中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國平安”、“平安”、“集團”或“公司”，股票代號：香港證券交易所2318，上海證券交易所601318）公布截至2016年12月31日全年業(yè)績(jì)。
2016年，中國平安實(shí)現了持續領(lǐng)先市場(chǎng)的發(fā)展，營(yíng)業(yè)收入達人民幣7,744.88億元，同比增長(cháng)11.7%；凈利潤為人民幣723.68億元，同比增長(cháng)11.0%；歸屬于母公司股東凈利潤為人民幣623.94億元，同比增長(cháng)15.1%；公司總資產(chǎn)約人民幣5.58萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)17.0%；償付能力充足。在國際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，國內金融行業(yè)呈下行趨勢的背景下，中國平安堅持既定的經(jīng)營(yíng)戰略，保持了一貫以來(lái)的穩健增長(cháng)步伐，個(gè)人綜合金融模式體現出更強的競爭力和價(jià)值。
客戶(hù)規模、客均合同、客均利潤，是衡量零售企業(yè)價(jià)值和發(fā)展潛力的核心指標。2016年年報，中國平安首次披露綜合金融模式下的個(gè)人客戶(hù)價(jià)值。截至2016年末，平安的個(gè)人客戶(hù)數達到1.31億，較2016年初增長(cháng)20.1%；客均合同數達到2.21個(gè)；客均利潤從人民幣289.07元增至人民幣311.51元。截至2016年底，個(gè)人壽險代理人隊伍規模超110萬(wàn)，較年初增長(cháng)27.7%，持續提升公司獲客能力和客均利潤，助力個(gè)人業(yè)務(wù)強勁增長(cháng)。2016年，集團個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現利潤人民幣408.29億元，同比增長(cháng)29.5%，占集團歸屬于母公司股東凈利潤的65.4%。中國平安個(gè)人業(yè)務(wù)價(jià)值的穩步提升，已成為平安價(jià)值增長(cháng)強勁的內生動(dòng)力。
2016年，集團實(shí)現基本每股收益為3.50元（2015年同期：2.98元）。董事會(huì )批準派發(fā)2016年末期股息每股現金0.55元（含稅），加上已派發(fā)的2016年中期股息每股現金0.20元（含稅），全年每股股息0.75元，同比增長(cháng)41.5%，分紅增長(cháng)率顯著(zhù)超過(guò)利潤增長(cháng)率，反映出集團強大的償付能力以及現金流能力。自上市以來(lái)每股股息增長(cháng)10倍，年復合增長(cháng)率達到21.9%。
集團戰略：“一個(gè)定位、兩個(gè)聚焦、四個(gè)生態(tài)服務(wù)”
在董事長(cháng)致辭中，中國平安董事長(cháng)兼首席執行官馬明哲簡(jiǎn)要清晰地闡述了平安戰略。他表示：“回顧30年的發(fā)展歷程，平安之所以能夠始終保持一年上一個(gè)臺階的進(jìn)步，‘杰出的團隊、清晰的戰略’是我們的秘訣。簡(jiǎn)單地說(shuō)，平安的戰略可以概括為‘一個(gè)定位、兩個(gè)聚焦、四個(gè)生態(tài)服務(wù)’”。
具體而言，“一個(gè)定位”即平安的戰略定位為“國際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商”。平安聚焦龐大的中產(chǎn)階層為主的目標客戶(hù)群，積極開(kāi)拓這一客群的零售市場(chǎng)、個(gè)人消費市場(chǎng)、個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)。而個(gè)人零售是相對穩定的業(yè)務(wù)，其需求受經(jīng)濟周期和市場(chǎng)波動(dòng)的影響最小?！皟蓚€(gè)聚焦”即平安聚焦于大金融資產(chǎn)和大醫療健康兩大產(chǎn)業(yè)。過(guò)去的十年，平安堅持在戰略上“有所為、有所不為”，集中公司的資源大力發(fā)展大金融資產(chǎn)和大醫療健康產(chǎn)業(yè)，構建差異化的競爭優(yōu)勢平臺?！八膫€(gè)生態(tài)服務(wù)”即平安堅持從人的需求出發(fā)，圍繞“醫、食、住、行”中與金融相關(guān)的領(lǐng)域提供服務(wù)。平安創(chuàng )建新的現代金融發(fā)展模式，利用互聯(lián)網(wǎng)科技及大數據，將人們的日常生活服務(wù)與金融服務(wù)實(shí)現無(wú)縫銜接，為廣大客戶(hù)提供便捷、專(zhuān)業(yè)、差異化的金融生活服務(wù)。
對于如何看待平安戰略帶來(lái)的價(jià)值增長(cháng)，馬明哲董事長(cháng)表示，對于從事零售行業(yè)，也包括金融的零售行業(yè)公司，判斷其現有價(jià)值和未來(lái)增長(cháng)空間，通常人們最關(guān)注三點(diǎn)——客戶(hù)規模、客均合同、客均利潤。平安作為個(gè)人金融生活服務(wù)提供商，其價(jià)值正是體現在這三個(gè)指標的持續快速的增長(cháng)上。
