伴隨著(zhù)經(jīng)濟轉型，傳統行業(yè)小微企業(yè)面臨更大的經(jīng)營(yíng)困境，大批新興業(yè)態(tài)小微企業(yè)應運而生，小微企業(yè)的金融需求正變得愈加多元化和復雜化，對商業(yè)銀行的小企業(yè)金融服務(wù)也提出了更高的要求。平安銀行始終堅持“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，以“幫助更多的中小企業(yè)成長(cháng)”作為使命，積極借助先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，踐行小企業(yè)金融服務(wù)供給側改革，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新、流程再造、增值服務(wù)等多方面舉措，打造“貸貸平安”小企業(yè)金融服務(wù)品牌，全面提升小企業(yè)綜合金融服務(wù)實(shí)力，構建“不一樣”的小微金融模式。
平安銀行“橙e網(wǎng)”，實(shí)現小微企業(yè)“足不出戶(hù)，線(xiàn)上融資”
平安銀行早在2012年就開(kāi)始規劃建設互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持平臺“橙e網(wǎng)”，探索“供應鏈金融＋互聯(lián)網(wǎng)金融”的融合發(fā)展路徑。小微企業(yè)融資難的突出矛盾就是信息不對稱(chēng)問(wèn)題，而引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以通過(guò)小微企業(yè)的“信息可視化”提升小微信貸效率，降低授信風(fēng)險，節約信貸成本。平安銀行借助“橙e網(wǎng)”，通過(guò)全新構建的小企業(yè)金融服務(wù)平臺，實(shí)現與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)ERP、第三方信息平臺及電商等第三方交易平臺合作，與其交換訂單、運單、發(fā)票、收款、商鋪信用評級等有效信息，集成銀行對小微企業(yè)授信所需的“資金流、物流、信息流”等關(guān)鍵性“價(jià)值信息”。通過(guò)信息的線(xiàn)上實(shí)時(shí)整合和交互，銀行對申請貸款的小微企業(yè)可以進(jìn)行在線(xiàn)電子化、流程化、批量化的處理，從而突破小微企業(yè)信貸服務(wù)在時(shí)間和地域上的限制。
平安銀行依托“橙e網(wǎng)”，植入了專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)開(kāi)發(fā)的“貸貸平安信用貸”產(chǎn)品，貸貸平安信用貸是平安銀行小企業(yè)大數據信貸產(chǎn)品，主要基于市場(chǎng)前景、地區行業(yè)、經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)、人行征信、工商法院和第三方數據等一系列反映客戶(hù)經(jīng)營(yíng)行為的大數據，構建了科學(xué)、理性的授信模型和交叉驗證體系?！按髷祿餍畔到y”＋橙e網(wǎng)交互的“價(jià)值信息”＋“貸貸平安信用貸”，構成了平安銀行特色小企業(yè)信貸模式。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)展業(yè)在小企業(yè)金融服務(wù)中的成功運用，有效幫助更多小企業(yè)借助商業(yè)信用和交易信息，足不出戶(hù)獲取平安銀行的高品質(zhì)金融服務(wù)，大大降低了信貸門(mén)檻和借貸成本，提升服務(wù)效率。
平安銀行“貸貸平安發(fā)票貸”，開(kāi)啟小企業(yè)供應鏈金融新模式
平安銀行基于傳統供應鏈金融優(yōu)勢，結合橙e網(wǎng)絡(luò )融資模式，針對商場(chǎng)、超市、電商、醫院的上游中小企業(yè)供應商，通過(guò)自動(dòng)化采集向核心下游開(kāi)具的增值稅發(fā)票，為中小企業(yè)提供信用授信，用以滿(mǎn)足其經(jīng)營(yíng)周轉的資金需求。平安銀行的“橙e發(fā)票貸”產(chǎn)品一改要抵押、要擔保、看報表、看流水的傳統做法，創(chuàng )新性地將供應商開(kāi)給上游企業(yè)的發(fā)票數據作為貸款審核依據，摒棄大量紙質(zhì)資料要求、線(xiàn)下審核和放款的常規模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和大數據手段實(shí)現電子化傳輸，2～3天即可完成審批，支持線(xiàn)上提款和還款，隨借隨還、按日計息。對于提供發(fā)票的方式，平安銀行只要求網(wǎng)上傳遞發(fā)票數據即可辦理。同時(shí)，平安橙e融資完善的安全管理和安全技術(shù)體系，為用戶(hù)的數據存儲和傳輸提供全方位安全保障，全流程一站式線(xiàn)上服務(wù)和電子化管理，讓用戶(hù)安全舒心的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )融資。
案例:張先生在上海經(jīng)營(yíng)一家進(jìn)口食品貿易公司，多年來(lái)向沃爾瑪、樂(lè )購、歐尚、卜蜂蓮花等超市供貨。近幾年各家超市對進(jìn)口食品采購需求增加，供貨量增大，由于上游廠(chǎng)商要求現款現貨交易，而商場(chǎng)回款又存在2－3個(gè)月賬期，由此產(chǎn)生了較大的資金缺口壓力。在了解到張先生是商超供應商之后，平安銀行客戶(hù)經(jīng)理向他推薦了平安銀行的創(chuàng )新性金融產(chǎn)品——“橙e發(fā)票貸”?？蛻?hù)經(jīng)理通過(guò)張先生授權線(xiàn)上采集了客戶(hù)在過(guò)去一年中向各家超市已開(kāi)票的供貨額，累計約有3000余萬(wàn)，由此可以獲得500萬(wàn)元信用循環(huán)授信額度，采用按日計息，隨借隨還模式，無(wú)須房產(chǎn)抵押，即可解決張先生臨時(shí)性資金周轉需求。張先生馬上進(jìn)行貸款申請，一星期內就取得了平安銀行的授信批復，各項貸款合同簽署完畢后，很快就通過(guò)平安銀行橙e平臺提款成功。同時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理向張先生介紹了平安銀行橙e網(wǎng)上免費的“生意管家”服務(wù)，張先生可以線(xiàn)上計賬，輕松管理上下游訂單。
平安銀行“貸貸平安房易貸”，升級商業(yè)銀行傳統信貸服務(wù)
平安銀行的“貸貸平安房易貸”是平安銀行面向擁有本地產(chǎn)權住宅的小微客戶(hù)推出的抵押類(lèi)授信產(chǎn)品，適用于所有小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)。房易貸突破傳統商業(yè)銀行抵押貸款模式，具有申請簡(jiǎn)單化、評估線(xiàn)上化、提款靈活化的產(chǎn)品特色。
案例:黃先生在上海經(jīng)營(yíng)了一家牙科診所，他認為牙科市場(chǎng)已進(jìn)入高速發(fā)展期，蘊藏了較大的發(fā)展機遇和市場(chǎng)前景，決定在高檔社區開(kāi)設一家分診所。新開(kāi)的分診所需要場(chǎng)地、裝修和采購設備，這些硬成本算下來(lái)也要幾百萬(wàn)元，這可愁壞了牙科診所的股東們。幸好一位股東的朋友在平安銀行工作，朋友介紹了平安銀行貸貸平安－房易貸產(chǎn)品。在評估了診所的經(jīng)營(yíng)狀況后，平安銀行建議用股東的房產(chǎn)作為抵押，申請貸貸平安－房易貸。不僅貸款利率優(yōu)惠，還可以根據企業(yè)自身資金特征選擇按月付息，到期還本或3－5年期按月等額本息還款的還款方式，特別適合二次創(chuàng )業(yè)的小企業(yè)客戶(hù)。