在經(jīng)濟新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，結合中信集團特有的“金融+實(shí)業(yè)”的資源稟賦和多年的業(yè)務(wù)實(shí)踐，交易銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐可總結為六個(gè)方面，即服務(wù)四類(lèi)客戶(hù)、強化四種功能、整合四條產(chǎn)品線(xiàn)、借助四個(gè)新手段、打造四類(lèi)平臺、形成四大特色。
服務(wù)四類(lèi)客戶(hù)
企業(yè)客戶(hù)：企業(yè)客戶(hù)是中信銀行重要的對公客戶(hù)群體，是所有客戶(hù)類(lèi)型中數量最大，服務(wù)需求最復雜的客戶(hù)群，占52萬(wàn)對公客戶(hù)數的90%以上。交易銀行服務(wù)涵蓋企業(yè)的采購交易、銷(xiāo)售交易和內部交易三個(gè)重要交易環(huán)節，提供“離在岸、境內外、本外幣、線(xiàn)上下”的全面解決方案。中信交易銀行服務(wù)了一批如五礦、中煤、中車(chē)等的龍頭企業(yè)，也為中小企業(yè)提供可定制的交易銀行服務(wù)。
交易平臺客戶(hù)：針對交易平臺客戶(hù)這一特殊客戶(hù)群，中信交易銀行可為其提供全流程、專(zhuān)業(yè)化和個(gè)性化的解決方案，包括賬戶(hù)開(kāi)立、交易對賬、信息咨詢(xún)、交易撮合、交易結算、資金托管或監管、資金清算、智能賬戶(hù)、線(xiàn)上融資等綜合服務(wù)。作為余額寶的唯一托管行，累計資金清算規模達8.3萬(wàn)億元，形成的基金規模約7200億元，市場(chǎng)份額排名第一；在2014年“雙十一”當天支付寶跨境電商的140萬(wàn)筆交易中，中信銀行承擔的交易量占比達到50%。
機構客戶(hù)：在機構客戶(hù)服務(wù)領(lǐng)域，中信銀行一直處于業(yè)內領(lǐng)先地位，“銀財通”、“銀醫通”、“銀校通”等產(chǎn)品廣受市場(chǎng)贊譽(yù)。通過(guò)信息化手段和全流程解決方案設計，中信銀行提供延伸資金歸集、代理非稅收入收繳、稅務(wù)代保管、政府電子招投標等服務(wù)。中信銀行是第一家獲得中央財政國庫集中收付代理資格的“全牌照”銀行，近年來(lái)，代理中央財政非稅收入收繳規模始終處于所有代理銀行首位，占比超過(guò)65%，實(shí)現了“銀政”共贏(yíng)發(fā)展。
同業(yè)客戶(hù)：同業(yè)客戶(hù)是近年形成的重要服務(wù)客群之一，除了傳統銀行同業(yè)，非銀行金融同業(yè)，還出現了一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)或類(lèi)金融企業(yè)，如第三方支付公司、P2P平臺公司、眾籌組織等。中信銀行的同業(yè)交易銀行服務(wù)集中在三個(gè)領(lǐng)域：一是代理行、清算領(lǐng)域；二是票據代理領(lǐng)域；三是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。中信銀行是最早提供相關(guān)資金監管服務(wù)的銀行，并與國開(kāi)行開(kāi)展了“彩虹橋”項目合作，推出了“存放同業(yè)模式下的對公結算存款”模式，正在全國推廣。
強化四大功能
交易資金管理：交易資金管理是交易銀行的基礎功能，包括支付結算、現金管理、資金監管/托管、資金理財等。中信銀行不斷強化服務(wù)響應能力、迭代能力、線(xiàn)上化服務(wù)能力，建立領(lǐng)先的交易資金管理體系。針對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中存在資金分散、歸集緩慢、效率低，風(fēng)險大、成本高，信息少、質(zhì)量差，支付結算渠道窄等問(wèn)題，中信銀行通過(guò)銀企直聯(lián)，研發(fā)了信e付系統，創(chuàng )新應用POS終端設備，實(shí)現了銀行與平臺、渠道、信息和客戶(hù)資源的互聯(lián)。此外，中信交易銀行具有完善的資金理財體系，含多種擔險型及非擔險型對公產(chǎn)品。
交易融資提供：交易融資提供是交易銀行的重要功能。以客戶(hù)融資需求為出發(fā)點(diǎn)，搭建集團內、外同業(yè)合作平臺，打通信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，拓寬客戶(hù)交易融資渠道是中信交易銀行的服務(wù)方向。中信銀行以打造“最佳綜合融資服務(wù)銀行”為己任，積極探索創(chuàng )新圍繞交易鏈條的融資服務(wù)，借助移動(dòng)互聯(lián)、云計算、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等新手段，打造全面、全程、全鏈條式的綜合化交易融資服務(wù)，上線(xiàn)了海爾線(xiàn)上供應鏈融資服務(wù)，截至2015年6月，海爾中信電商供應鏈項目已為162家經(jīng)銷(xiāo)商提供了3.56億元線(xiàn)上融資。
交易對象撮合：交易對象撮合是交易銀行的功能延伸，通過(guò)從眾多有效數據庫中尋找條件匹配的交易對象，在線(xiàn)實(shí)現企業(yè)交易撮合。依托中信集團“金融+實(shí)業(yè)”的特色優(yōu)勢，共享中信銀行52萬(wàn)企業(yè)客戶(hù)資源，中信銀行借此構建線(xiàn)上線(xiàn)下相互支撐的新型商業(yè)模式，配合海量的行業(yè)資源整合，通過(guò)有效的條件匹配創(chuàng )造更多交易機會(huì )。其中，撮合蘇寧云商與中信建設的家用電器采購是交易對象撮合的典型案例，成功促成了40億元電器采購項目。交易對象撮合是中信銀行交易銀行服務(wù)升級的重要方向，使銀行作為傳統資金中介的角色升級到利用交易數據提升企業(yè)交易能力范圍。