報告顯示，在過(guò)去的幾年里，中國平安的用戶(hù)、客戶(hù)數量不斷快速增長(cháng)，平安互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的用戶(hù)不斷轉化為平安的金融客戶(hù)，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，還是金融客戶(hù)持有平安的產(chǎn)品數量在不斷增加，客均利潤也在穩定增加。中國平安堅持了近20年的“一個(gè)客戶(hù)、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融經(jīng)營(yíng)模式，對于客戶(hù)，讓服務(wù)變得更加便捷、更加高效，帶來(lái)更多的價(jià)值；對于公司，通過(guò)不同產(chǎn)品與服務(wù)之間的交叉銷(xiāo)售，客戶(hù)體驗得到更好的提升，降低了獲客成本、管理成本、經(jīng)營(yíng)成本，大大提高了客戶(hù)留存率、忠誠度、滿(mǎn)意度，提升了公司的競爭優(yōu)勢。三大指標的快速增長(cháng)表明這一模式的巨大成效正在顯現。
集團：個(gè)人客戶(hù)數及互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)數快速增長(cháng)，客戶(hù)價(jià)值穩步提升
期內，集團個(gè)人客戶(hù)數快速增長(cháng)，服務(wù)總人數達3.79億。平安通過(guò)不斷加強渠道管理，提升客戶(hù)體驗，截至2016年末，集團個(gè)人客戶(hù)總量達1.31億，較年初增長(cháng)20.1%。當年新增客戶(hù)3,842萬(wàn)，同比提升25.0%，其中，代理人渠道通過(guò)“金管家”APP獲客425萬(wàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道建設逐步成型，2016年，新增客戶(hù)857萬(wàn)，占當年整體新增客戶(hù)的22.3%，已成為客戶(hù)增長(cháng)的重要驅動(dòng)。
截至2016年末，集團通過(guò)各項服務(wù)積累的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)數達3.46億，APP用戶(hù)2.33億，用戶(hù)在各互聯(lián)網(wǎng)平臺之間的遷徙量達6,905萬(wàn)人次，同比增長(cháng)31.0%，平均每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)使用平安1.94項在線(xiàn)服務(wù)，較年初增長(cháng)16.2%。用戶(hù)的活躍度逐步提升，2016年月均活躍用戶(hù)達6,199萬(wàn)人，同比增長(cháng)42.3%。全年累計高活躍用戶(hù)占比19.1%，用戶(hù)黏性持續增強。
2016年，集團客戶(hù)價(jià)值穩步提升，客均利潤311.51元，同比增長(cháng)7.8%。公司持續推動(dòng)核心金融公司之間的客戶(hù)遷徙，集團個(gè)人客戶(hù)中有3,150萬(wàn)同時(shí)持有多家子公司的合同，在整體客戶(hù)中占比24.0%，客均合同數2.21個(gè)，較年初提升8.9%。公司保險業(yè)務(wù)交叉銷(xiāo)售成果顯著(zhù)增長(cháng)，2016年平安通過(guò)代理人渠道實(shí)現平安產(chǎn)險、平安養老險、平安健康險新增保費343.94億元，同比提升16.1%。
基于龐大的客戶(hù)基礎，平安不斷深化大數據分析技術(shù)應用，持續挖掘客戶(hù)數據，公司對客戶(hù)的了解也不斷地深入：集團客戶(hù)有70.6%分布在經(jīng)濟發(fā)達的華東、華南、華北地區；客戶(hù)平均年齡38.1歲，低于社會(huì )平均年齡5.3歲，客戶(hù)年輕化程度高；具有大專(zhuān)及以上學(xué)歷客戶(hù)占整體客戶(hù)比例39.2%。同時(shí)發(fā)現，客戶(hù)財富等級越高、持有平安的合同數越多，價(jià)值越大。2016年，集團中產(chǎn)及以上客戶(hù)達8,179萬(wàn)人，占比62.4%，高凈值客戶(hù)人均合同數10.63個(gè)，遠高于富?？蛻?hù)。通過(guò)對客戶(hù)的長(cháng)期經(jīng)營(yíng)，平安與客戶(hù)建立起良好的認同和互信，客戶(hù)年資越高，擁有的合同數越多，5年資及以上客戶(hù)平均擁有2.46個(gè)合同，較1年資以下的新客戶(hù)多59.7%。
核心金融業(yè)務(wù)：壽險新業(yè)務(wù)價(jià)值大幅提升32.2%；銀行零售業(yè)務(wù)穩步增長(cháng)；資管第三方收入創(chuàng )新高
