深圳新聞網(wǎng)訊 中國銀行積極貫徹落實(shí)國家關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的各項政策要求，2008年率先在大型商業(yè)銀行總行層面設立獨立的中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)，推廣新模式，把原來(lái)分散在各部門(mén)的貸前調查、審批、貸后管理職能邏輯集中到一個(gè)部門(mén)，以提高小企業(yè)金融服務(wù)效率。截至2012年底，中國銀行已在全國30家一級分行復制“中銀信貸工廠(chǎng)”模式，并在轄內分支機構成立小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)中心等專(zhuān)營(yíng)機構。
“中銀信貸工廠(chǎng)”服務(wù)流程日趨完善，產(chǎn)品體系不斷豐富，風(fēng)險控制能力逐步提升，客戶(hù)數和貸款規模健康快速增長(cháng)。截止2013年9月末，中國銀行“中銀信貸工廠(chǎng)”業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，人民幣貸款余額3091億元，較年初增長(cháng)28%。授信客戶(hù)數54512戶(hù)，增速22%。不良余額30.76億元，不良率1%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。目前，中國銀行總行正進(jìn)一步開(kāi)展推廣復制，預計在2013年年底將“中銀信貸工廠(chǎng)”基本覆蓋到全國各一級分行。
深圳可謂是全國中小企業(yè)相對集中的地方，40多萬(wàn)家中小企業(yè)已成為該市最重要的經(jīng)濟組成部分之一，所創(chuàng )造的GDP約占全市總值的60%。而由于中小企業(yè)貸款風(fēng)險大、流程繁瑣、單筆收益低等因素，使得大部分銀行在拓展貸款業(yè)時(shí)更偏好大型企業(yè)，對這些中小企業(yè)“望而卻步”。
“目前監管部門(mén)號召金融機構將更多信貸資源給予中小企業(yè)，作為一個(gè)大行，我們深知自己的責任和義務(wù)。今天的中小企業(yè)，很可能就是未來(lái)的大企業(yè)，我們愿意提前介入，給予必要的金融支持，實(shí)現同中小企業(yè)共同成長(cháng)?！敝行猩钲谑蟹中兄行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)負責人如是對記者表示。目前該行形成了客戶(hù)為中心、端對端快速響應的“流程銀行”；“中銀信貸工廠(chǎng)”模式以專(zhuān)業(yè)、高效、創(chuàng )新的特點(diǎn)獲得了深圳市場(chǎng)的高度肯定，深圳中行在業(yè)務(wù)流程、組織架構、風(fēng)險管理、產(chǎn)品組合、定價(jià)機制、績(jì)效考核等各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了優(yōu)化創(chuàng )新，已形成一個(gè)完整全新的中小企業(yè)業(yè)務(wù)體系。還以現金流為主線(xiàn)，針對中小企業(yè)所在行業(yè)、經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展階段的不同需求，構建了五大系列的標準化產(chǎn)品體系、十余種品種的標準化融資產(chǎn)品。
據悉，目前中行深圳市分行根據中小企業(yè)需求進(jìn)行探索，深圳中行成立了中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構“中小企業(yè)業(yè)務(wù)部”，配備專(zhuān)門(mén)人員從事中小企業(yè)服務(wù)；在重點(diǎn)科技園區、工業(yè)園區、產(chǎn)業(yè)園區等中小企業(yè)密集區域設置7家專(zhuān)營(yíng)服務(wù)中心——中小型企業(yè)信貸中心。目前該行已經(jīng)形成了由15家管轄支行、140余家網(wǎng)點(diǎn)、400余名客戶(hù)經(jīng)理共同參與的立體化中小企業(yè)服務(wù)體系。追求專(zhuān)業(yè)、高效和創(chuàng )新，近年的探索已取得了一定成果。
據了解，自2009起，該行連續舉辦了四屆“深圳市中小企業(yè)高峰論壇”；2009年在深圳國際金融博覽會(huì )上，深圳中行榮獲“最佳組織獎”、“最具人氣獎”、“最佳創(chuàng )意獎”；在 2010年，深圳中行成為“深圳市中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計劃”指定合作銀行；在2011年，深圳中行成為“中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )”首任主任會(huì )員單位等。
此外，中行深圳市分行還探加強了與政府機構、同業(yè)公會(huì )、擔保機構、投資銀行、小貸公司、專(zhuān)業(yè)服務(wù)中介等多種渠道的合作，積極探索中小微企業(yè)融資新模式，以此破解中小微企業(yè)融資難題，并樹(shù)立深圳中行中小微企業(yè)金融服務(wù)品牌。
