日前，中信銀行發(fā)布2017年半年報，零售銀行二次轉型戰略成效凸顯：上半年中信銀行集團零售營(yíng)收貢獻31.1%，同比提升6.1個(gè)百分點(diǎn)，稅前利潤超過(guò)100億元；中收占比57.7%，同比提升10.9個(gè)百分點(diǎn)。
今年是中信銀行成立30周年暨上市10周年，作為國內首批成立的全國性股份制商業(yè)銀行，中信銀行在零售銀行業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng )新開(kāi)拓，業(yè)績(jì)斐然。根據半年報數據，零售客戶(hù)管理資產(chǎn)突破1.4萬(wàn)億元。私人銀行客戶(hù)數2.48萬(wàn)戶(hù)，手機銀行活躍客戶(hù)數440萬(wàn)戶(hù)，信用卡新增423萬(wàn)張、總量突破4000萬(wàn)張。信用卡業(yè)務(wù)、大單品業(yè)務(wù)亮點(diǎn)突出，信貸資源向零售業(yè)務(wù)傾斜。
信用卡客戶(hù)突破4000萬(wàn) 收入達166億
上半年中信銀行信用卡增長(cháng)迅速，非息收入占比行業(yè)領(lǐng)先。數據顯示，中信銀行信用卡發(fā)卡量目前已突破4000萬(wàn)戶(hù)，年交易額超過(guò)萬(wàn)億。上半年中信銀行總體信用卡收入達166億元，其中40億元為利息收入、126億元為手續費收入。
行業(yè)數據顯示，中信銀行信用卡的卡均收入位列業(yè)內第二，具有很強的比較優(yōu)勢。中信銀行副行長(cháng)兼財務(wù)總監方合英認為，該行信用卡持續增長(cháng)力來(lái)源于三方面：一是中信銀行信用卡的整體發(fā)展布局符合消費升級的大背景；二是經(jīng)過(guò)多年運營(yíng)，中信銀行的機制、科技水平等方面已形成非常成熟的打法；三是中信銀行信用卡具有很強的互聯(lián)網(wǎng)基因。
中信銀行行長(cháng)孫德順表示，信用卡透支、分期付款、提供小額過(guò)渡性的資金安排等是信用卡產(chǎn)品的特性，也是目前所有互聯(lián)網(wǎng)公司、小貸公司角逐的重點(diǎn)。他認為，未來(lái)競爭需要同時(shí)面對“有卡化和無(wú)卡化”的支付環(huán)境變化，小額支付無(wú)卡化擁有巨大的發(fā)展空間，大額支付有卡化仍具備發(fā)展前景。據悉，中信銀行將在分期付款及持卡人的服務(wù)范圍方面進(jìn)行拓展，進(jìn)一步加強對信用卡的投入并提高發(fā)卡量。
薪金煲破600億 零售大單品業(yè)務(wù)突出
根據半年報，中信銀行零售特色大單品業(yè)務(wù)亮點(diǎn)突出，零售客戶(hù)基礎進(jìn)一步夯實(shí)。其中薪金煲產(chǎn)品規模突破600億，簽約客戶(hù)數370.68萬(wàn)戶(hù)；出國金融業(yè)務(wù)累計服務(wù)客戶(hù)102萬(wàn)人次，帶動(dòng)新增零售客戶(hù)14萬(wàn)戶(hù)。
600億規模的“薪金煲”是中信銀行零售業(yè)務(wù)的一項創(chuàng )新。中信銀行通過(guò)與基金公司合作，為客戶(hù)提供活期資金增值服務(wù)，能夠實(shí)現客戶(hù)銀行賬戶(hù)活期余額自動(dòng)申購貨幣基金，用款時(shí)份額自動(dòng)贖回，快速變現。相較于市面上的“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品，薪金煲特色在于申購贖回全自動(dòng)模式，客戶(hù)申辦中信銀行卡后，可設定一個(gè)最低金額，超出部分將自動(dòng)轉為貨幣資金，而客戶(hù)需要使用資金時(shí)，也無(wú)需再發(fā)出贖回指令，可通過(guò)ATM機直接取款，或刷卡消費、轉賬、信用卡還款及貸款還款等，真正實(shí)現T+0，資金零在途。業(yè)界認為，中信銀行“薪金煲”產(chǎn)品的快速發(fā)展，是銀行業(yè)對抗互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團的范例，是一項重大金融創(chuàng )新。
出國金融則是中信銀行零售業(yè)務(wù)的傳統優(yōu)勢業(yè)務(wù)，在同業(yè)中名列前茅。據悉，中信銀行在95558客戶(hù)服務(wù)中心配備了100人的出國金融專(zhuān)屬服務(wù)隊伍，可實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下全方位服務(wù)。目前已服務(wù)客戶(hù)超過(guò)百萬(wàn)，僅廣州分行一年便完成美國簽證代傳遞及護照返回業(yè)務(wù)量超115萬(wàn)筆。
貸款資源傾斜 80%投向零售業(yè)務(wù)
半年報顯示，中信銀行信貸資源繼續向零售業(yè)務(wù)傾斜。報告期內，中信銀行集團新增貸款2131.68億元，其中個(gè)人貸款占比82.42%，個(gè)人貸款余額占比進(jìn)一步提升至36.63%。
對新增貸款超80%投向零售業(yè)務(wù)，中信銀行在半年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上進(jìn)行了布局解釋?zhuān)硎拘刨J資源傾斜零售主要基于以下四個(gè)因素：一是目前客戶(hù)消費升級，對個(gè)貸需求較大；二是零售貸款定價(jià)因素。上半年個(gè)人貸款定價(jià)比上半年新發(fā)生的對公貸款定價(jià)高，有較高的收益率；三是中信銀行零售轉型。此前該行在個(gè)人資產(chǎn)方面以負債和中收為主，為了更好地開(kāi)展零售轉型，必須拓展零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)。四是零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)大多是以房產(chǎn)為核心的抵質(zhì)押物，抵質(zhì)押率極高。
此外，中信銀行零售業(yè)務(wù)在私人銀行及手機銀行等方面也表現突出。私人銀行客戶(hù)數2.48萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)15.1%；手機銀行活躍客戶(hù)數440萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)39%。（通訊員 蔡奕臻）