商務(wù)部最新數據顯示，2016年全年社會(huì )消費品零售總額33.2萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10.4%。預計到2020年，社會(huì )消費品零售總額達到48萬(wàn)億元左右，年均增長(cháng)10%左右，消費對經(jīng)濟增長(cháng)的年均貢獻率穩定在60%以上。
然而，在我國消費規模進(jìn)一步擴大、消費金融前景凸顯的同時(shí)，隨著(zhù)第三方支付及網(wǎng)絡(luò )信貸逐漸興起，消費金融領(lǐng)域競爭也在不斷加劇。面對這一狀況，光大銀行信用卡中心如何“見(jiàn)招拆招”?
“消費金融的實(shí)質(zhì)是信用消費，其中信用卡是支持消費信貸最具優(yōu)勢的產(chǎn)品，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在拓展消費金融藍海方面，信用卡作為傳統金融機構正在積極尋求變革，在基于風(fēng)控監管等各種優(yōu)勢的基礎上，實(shí)現客戶(hù)下沉、支付形式多樣化以及創(chuàng )新實(shí)現個(gè)性化服務(wù)和需求等變革，并與互聯(lián)網(wǎng)金融融合，以更好地服務(wù)于日益旺盛的消費需求?！惫獯筱y行信用卡中心總經(jīng)理戴兵說(shuō)。
健全產(chǎn)品體系 搭建全方位消費場(chǎng)景
中國人民銀行發(fā)布的《2016年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，第三季度，銀行卡人均消費金額達1.04萬(wàn)元，同比下降0.30%;銀行卡卡均消費金額為2379.19元，同比下降12.40%;在銀行卡信貸規模方面，銀行卡卡均授信額度1.74萬(wàn)元，授信使用率為43.84%，較上年同期下降2.44個(gè)百分點(diǎn)。
銀行卡消費下降，銀行卡授信放緩。光大信用卡如何突圍，找到新的發(fā)展路徑?
光大銀行信用卡將目光聚焦在細分消費市場(chǎng)，注重產(chǎn)品的精細化經(jīng)營(yíng)。目前，光大銀行信用卡已構建了覆蓋出國旅行群體、高凈值財富人群、小微商戶(hù)、私家車(chē)主、網(wǎng)購一族等各類(lèi)群體的信用卡產(chǎn)品體系。2016年，光大銀行的信用卡體系進(jìn)一步健全，跨界與京東金融、安邦保險、通華財富、JTB中國、愛(ài)康集團、龍騰出行等多家企業(yè)發(fā)行聯(lián)名信用卡，將消費場(chǎng)景擴展到電商、保險、旅游、健康、出行等各個(gè)方面，整合渠道、整合資源，實(shí)現信用卡與客戶(hù)生活場(chǎng)景無(wú)縫對接。
除此之外，在發(fā)卡標準方面，“現在發(fā)行的信用卡，主要有銀聯(lián)、VISA、JCB、MASTER四大類(lèi)。這四大國際卡標準組織的信用卡我們都有。對于光大銀行來(lái)講，任何國際組織的標準，我們都是第一時(shí)間響應和運用?！贝鞅诮邮苡浾卟稍L(fǎng)時(shí)介紹到。
APP迭代更新 應對移動(dòng)化趨勢
伴隨線(xiàn)上消費滲透率提升，移動(dòng)支付成為新的消費潮流。同樣來(lái)自《2016年第三季度中國支付體系運行總體情況》的數據顯示，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持快速增長(cháng)，第三季度，銀行業(yè)金融機構移動(dòng)支付業(yè)務(wù)66.29億筆，金額35.33萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)45.97%和94.45%，非銀行支付機構處理網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)106.83%和105.82%。
作為全力布局移動(dòng)互聯(lián)金融的商業(yè)銀行，光大銀行信用卡深耕移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的理念與技術(shù)創(chuàng )新，基于用戶(hù)不斷增長(cháng)的生活消費及支付等需求對手機APP“陽(yáng)光惠生活”進(jìn)行全方位迭代更新，不斷新增功能模塊。
為豐富金融服務(wù)，“陽(yáng)光惠生活”新增機票購買(mǎi)及全球首個(gè)由銀行卡組織推出的開(kāi)放式跨境營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)平臺——銀聯(lián)“優(yōu)計劃”的功能入口，進(jìn)一步完善消費場(chǎng)景。與此同時(shí)，為提高用戶(hù)體驗，2016年底，“陽(yáng)光惠生活”一方面新增信用卡提現、積分兌換、指紋登陸、當日交易查詢(xún)、Iphone 3D Touch等功能;另一方面新增“陽(yáng)光出行”欄目，在該欄目中嵌入“龍騰出行”服務(wù)，為客戶(hù)提供包括要客通、代客泊車(chē)、快速安檢通道、休息室、餐飲、禮賓車(chē)等商旅服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)“陽(yáng)光惠生活”可以便捷管理Apple Pay 、Samsung Pay等移動(dòng)支付方式，讓您的買(mǎi)單支付更加安全快捷。
“發(fā)展移動(dòng)金融的核心在于提供更為便捷的服務(wù)?！蔽磥?lái)，基于大數據技術(shù)，光大信用卡APP “陽(yáng)光惠生活”通過(guò)用戶(hù)的反饋數據，不斷進(jìn)行開(kāi)發(fā)升級，爭取在最短的時(shí)間內更新迭代，不斷優(yōu)化用戶(hù)體驗。
戴兵認為，未來(lái)的銀行應該是跨界的、融合的，是客戶(hù)體驗至上的。對于未來(lái)的發(fā)展，面對消費金融競爭日益加劇的形勢，她表示,光大銀行信用卡將繼續“見(jiàn)招拆招”，積極創(chuàng )新，謀求變革，競逐消費金融藍海。（通訊員 樓蓉 李昕）