如今，購物的渠道越來(lái)越多，支付方式也越來(lái)越便捷，但這一切的前提，是手頭有可以支配的現金。如果想消費某樣事物時(shí)，剛好差了那么一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，有哪些方式可以幫你融到資呢？
銀行消費貸款
特點(diǎn)：門(mén)檻高 額度低
“無(wú)擔保、無(wú)抵押、極速放款”，低門(mén)檻、迅速便捷一直以來(lái)都是不少傳統銀行給自家消費貸產(chǎn)品打上的標記。但據媒體報道，大多數銀行的消費貸產(chǎn)品門(mén)檻較高，且部分銀行在利率上的優(yōu)惠幅度并不算大，貸款額度也比較小。
通常情況，這些銀行只會(huì )針對信用良好、收入穩定的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，有的銀行為了防控風(fēng)險，只針對本行代發(fā)工資客戶(hù)或在本行擁有金融資產(chǎn)的客戶(hù)。
除了對貸款對象的限制，有些銀行則對消費用途、消費范圍也有明確的限制。比如，工行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行、渣打銀行均要求貸款不得進(jìn)入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)及用于股本權益性投資、房地產(chǎn)市場(chǎng)，不得用于民間借貸，不得用于國家法律法規明確規定不得經(jīng)營(yíng)的事項。
“銀行消費貸產(chǎn)品的貸款利率大多都是浮動(dòng)的，具體利率要視你的征信情況而定?！币晃还煞葜沏y行貸款部人士表示，個(gè)人征信情況會(huì )影響到最終的貸款利率。而這個(gè)利率通常情況都會(huì )低于互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，屬于相對合理的范疇內。
不少申請了銀行消費貸款的消費者發(fā)現，申請額度與最終發(fā)放額度之間存在差異，上述貸款部人士解釋稱(chēng)，“確實(shí)大部分人審批下來(lái)的額度都不能達到最大額度。這主要還是由于征信情況核查結果的差異?！?/p>
互聯(lián)網(wǎng)貸款
特點(diǎn)：放款快 額度有限
前幾年流行的是互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)理財，如今流行的是互聯(lián)網(wǎng)貸款。這不，幾家大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出了貸款產(chǎn)品，主打快速放款，一般來(lái)說(shuō)，當天申請，當天就能到賬提現。
目前市面上比較流行的產(chǎn)品主要有：螞蟻借唄、微粒貸、京東金條、360借條、小米貸款、蘇寧任性付、萬(wàn)達貸、小狐惠花、新浪有借、網(wǎng)易小貸等。這些產(chǎn)品大多數對借款人要求較低，可直接在手機APP或電腦頁(yè)面上申請，通過(guò)簡(jiǎn)單的幾部申請，就能快速拿到貸款并提現使用。
以螞蟻借唄和微粒貸為例，可以了解一些具體的細節：
螞蟻借唄——
支付寶平臺上推出的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品。
貸款額度：500元——30萬(wàn)元
貸款利率：日息0.02—0.05%
貸款期限：3、6、9、12個(gè)月
逾期罰息：罰息率為日利率的1.5倍
提前還款：可提前還款，不收費
申請條件：支付寶實(shí)名認證用戶(hù)，芝麻信用分在600分及以上
微粒貸——
微眾銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，目前微信上可直接申請。
貸款額度：500元—30萬(wàn)元
貸款利率：日利率0.03%——0.05%（不久前，微粒貸進(jìn)行過(guò)一次大范圍降息）
還款期限：5、10、20個(gè)月
逾期罰息：罰息率為日利率的0.5倍
提前還款：可提前還款，不收取任何費用
信用卡貸款
特點(diǎn)：手續費較貴
從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，信用卡本身也是一種小額信用貸款，而信用卡貸款其實(shí)是信用卡現金分期。所謂現金分期，就是經(jīng)過(guò)銀行審核，把你信用卡的額度轉換成現金，并打到你名下指定的借記卡內，然后你再分期還款。
目前，絕大部分銀行都提供信用卡“現金分期”的業(yè)務(wù)，不同的銀行，審批下的額度也不同，一般銀行最高的額度為5萬(wàn)，但個(gè)別銀行如興業(yè)最高額度可達30萬(wàn)元。
各銀行現金分期大多分為3期、6期、12期、24期、36期（每期為一個(gè)月），申請人再分期償還，但需要支付一定的分期手續費。每家銀行的手續費各有不同，據媒體統計，分6期、12期、24期的話(huà)，招行的分期手續費最低；分3期的話(huà)，中信和興業(yè)的最低?？偟膩?lái)說(shuō)，光大、浦發(fā)的分期手續費相對最貴。
此外，有些銀行是需要用戶(hù)特別注意款項用途的，比如招行規定：該款項不得用于投資（包括但不限于購房、股票、期貨及其他股本權益性投資），僅限用于消費（包括但不限于裝修、家電、婚慶、購車(chē)、助學(xué)、旅游、醫療等）。
現金分期在提前還款時(shí)，有些銀行需要交納違約金，比如浦發(fā)，對于手續費分期收取的，可免除提前還款款項在剩余期數內的手續費，但將一次性扣收提前還款本金部分的3%的違約金。
保單貸款
特點(diǎn)：手續簡(jiǎn)便 放款快
提及保險，大多數人的理解都停留在風(fēng)險規避、出險理賠上，卻很少有人知道，憑借手中的保單是可以申請貸款的，并且手續便捷、放款速度快，對于需要資金周轉的人來(lái)說(shuō)實(shí)用性非常高。
通常情況，具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險以及養老保險、年金保險等人壽保險保單都可以申請保單貸款。
保單貸款相比其它貸款方式手續非常簡(jiǎn)便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要任何抵押物也不需要評估，額度一般要求在現金價(jià)值的70%-80%以下；保單貸款放款速度快，利率低，一般7至10個(gè)自然日即可以收到貸款，而且貸款利率一般都低于基準利率；有些保單還可只還利息，貸款繼續使用；除此之外，貸款期間保單的保障功能、返還功能、分紅都不受任何影響。
不過(guò)，需要注意的是，并非所有保單都能貸款。保險專(zhuān)家解釋?zhuān)袛嗄懿荒苜J款最簡(jiǎn)單的標準是看這款保險有沒(méi)有現金價(jià)值，“對于健康險、投資連結保險及短期的意外險和醫療險，由于沒(méi)有現金價(jià)值或現金價(jià)值波動(dòng)，是沒(méi)有貸款功能的”。
此外，使用保單貸款以下三點(diǎn)注意事項要牢記：一，如果貸款者逾期還款，保險公司會(huì )將利息計入本金，貸款人需按復利進(jìn)行還款。所以客戶(hù)在償還保單貸款時(shí)，應先償付所有借款利息，然后償還借款本金。若有任何賠償或給付，應先從該賠償金或給付金中扣除未償還的貸款及貸款利息。當個(gè)人保險賬戶(hù)的現金價(jià)值不足以?xún)斶€貸款及貸款利息時(shí)，保險合同即中止；二，如果被保險人在保單貸款尚未還清時(shí)死亡，給付的保險金就需減去貸款余額，應獲利益會(huì )顯著(zhù)降低；三，如果保單的所有者選擇不償還貸款，保單就會(huì )失效。（綜合）
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