交易風(fēng)險防控：交易風(fēng)險防控是交易銀行的高附加值功能，幫助企業(yè)客戶(hù)防控、規避交易對象信用風(fēng)險、國家信用風(fēng)險、市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的機構，中信交易銀行服務(wù)專(zhuān)注并深入企業(yè)交易全流程，同時(shí)也伴隨著(zhù)銀行的自我風(fēng)險管控要求?；谡鎸?shí)的交易信息，銀行能夠提示客戶(hù)某項交易存在的可能風(fēng)險點(diǎn)，為企業(yè)客戶(hù)提供具有高附加值的交易風(fēng)險防控服務(wù)。交易銀行的風(fēng)險防控不僅體現在傳統對公領(lǐng)域，結合中信銀行的國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)特色，在企業(yè)外匯、理財產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域也建立了持續完善的交易風(fēng)險評審、評估、處置和激勵約束機制。
整合四條產(chǎn)品線(xiàn)
支付結算：支付結算是交易銀行服務(wù)的基礎，貫穿于現金管理、貿易金融和資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)中。支付結算服務(wù)的水平會(huì )直接影響到交易銀行服務(wù)的深度和廣度，支付結算效率不高將嚴重制約綜合服務(wù)的可持續性。因此，中信交易銀行不斷完備支付結算網(wǎng)絡(luò )，依托公司網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、網(wǎng)關(guān)、POS、手機、電話(huà)、柜臺等全渠道，根據客戶(hù)結算需求，可靈活定制完成多種付款工具和付款渠道的優(yōu)化組合，實(shí)現企業(yè)付款的安全準確和快速便捷。
現金管理：相比傳統授信業(yè)務(wù)，而對銀行來(lái)說(shuō)，現金管理作為交易銀行服務(wù)中門(mén)檻較低的業(yè)務(wù)，是重要的公司銀行獲客通道。中信銀行是國內較早提供企業(yè)現金管理服務(wù)的銀行，在信息服務(wù)、資金管理、流動(dòng)性管理、投資管理、融資管理、風(fēng)險管理、互聯(lián)網(wǎng)金融管理等方面耕耘了數十載。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，現金管理成為了交易銀行建設新的突破口，中信交易銀行圍繞現金管理業(yè)務(wù)構建一體化服務(wù)平臺，為客戶(hù)提供一站式服務(wù)。未來(lái)，隨著(zhù)企業(yè)交易和資金管理需求的日益復雜，中信銀行將加快MBS云服務(wù)版、對公結算卡、跨境現金管理、電子商務(wù)業(yè)務(wù)的拓展，整合現金管理與貿易融資服務(wù)，以應對多元化挑戰。
貿易融資：以完備的現金管理服務(wù)體系為基礎，為了進(jìn)一步服務(wù)客戶(hù)，提升客戶(hù)黏性，需要授信類(lèi)產(chǎn)品的配合。根據國際經(jīng)驗，在交易銀行的現金管理服務(wù)基礎上，提供相應數據分析服務(wù)，形成交易銀行服務(wù)閉環(huán)，在帶來(lái)大量?jì)?yōu)質(zhì)結算存款的同時(shí)，可增加中間業(yè)務(wù)收入，降低信貸風(fēng)險，提高資金使用效率。當下，信貸尚屬稀缺資源，某種意義上貿易融資服務(wù)可作為交易銀行基礎服務(wù)項目的引流者。因此，整合貿易融資服務(wù)，通過(guò)打造自?xún)斝再Q易融資，特別是供應鏈金融等有特色的貿易金融服務(wù)，可以在維護客群關(guān)系的同時(shí)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。中信銀行作為國內最早開(kāi)展供應鏈金融服務(wù)的銀行，依托遍布全球120多個(gè)國家的2000多個(gè)代理行以及國內300余家核心客戶(hù)，借助資金流、信息流、物流全程控制技術(shù)，未來(lái)的服務(wù)將更為多元。
資產(chǎn)托管：資產(chǎn)托管是交易銀行業(yè)務(wù)向金融機構客戶(hù)延伸的一條捷徑，增強了交易銀行板塊和金融市場(chǎng)板塊的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，把商業(yè)銀行為經(jīng)濟實(shí)體提供的資金流動(dòng)服務(wù)延伸到為金融主體提供的資本流動(dòng)服務(wù)中來(lái)。中信銀行具有全牌照的托管資格，通過(guò)建立廣泛的金融同業(yè)合作平臺、發(fā)揮中信集團綜合金融優(yōu)勢，為基金公司、證券公司、保險公司、信托公司管理資產(chǎn)以及股權投資基金、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、QDII、QFII、第三方交易資金等提供核算、估值、清算、監督、咨詢(xún)等值得客戶(hù)托付的“信（FAITH）托管”服務(wù)。截至2014年末，中信銀行資產(chǎn)托管規模達到3萬(wàn)多億元，名列行業(yè)前茅。（通訊員 蔡奕臻）