值得關(guān)注的是，中行深圳市分行研發(fā)的產(chǎn)品中，有兩個(gè)系列的產(chǎn)品獲得了總行大獎。中銀多融易榮系列獲總行產(chǎn)品創(chuàng )新獎，該產(chǎn)品主要針對為大型商場(chǎng)超市供貨的中小企業(yè)提供免抵押、免擔保融資服務(wù)；中銀短貸通系列榮獲總行產(chǎn)品創(chuàng )新獎，該產(chǎn)品是企業(yè)根據其銀行結算記錄，便可獲免抵押、免擔保的信用貸款或抵押放大貸款。該體系包括短貸通、展業(yè)易、多融易、貿易融資易、投聯(lián)貸、EMC等在內的五大系列、十數種品種的標準化融資產(chǎn)品。在所有產(chǎn)品中，短貸通系列產(chǎn)品、投聯(lián)貸、合同能源管理（EMC） 授信業(yè)務(wù)頗具亮點(diǎn)。
短貸通系列產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)是無(wú)須抵押。該產(chǎn)品是深圳中行針對結算三年以上的中小企業(yè)客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)資金缺口，根據其月均銷(xiāo)售回款規模提供一定比例的信用授信支持，或在其提供的抵押物基礎上給予一定比例的信用放大。該產(chǎn)品以結算增信方式，有效解決了中小企業(yè)信息不對稱(chēng)、擔保抵押不足的問(wèn)題。該產(chǎn)品操作簡(jiǎn)單，申請便利，深受深圳市廣大小微型企業(yè)歡迎。于2011年8月份獲得參加深圳市金融創(chuàng )新獎并榮獲創(chuàng )新優(yōu)秀獎，我行已累計批復授信金額33.6億元人民幣，批復筆數共1155筆。滿(mǎn)足小微企業(yè)“短、頻、快”融資需求，且2011年“短貸通寶”產(chǎn)品被收錄至總行的產(chǎn)品集、為各兄弟行提供可借鑒可復制的產(chǎn)品。帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入約2億，同時(shí)，通過(guò)該產(chǎn)品，帶動(dòng)各業(yè)務(wù)機構的代發(fā)薪、網(wǎng)銀、個(gè)人中高端客戶(hù)等各項指標增長(cháng)，交叉銷(xiāo)售效果明顯。
除傳統銀行授信產(chǎn)品外，還提供投資銀行服務(wù)——這是投聯(lián)貸的最大亮點(diǎn)。該產(chǎn)品主要面向成立超過(guò)2年且具高成長(cháng)性（或擬上市）中小科技企業(yè)，在政府專(zhuān)項扶持基金、私募股權投資機構（PE）做出專(zhuān)業(yè)評估或者直接投資的基礎上，提供包括債權融資在內的一攬子金融服務(wù)支持的產(chǎn)品。
未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展將深刻影響中小企業(yè)金融服務(wù)的形式與內涵。包括深圳中行在內的整個(gè)中國銀行系統正在研究制定中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)方案，致力于將信息技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)深度融合，打造“移動(dòng)式、電子化、智能化”的信貸工廠(chǎng)模式，為中小企業(yè)提供7*24小時(shí)、自助式、全方位金融服務(wù)，不斷改善客戶(hù)體驗。
深圳中行服務(wù)中小企業(yè)成功案例
深圳市一達通企業(yè)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“一達通”），是國內第一家專(zhuān)為中小企業(yè)批量提供通關(guān)、運輸、保險、外匯、退稅、金融服務(wù)等全套實(shí)體環(huán)節服務(wù)的B2B專(zhuān)業(yè)進(jìn)出口服務(wù)商，目前代理的客戶(hù)數約11000家，是我行從2001年開(kāi)始培養至今的重要業(yè)務(wù)合作伙伴。目前，阿里巴巴是一達通的最大股東，在一達通和阿里巴巴的強強聯(lián)合下，一達通的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)快速增長(cháng)期，在各環(huán)節的進(jìn)出口貿易融資上有很大的需求。一達通在多年為中小企業(yè)提供進(jìn)出口與金融服務(wù)的實(shí)踐中創(chuàng )造了獨特的一達通融資平臺模式，我行以一達通作為“1”，將一達通的國內客戶(hù)與國外客戶(hù)進(jìn)行整合，形成完整的貿易體系，即“N+1+N”模式，使之成為銀行批量拓展和服務(wù)中小企業(yè)的絕好平臺。
2013年全年我行向一達通發(fā)放貿易融資（包括退稅融資、融信達、出口押匯、關(guān)稅保函、遠期結售匯等）合計已經(jīng)超過(guò)22億元，業(yè)務(wù)品種豐富，間接受惠的中小微型企業(yè)接近5000家，一達通已成為我行間接為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的優(yōu)秀平臺。通過(guò)一達通的平臺可以為我行爭取更多的中小型客戶(hù)，拓寬我行的營(yíng)銷(xiāo)渠道，并從一達通巨大的客戶(hù)群中發(fā)掘和培養一批優(yōu)質(zhì)的潛力客戶(hù)。