2016年，中國平安保險業(yè)務(wù)實(shí)現歸屬于母公司股東凈利潤達346.81億元，占集團整體利潤的55.6%。截至2016年底，個(gè)人壽險代理人隊伍規模超110萬(wàn)，較年初增長(cháng)27.7%，創(chuàng )歷史新高；代理人產(chǎn)能穩步提升，人均每月首年規模保費7,821元，同比增長(cháng)8.1%；電銷(xiāo)業(yè)務(wù)繼續保持較快增長(cháng)態(tài)勢，全年實(shí)現規模保費168.68億元，同比增長(cháng)29.8%，市場(chǎng)份額穩居行業(yè)第一；互聯(lián)網(wǎng)渠道依托“金管家APP”和集團互聯(lián)網(wǎng)資源，形成O2O產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)模式，精準定位客戶(hù)需求，實(shí)現精細化產(chǎn)品全面布局，年內互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現規模保費53.25億元。受益于代理人、銀保、電網(wǎng)銷(xiāo)等多渠道的共同發(fā)展，2016年，壽險業(yè)務(wù)實(shí)現新業(yè)務(wù)價(jià)值508.05億元，同比增長(cháng)32.2%。平安壽險實(shí)現凈利潤244.44億元，實(shí)現規模保費3,552.74億元，同比增長(cháng)25.3%。
平安產(chǎn)險客戶(hù)滿(mǎn)意度繼續領(lǐng)先于國內主要同業(yè)，車(chē)險及財產(chǎn)險“第一品牌”地位持續穩固。2016年，平安產(chǎn)險實(shí)現保費收入1,779.08億元，同比增長(cháng)8.7%，其中車(chē)險保費收入1,485.01億元，同比增長(cháng)13.4%。交叉銷(xiāo)售和電話(huà)及網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售渠道保費收入817.25億元，同比增長(cháng)8.3%；盈利能力保持優(yōu)良，綜合成本率為95.9%。截至2016年12月31日，“平安好車(chē)主”APP綁車(chē)用戶(hù)已突破1,774萬(wàn)，月度活躍率占據汽車(chē)后市場(chǎng)領(lǐng)域第一位。
截至2016年12月31日，平安養老險管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)、養老保障及其他委托管理資產(chǎn)共計4,400.94億元，在國內專(zhuān)業(yè)養老保險公司中保持領(lǐng)先。年內，短期險和長(cháng)期險業(yè)務(wù)規模分別為156.84億元和91.34億元，市場(chǎng)份額均居行業(yè)前列。
2016年，由于固定收益類(lèi)投資利息收入和權益投資分紅收入增加，集團保險資金投資組合的凈投資收益同比增長(cháng)23.9%。凈投資收益率為6.0%，同比上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是公司優(yōu)化資產(chǎn)配置，提前布局配置優(yōu)質(zhì)固定收益資產(chǎn)、優(yōu)先股，動(dòng)態(tài)配置權益資產(chǎn)。
平安銀行盈利能力保持穩健，2016年實(shí)現凈利潤225.99億元，營(yíng)業(yè)收入1,077.15億元；業(yè)務(wù)規模平穩增長(cháng)，吸收存款總額、發(fā)放貸款和墊款總額分別較年初增長(cháng)10.8%、21.4%。平安銀行繼續深化零售大事業(yè)部制改革，加速打造具有平安特色的智能化零售銀行。截至2016年末，平安銀行零售客戶(hù)數4,047.32萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)27.4% ；信用卡流通戶(hù)數2,274萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)29.8% ；信用卡總交易金額11,211億元，同比增長(cháng)38.9%。依托業(yè)務(wù)增長(cháng)，平安銀行零售業(yè)務(wù)累計實(shí)現稅后凈利潤93.15億元，同比增長(cháng)147.2%。
平安信托穩步推進(jìn)戰略規劃落地，各項業(yè)務(wù)安全、穩健發(fā)展。截至2016年12月31日，平安信托的信托資產(chǎn)管理規模為6,772.21億元，較2015年末增長(cháng)21.3%。證券業(yè)務(wù)方面，由于受市場(chǎng)波動(dòng)與經(jīng)紀交易量下滑影響，證券行業(yè)2016年凈利潤較上年同比下降49.6%。平安證券持續推進(jìn)戰略轉型，打造差異化競爭優(yōu)勢，凈利潤同比下降10.6%，整體業(yè)績(jì)表現優(yōu)于行業(yè)，2016年證券公司分類(lèi)評級連升三級回歸A類(lèi)。2016年，平安資產(chǎn)管理實(shí)現凈利潤22.21億元。截至2016年12月31日，資產(chǎn)管理規模達22,594.35億元，較2015年末增長(cháng)14.9%；其中，第三方資產(chǎn)管理規模2,800.35億元，較2015年末增長(cháng)14.0%，第三方資產(chǎn)管理費收入達20.54億元，同比增長(cháng)47.9%，創(chuàng )歷史新高。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)：陸金所控股形成“三所一惠”戰略布局；好醫生估值達30億美元
