuān)業(yè)的財資管理咨詢(xún)和產(chǎn)品實(shí)施建議。
未來(lái)，企業(yè)財資管理將更加聚焦效率的提升。FinTech技術(shù)的飛速發(fā)展，區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、霧計算等技術(shù)的飛速發(fā)展和FinTech運用讓企業(yè)財資管理更富想象空間。而招商銀行財資管理云服務(wù)的成功打造和不斷升級正是金融科技引領(lǐng)財資管理服務(wù)創(chuàng )新的結果，隨著(zhù)更多財資管理服務(wù)的上線(xiàn)和企業(yè)的深度使用，招商銀行將與企業(yè)一同定義財資管理的未來(lái)。