“裸條裸貸”、“借800元，20天變20萬(wàn)”……近年來(lái)媒體報道的校園借貸亂象，令人觸目驚心。校園借貸亂象之所以有其滋生的土壤，一方面是因為一部分大學(xué)生確有臨時(shí)開(kāi)銷(xiāo)急于用錢(qián)，另一方面是因為大學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源也沒(méi)有資產(chǎn)證明，向銀行等正規機構很難借到錢(qián)，就只能向一些非正規機構“求助”了。加上大學(xué)生辨別能力較弱，往往就會(huì )給“裸條裸貸”、高利貸公司趁虛而入的機會(huì )。
為整頓校園貸亂象，近期，中國銀監會(huì )、教育部、人力資源社會(huì )保障部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強校園貸規范管理工作的通知》（下稱(chēng)《通知》），要求現階段一律暫停網(wǎng)貸機構開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，制定整改計劃，明確退出時(shí)間表。并提出，要制定正負面清單，明確校園貸市場(chǎng)參與機構。在今年銀監會(huì )一季度經(jīng)濟金融形勢分析會(huì )上，銀監會(huì )主席郭樹(shù)清明確指出銀行業(yè)對整治校園貸有責任，商業(yè)銀行應研究如何“把正門(mén)打開(kāi)”，加強商業(yè)銀行對大學(xué)生的金融服務(wù)。這表明，監管層鼓勵商業(yè)銀行在風(fēng)險可控的前提下，對大學(xué)生群體提供安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
招商銀行由此上線(xiàn)了相關(guān)校園貸產(chǎn)品。近日，上海某大學(xué)的大四畢業(yè)生李明（化名）就面臨用款需求，為了找工作，需要買(mǎi)面試用的正裝、支付來(lái)回的車(chē)票，這些都是不小的開(kāi)銷(xiāo)，僅靠生活費顯然是不夠的。正當發(fā)愁的時(shí)候，李明在一次校園金融服務(wù)的現場(chǎng)了解到自己可以向銀行申請貸款，于是抱著(zhù)試一試的心態(tài)在招商銀行手機銀行上做了申請，沒(méi)想到2分鐘就收到審核通過(guò)的短信，告知他可以提現3000元。
據了解，李明申請的是招商銀行零售信貸部最新推出的個(gè)人貸款產(chǎn)品——大學(xué)生閃電貸，“閃電貸”的特點(diǎn)就是審批快，利息低，申請過(guò)程非常方便，通過(guò)招商銀行手機App就能獲得銀行貸款，簡(jiǎn)單新穎的操作方式受到年輕人的青睞。
這款大學(xué)生閃電貸產(chǎn)品，面向的正是在校大學(xué)生，特別對于找工作的畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，可謂是雪中送炭。目前招商銀行上海分行已經(jīng)作為試點(diǎn)先行，后期將逐步在全國推廣。申請者只要下載招商銀行App即可直接在手機上申請，最多可以借8000元，最長(cháng)可分24個(gè)月還款，日利息低至萬(wàn)分之1.7。這是什么概念呢？借1000元，每天的利息只要0.17元。
當然，校園貸最終還是離不開(kāi)良好的風(fēng)控能力。以招商銀行為例，雖然李明只需在手機銀行申請，2分鐘就能收到審核通過(guò)的短信，但背后其實(shí)運用了大量風(fēng)控技術(shù)，比如大數據+風(fēng)控模型。銀行根據客戶(hù)提供的信息查詢(xún)授權，系統可自動(dòng)調取大量?jì)?、外部的數據信息，再?jīng)過(guò)一套風(fēng)控邏輯的運算后，得出評分及等級，最終對每位申請人給出審核意見(jiàn)。
如今大學(xué)生群體對必需品消費、理性消費及創(chuàng )業(yè)資金等的需求日益上升，這需要有正規的金融機構來(lái)規范引導和培養。招商銀行在推出大學(xué)生閃電貸的同時(shí)，在其個(gè)人貸款公眾號上也將不定期推出關(guān)于貸款申請指引、福利優(yōu)惠和詐騙識別等普及宣傳內容，引導大學(xué)生貸款建立正確的借款觀(guān)念和樹(shù)立維護自身信用的意識。（姚杜娟）