平安持續深化互聯(lián)網(wǎng)金融戰略，積極探索互聯(lián)網(wǎng)轉型新模式，打造開(kāi)放式的互聯(lián)網(wǎng)平臺。2016年，陸金所控股完成了對普惠金融業(yè)務(wù)和重金所業(yè)務(wù)的重組，從而形成旗下陸金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”的戰略布局、全面覆蓋財富管理、機構間交易和消費金融領(lǐng)域。2016年，陸金所控股完成B輪12億美元融資，估值185億美元。截至2016年12月31日，陸金所平臺累計注冊用戶(hù)數2,838萬(wàn)，較上年末增長(cháng)55.0%，活躍投資用戶(hù)數740萬(wàn)，較上年末增長(cháng)103.9%，2016年新增投資用戶(hù)數445萬(wàn)，同比增長(cháng)33.3%。通過(guò)陸金所平臺交易的資產(chǎn)規模保持高速增長(cháng)，2016年零售端交易量15,351.63億元，同比增長(cháng)137.5%，期末零售端資產(chǎn)管理規模達4,383.79億元，較2015年底增長(cháng)74.7%；繼續保持行業(yè)領(lǐng)先地位。2016年零售端通過(guò)手機移動(dòng)端進(jìn)行的交易占比超過(guò)82%，足證陸金所已成為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)便捷理財的利器。
2016年上半年，平安好醫生完成A輪5億美元融資，估值達30億美元。截至2016年底，平安好醫生自建醫學(xué)團隊近1,000人，外部簽約醫生6萬(wàn)余人，可提供掛號服務(wù)的合作醫院近2,300家，合作體檢機構超過(guò)700家，覆蓋全國150余座城市。目前，平安好醫生已累計為1.3億用戶(hù)提供健康管理服務(wù)，月活躍用戶(hù)數峰值2,625萬(wàn)，日咨詢(xún)量峰值44萬(wàn)。
金融壹賬通致力于為個(gè)人和機構用戶(hù)提供全方位服務(wù)，進(jìn)一步搭建金融機構服務(wù)生態(tài)圈的開(kāi)放平臺。截至2016年底，金融壹賬通累計用戶(hù)規模1.85億，較年初增長(cháng)78.0%，月活躍用戶(hù)超3,000萬(wàn)，同比增長(cháng)62.7%，金融產(chǎn)品遷徙人次759萬(wàn)，同比增長(cháng)792.9%；累積與258家銀行和1,135家非銀金融及準金融機構合作；同業(yè)交易規模突破萬(wàn)億，征信業(yè)務(wù)查詢(xún)量超3.6億次，成為央行個(gè)人信用體系的有效補充。
萬(wàn)家醫療以成為“中國連鎖健康服務(wù)第一平臺”為愿景，致力于全面提升國內基層醫療機構運營(yíng)管理能力。平臺累計上線(xiàn)診所16,575家，躋身行業(yè)領(lǐng)先地位，并積極推進(jìn)云診所系統開(kāi)發(fā)上線(xiàn)。
平安醫療健康管理公司以“中國最大的開(kāi)放式管理醫療服務(wù)平臺”為目標，構建了“城市一賬通”。截至2016年底，“城市一賬通”覆蓋全國近60%城市和5億人口，為全國20多個(gè)省、200多個(gè)城市提供醫保服務(wù)及控費管理、社保賬戶(hù)管理、健康檔案等綜合服務(wù)。
2016年底，壹錢(qián)包累計注冊用戶(hù)數達7,681.2萬(wàn)，月均活躍用戶(hù)數突破650萬(wàn)，年交易用戶(hù)數2,068.25萬(wàn)，整體交易規模達28,039.13億元，同比增長(cháng)75.9%，其中移動(dòng)端交易規模20,828.76億元，同比增長(cháng)95.7%。
展望2017年，全球經(jīng)濟形勢依然復雜，中國經(jīng)濟仍面臨較大的下行壓力，穩增長(cháng)將是中國經(jīng)濟發(fā)展的重要任務(wù)。同時(shí)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的新科技迅速發(fā)展，包括金融業(yè)在內的幾乎所有傳統產(chǎn)業(yè)都將面臨巨大的變化。在此環(huán)境下，中國平安將繼續堅持多元化發(fā)展道路，圍繞“一個(gè)客戶(hù)、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融生活服務(wù)核心，朝著(zhù)“國際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商”的戰略目標砥礪前行，讓越來(lái)越多的客戶(hù)享受到簡(jiǎn)單、極致的服務(wù)，實(shí)現“專(zhuān)業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”。
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